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Da Inglese a Spagnolo: Multiple fields samples and language pairs
Testo originale - Inglese
TECH SAMPLE.
ENG Source text.
Understanding the various standards for the implementation and management of meta-data in the industry is essential to the appropriate selection and use of a meta-data solution for an enterprise. One area where meta-data standards are essential is in the exchange of data with operational trading partners. The establishment of the electronic data interchange (EDI) format represents an early meta-data format standard included in EDI tools. Companies realize the value of information sharing with customers, suppliers, partners, and regulatory bodies. Therefore, the need for sharing common meta-data to support the optimal use of shared information has spawned sector-based standards.
SP Target text.
Entender las diferentes normas para la implementación y administración de meta-datos en la industria, es esencial para la adecuada selección y uso de una solución meta-datos para una empresa. Un área donde los estándares de meta-datos son esenciales en el intercambio de datos con los socios comerciales operativos. El establecimiento del formato EDI (Electronic data interchange), representa el primer estándar de meta-datos incluido en herramientas de EDI. Las empresas se dan cuenta del valor de intercambio de información con clientes, proveedores, socios y organismos reguladores. Por lo tanto, la necesidad de compartir meta-datos en común para apoyar el uso óptimo de la información compartida, ha generado los estándares basados en el sector.
PL Target text.
Zrozumienie różnych standardów wdrażania i zarządzania metadanymi w branży jest niezbędne dla właściwego doboru i wykorzystania rozwiązania metadanych w przedsiębiorstwie. Jednym z obszarów, w którym standardy metadanych są niezbędne, jest wymiana danych z partnerami handlowymi. Ustanowienie formatu elektronicznej wymiany danych (EDI) stanowi wczesny standard formatu metadanych zawarty w narzędziach EDI. Firmy zdają sobie sprawę z wartości wymiany informacji z klientami, dostawcami, partnerami i organami regulacyjnymi. Dlatego też potrzeba dzielenia się wspólnymi metadanymi w celu wspierania optymalnego wykorzystania dzielonych informacji spowodowała powstanie standardów sektorowych.
DE Target text.
Das Verständnis der verschiedenen Standards für die Implementierung und Verwaltung von Metadaten in der Branche ist für die angemessene Auswahl und Verwendung einer Metadatenlösung für ein Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Ein Bereich, in dem Metadatenstandards unerlässlich sind, ist der Datenaustausch mit operativen Handelspartnern. Die Etablierung des Electronic Data Interchange (EDI)-Formats stellt einen frühen Metadatenformatstandard dar, der in EDI-Tools enthalten ist. Unternehmen erkennen den Wert des Informationsaustauschs mit Kunden, Lieferanten, Partnern und Aufsichtsbehörden. Daher hat die Notwendigkeit der gemeinsamen Nutzung von Metadaten zur Unterstützung der optimalen Nutzung gemeinsamer Informationen branchenspezifische Standards hervorgebracht.
FR Target text.
Comprendre les différentes normes de mise en œuvre et de gestion des métadonnées dans l'industrie est essentiel à la sélection et à l'utilisation appropriées d'une solution de métadonnées pour une entreprise. L'échange de données avec les partenaires commerciaux opérationnels est un domaine où les normes de métadonnées sont essentielles. L'établissement du format d'échange de données informatisé (EDI) représente une des premières normes de format de métadonnées incluses dans les outils EDI. Les entreprises sont conscientes de la valeur du partage de l'information avec les clients, les fournisseurs, les partenaires et les organismes de réglementation. Par conséquent, la nécessité de partager des métadonnées communes pour appuyer l'utilisation optimale de l'information partagée a donné naissance à des normes sectorielles.
PT Target text.
Compreender os vários padrões para a implementação e gestão de meta-dados na indústria é essencial para a seleção e utilização adequada de uma solução de meta-dados para uma empresa. Uma área onde os padrões de meta-dados são essenciais é na troca de dados com parceiros comerciais operacionais. O estabelecimento do formato de intercâmbio electrónico de dados (EDI) representa um padrão de formato de meta-dados inicial incluído nas ferramentas EDI. As empresas percebem o valor do compartilhamento de informações com clientes, fornecedores, parceiros e órgãos reguladores. Portanto, a necessidade de compartilhar meta-dados comuns para apoiar o uso otimizado de informações compartilhadas gerou padrões baseados no setor.
ITA Target text.
La comprensione dei vari standard per l'implementazione e la gestione dei metadati nel settore è essenziale per la selezione e l'uso appropriato di una soluzione di metadati per un'impresa. Un settore in cui gli standard per i metadati sono essenziali è lo scambio di dati con i partner commerciali operativi. L'istituzione del formato EDI (Electronic Data Interchange (EDI) rappresenta un primo standard per il formato dei metadati incluso negli strumenti EDI. Le aziende si rendono conto del valore della condivisione delle informazioni con clienti, fornitori, partner e organismi di regolamentazione. Pertanto, la necessità di condividere metadati comuni per supportare l'uso ottimale delle informazioni condivise ha generato standard settoriali.
DUTCH Target text.
Inzicht in de verschillende standaarden voor de implementatie en het beheer van meta-data in de industrie is essentieel voor de juiste selectie en het gebruik van een meta-data oplossing voor een onderneming. Een gebied waar meta-datastandaarden essentieel zijn, is de uitwisseling van gegevens met operationele handelspartners. De invoering van het elektronische gegevensuitwisselingsformaat (EDI) is een vroege meta-dataformaatstandaard die in EDI-instrumenten is opgenomen. Bedrijven beseffen de waarde van het delen van informatie met klanten, leveranciers, partners en regelgevende instanties. Daarom heeft de behoefte aan het delen van gemeenschappelijke metagegevens ter ondersteuning van een optimaal gebruik van gedeelde informatie geleid tot sectorgebonden normen.
RU Target text.
Понимание различных стандартов для внедрения метаданных и управления ими в отрасли имеет важное значение для надлежащего выбора и использования решений для метаданных на предприятии. Одной из областей, где стандарты метаданных имеют важное значение, является обмен данными с оперативными торговыми партнерами. Создание формата электронного обмена данными (ЭОД) представляет собой первый стандарт формата метаданных, включенный в инструменты ЭОД. Компании осознают ценность обмена информацией с клиентами, поставщиками, партнерами и регулирующими органами. Поэтому потребность в обмене общими метаданными в поддержку оптимального использования совместно используемой информации породила отраслевые стандарты.
FINANCIAL SAMPLE.
ENG Source text.
FDIC Disclaimer:
The books and online resources referenced in the Educator Guide and Parent/Caregiver Guide are examples/options that may be used to support the subject being taught and should not be considered as an endorsement by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Reference to any specific commercial product, process, or service by trade name, trademark, manufacturer, or otherwise does not constitute an endorsement, a recommendation, or a favoring by the FDIC or the United States government.
SP Target text.
Liberación de responsabilidad de FDIC:
En la guía del Educador se hace referencia, para padres/tutores-legales, a libros y recursos en línea; estos son ejemplos y opciones que pueden utilizarse para apoyar la impartición de la materia y no deben considerarse como información avalada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Las referencias a cualquier producto comercial específico, proceso o servicio, ya sea por nombre comercial, marca comercial, fabricación, u otro no constituye en ninguna forma que la FDIC o el Gobierno de los Estados Unidos endosen, aprueben, recomienden o la favorezcan.
DE Target text.
FDIC Haftungsausschluss:
Die Bücher und Online-Ressourcen, auf die im Educator Guide und im Parent/Caregiver Guide verwiesen wird, sind Beispiele/Optionen, die zur Unterstützung des zu unterrichtenden Themas verwendet werden können und nicht als Bestätigung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) betrachtet werden sollten. Die Bezugnahme auf ein bestimmtes kommerzielles Produkt, einen bestimmten Prozess oder eine bestimmte Dienstleistung durch Handelsnamen, Marken, Hersteller oder auf andere Weise stellt keine Billigung, Empfehlung oder Bevorzugung durch die FDIC oder die Regierung der Vereinigten Staaten dar.
FR Target text.
Avis de non-responsabilité de la FDIC:
Les livres et les ressources en ligne mentionnés dans le Guide de l'éducateur et le Guide des parents et des aidants naturels sont des exemples/options qui peuvent être utilisés pour appuyer la matière enseignée et ne doivent pas être considérés comme une approbation par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Toute référence à un produit, processus ou service commercial spécifique par nom commercial, marque de commerce, fabricant ou autre ne constitue pas une approbation, une recommandation ou une faveur de la FDIC ou du gouvernement des États-Unis.
PT Target text
FDIC Disclaimer:
Os livros e recursos on-line mencionados no Guia do Educador e no Guia do Pai/cuidador são exemplos/opções que podem ser usados para apoiar a disciplina que está sendo ensinada e não devem ser considerados como um endosso da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A referência a qualquer produto comercial específico, processo ou serviço por nome comercial, marca comercial, fabricante ou outro não constitui um endosso, recomendação ou favoritismo por parte da FDIC ou do governo dos Estados Unidos.
ITA Target text.
FDIC Disclaimer:
I libri e le risorse online a cui si fa riferimento nella Guida per l'educatore e nella Guida per genitori e assistenti sono esempi/opzioni che possono essere utilizzati per sostenere la materia insegnata e non devono essere considerati come un avallo da parte della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il riferimento a qualsiasi prodotto, processo o servizio commerciale specifico per nome commerciale, marchio, produttore o altro non costituisce un'approvazione, una raccomandazione o un favore da parte del FDIC o del governo degli Stati Uniti.
DUTCH Target text.
FDIC Disclaimer:
De boeken en online bronnen waarnaar wordt verwezen in de Educator Guide en Parent/Caregiver Guide zijn voorbeelden/opties die kunnen worden gebruikt ter ondersteuning van het onderwerp dat wordt onderwezen en mogen niet worden beschouwd als een goedkeuring door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Verwijzing naar een specifiek commercieel product, proces of dienst door middel van een handelsnaam, handelsmerk, fabrikant of anderszins houdt geen goedkeuring, aanbeveling of gunst in van de FDIC of de overheid van de Verenigde Staten.
PL Target text.
FDIC Disclaimer:
Książki i zasoby online, o których mowa w Przewodniku dla nauczycieli i Przewodniku dla rodziców/opcji, są przykładami/opcjami, które mogą być wykorzystane do wsparcia nauczanego przedmiotu i nie powinny być uznawane za poparcie przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Odniesienie do konkretnego produktu handlowego, procesu lub usługi poprzez nazwę handlową, znak towarowy, producenta lub w inny sposób nie stanowi poparcia, rekomendacji lub przysługi FDIC lub rządu Stanów Zjednoczonych.
RU Target text.
Отказ от ответственности FDIC:
Книги и онлайновые ресурсы, упомянутые в Руководстве для преподавателей и Руководстве для родителей/опекунов, являются примерами/вариантами, которые могут быть использованы для поддержки изучаемого предмета и не должны рассматриваться как одобрение со стороны Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC). Ссылка на какой-либо конкретный коммерческий продукт, процесс или услугу под торговым наименованием, торговой маркой, производителем или иным образом не является одобрением, рекомендацией или предпочтением со стороны FDIC или правительства Соединенных Штатов.
MEDICAL SAMPLE.
ENG Source text.
About us.
In 2006, a group of doctors, pharmacists, and financial investors founded BioScience, a company whose aim is to create new processes and products for a variety of medical applications. The current management is headed by a team of specialists in the field of hyaluronic acid applications.
Just eight years after its launch, the company has become successfully active worldwide and now holds a significant position in the field of hyaluronic acid-based products. BioScience stands for high-quality products, flexibility, and reliability as well as boasting fair price-performance ratio. As a result, many physicians in private practice, clinics, and medical centers at home and abroad rely on Bioscience.
SP Target text.
Acerca de Nosotros.
En el 2006, un grupo de médicos, farmacéuticos e inversionistas financieros, fundaron Bioscience, empresa cuyo objetivo es la de crear nuevos procesos y productos, para una variedad de aplicaciones médicas. La administración actual está encabezada por un equipo de especialistas en el campo de las aplicaciones de ácido hyalurónico.
Apenas hace ocho años después de su lanzamiento, la empresa exitosamente se ha vuelto activa en todo el mundo y ahora mantiene una posición significativa en el campo de los productos hyalurónicos base-acido. Bioscience se identifica por sus productos de alta calidad, flexibilidad, confiabilidad, así como el ostentarse de tener una justa relación costo-beneficio, como resultado muchos médicos en práctica privada, clínicas, centros médicos locales y en el exterior confían en Bioscience.
DE Target text.
Über uns.
Im Jahr 2006 gründete eine Gruppe von Ärzten, Pharmazeuten und Finanzinvestoren BioScience, ein Unternehmen, dessen Ziel es ist, neue Verfahren und Produkte für eine Vielzahl von medizinischen Anwendungen zu entwickeln. Das derzeitige Management wird von einem Team von Spezialisten auf dem Gebiet der Hyaluronsäureanwendungen geleitet.
Nur acht Jahre nach seiner Gründung ist das Unternehmen weltweit erfolgreich tätig und nimmt heute eine bedeutende Position im Bereich der Produkte auf Hyaluronsäurebasis ein. BioScience steht für hochwertige Produkte, Flexibilität und Zuverlässigkeit sowie ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis. Daher verlassen sich viele niedergelassene Ärzte, Kliniken und medizinische Zentren im In- und Ausland auf Bioscience.
FR Target text.
A propos de nous.
En 2006, un groupe de médecins, de pharmaciens et d'investisseurs financiers ont fondé BioScience, une entreprise dont l'objectif est de créer de nouveaux procédés et produits pour diverses applications médicales. La direction actuelle est dirigée par une équipe de spécialistes dans le domaine des applications de l'acide hyaluronique.
Huit ans seulement après son lancement, l'entreprise est devenue active avec succès dans le monde entier et occupe aujourd'hui une position importante dans le domaine des produits à base d'acide hyaluronique. BioScience est synonyme de produits de haute qualité, de flexibilité et de fiabilité ainsi que d'un bon rapport qualité-prix. Par conséquent, de nombreux médecins en pratique privée, dans les cliniques et les centres médicaux au pays et à l'étranger font confiance à Bioscience.
PT Target text.
Sobre nós.
Em 2006, um grupo de médicos, farmacêuticos e investidores financeiros fundou a BioScience, uma empresa cujo objectivo é criar novos processos e produtos para uma variedade de aplicações médicas. A gestão actual é dirigida por uma equipa de especialistas na área das aplicações do ácido hialurónico.
Apenas oito anos após o seu lançamento, a empresa tornou-se ativa com sucesso em todo o mundo e agora detém uma posição significativa no campo de produtos baseados em ácido hialurônico. BioScience é sinônimo de produtos de alta qualidade, flexibilidade e confiabilidade, além de apresentar uma relação preço-desempenho justa. Como resultado, muitos médicos em consultórios particulares, clínicas e centros médicos no país e no exterior confiam na Bioscience.
ITA Target text.
Su di noi.
Nel 2006, un gruppo di medici, farmacisti e investitori finanziari ha fondato BioScience, una società il cui obiettivo è quello di creare nuovi processi e prodotti per una varietà di applicazioni mediche. L'attuale gestione è guidata da un team di specialisti nel campo delle applicazioni dell'acido ialuronico.
A soli otto anni dal suo lancio, l'azienda è diventata attiva con successo in tutto il mondo e detiene ora una posizione significativa nel campo dei prodotti a base di acido ialuronico. BioScience è sinonimo di prodotti di alta qualità, flessibilità e affidabilità, nonché di un giusto rapporto qualità-prezzo. Di conseguenza, molti medici in studi privati, cliniche e centri medici in patria e all'estero si affidano a Bioscience.
DUTCH Target text.
Over ons.
In 2006 heeft een groep artsen, apothekers en financiële investeerders BioScience opgericht, een bedrijf dat zich ten doel stelt nieuwe processen en producten te ontwikkelen voor een verscheidenheid aan medische toepassingen. Het huidige management wordt geleid door een team van specialisten op het gebied van hyaluronzuurtoepassingen.
Amper acht jaar na de lancering is het bedrijf wereldwijd succesvol actief geworden en neemt het nu een belangrijke positie in op het gebied van producten op basis van hyaluronzuur. BioScience staat voor hoogwaardige producten, flexibiliteit en betrouwbaarheid en een eerlijke prijs-kwaliteitverhouding. Als gevolg hiervan vertrouwen veel artsen in privépraktijken, klinieken en medische centra in binnen- en buitenland op BioScience.
PL Target text.
O nas.
W 2006 roku grupa lekarzy, farmaceutów i inwestorów finansowych założyła BioScience, spółkę, której celem jest tworzenie nowych procesów i produktów dla różnych zastosowań medycznych. Na czele obecnego kierownictwa stoi zespół specjalistów w dziedzinie zastosowań kwasu hialuronowego.
Zaledwie osiem lat po rozpoczęciu działalności firma z powodzeniem działa na całym świecie i obecnie zajmuje znaczącą pozycję w dziedzinie produktów opartych na kwasie hialuronowym. BioScience jest synonimem wysokiej jakości produktów, elastyczności i niezawodności oraz uczciwego stosunku ceny do jakości. W związku z tym wielu lekarzy w prywatnych gabinetach, klinikach i ośrodkach medycznych w kraju i za granicą polega na Bioscience.
RU Target text.
О нас.
В 2006 году группа врачей, фармацевтов и финансовых инвесторов основала компанию BioScience, целью которой является создание новых процессов и продуктов для различных медицинских применений. Нынешнее руководство возглавляет команда специалистов в области применения гиалуроновой кислоты.
Всего восемь лет спустя после своего основания, компания успешно работает по всему миру и в настоящее время занимает значительное место в области производства продуктов на основе гиалуроновой кислоты. BioScience - это высококачественная продукция, гибкость и надежность, а также справедливое соотношение цены и качества. В результате, многие врачи в частной практике, клиниках и медицинских центрах в стране и за рубежом полагаются на бионауку.
COMMERCIAL SAMPLE.
SP Source text.
Durante una reunión celebrada en marzo en Zagreb entre las OGC y los organismos reguladores estatales de los Balcanes Occidentales, se llegó a la conclusión de que la gestión colectiva había progresado considerablemente en las últimas décadas en la subregión, aunque principalmente en lo que respecta a los derechos musicales. Otros repertorios, con pocas excepciones, permanecieron muy desprotegidos y con escasa representación.
ENG Target text.
During a meeting held in March in Zagreb (Croatia) between the OGC (Office of Government Commerce) and Western Balkans State Regulators, came to the conclusion that the collective management had made considerable progress in recent decades in the sub-region, although mainly in terms of the musical rights. Other repertoires, with few exceptions, remained very unprotected and with low representation.
FR Target text.
Une réunion tenue en mars à Zagreb entre les OSG et les régulateurs des États des Balkans occidentaux a conclu que la gestion collective avait fait des progrès considérables au cours des dernières décennies dans la sous-région, mais principalement dans le domaine des droits musicaux. D'autres répertoires, à quelques exceptions près, sont restés largement non protégés et sous-représentés.
PT Target text.
Uma reunião realizada em Março em Zagreb entre as GSOs e os reguladores estatais nos Balcãs Ocidentais concluiu que a gestão colectiva tinha feito progressos consideráveis nas últimas décadas na sub-região, embora principalmente na área dos direitos da música. Outros repertórios, com poucas exceções, permaneceram em grande parte desprotegidos e sub-representados.
ITA Target text.
Un incontro di marzo a Zagabria tra i GSO e le autorità statali di regolamentazione dei Balcani occidentali ha concluso che la gestione collettiva ha fatto notevoli progressi negli ultimi decenni nella sottoregione, anche se soprattutto nel settore dei diritti musicali. Altri repertori, con poche eccezioni, sono rimasti in gran parte non protetti e sottorappresentati.
DUTCH Target text.
Tijdens een bijeenkomst in maart in Zagreb tussen de GSO's en de nationale regelgevende instanties in de Westelijke Balkan werd geconcludeerd dat er de afgelopen decennia in de subregio aanzienlijke vooruitgang is geboekt op het gebied van collectief beheer, zij het voornamelijk op het gebied van muziekrechten. Andere repertoires bleven, op enkele uitzonderingen na, grotendeels onbeschermd en ondervertegenwoordigd.
PL Target text.
Na marcowym spotkaniu w Zagrzebiu, w którym udział wzięły organizacje społeczeństwa obywatelskiego i państwowe organy regulacyjne na Bałkanach Zachodnich, stwierdzono, że w ostatnich dziesięcioleciach w podregionie poczyniono znaczne postępy w zakresie zbiorowego zarządzania, aczkolwiek głównie w dziedzinie praw muzycznych. Inne repertuary, z nielicznymi wyjątkami, pozostawały w dużej mierze niechronione i niedostatecznie reprezentowane.
RU Target text.
Мартовская встреча в Загребе между ГСО и государственными регулирующими органами на Западных Балканах пришла к выводу, что за последние десятилетия в субрегионе достигнут значительный прогресс в области коллективного управления, хотя и в основном в области музыкальных прав. Другие репертуары, за редким исключением, оставались в основном незащищенными и недопредставленными.
MARKETING SAMPLE.
ENG Source text.
Product Strategy
At the heart of every organization lie one or more products that define what the organization does and why it exists. The product is defined by something that buyers can acquire via exchange to satisfy a need or a want. This is a very broad definition that allows us to classify many different things as products: food, entertainment, information, people, places, ideas, etc. As a product, it can be a combination of these three, such as a physical good, a service, and an idea; all these combinations can be covered by supporting services that go with goods, such as installation, guarantees, product information and promises of repair or maintenance. The product is the key element of the marketing mix and is central to a company’s marketing proposition. Without the right product, it is unlikely that marketers will be able to satisfy their customers and persuade them to become repeat buyers.
SP Target text.
Estrategia de producto
En el corazón de cada de organización se encuentran uno o más productos que definen lo que la organización hace y por qué existe. Se define al producto como algo que los compradores pueden adquirir mediante un intercambio para satisfacer una necesidad o deseo. Esta es una definición muy amplia que nos permite clasificar muchas cosas diferentes como productos, alimentos, entretenimiento, información, personas, lugares, ideas, etcétera. El producto, puede ser una combinación de estos tres, tal como: un bien físico, un servicio y una idea; todas estas combinaciones pueden ser cubiertas mediante servicios de apoyo que van con las mercancías, tales como instalación, garantías, información y promesas de reparación o mantenimiento. El producto es el elemento principal de la mezcla del mercadeo y es el centro de la propuesta de mercado de la compañía. Sin el producto adecuado, es poco probable que los vendedores podrán satisfacer a sus clientes y persuadirlos para convertirse en compradores habituales.
DE Target text.
Produktstrategie
Im Mittelpunkt jeder Organisation stehen ein oder mehrere Produkte, die definieren, was die Organisation tut und warum sie existiert. Das Produkt wird durch etwas definiert, das Käufer über den Tausch erwerben können, um ein Bedürfnis oder einen Wunsch zu befriedigen. Dies ist eine sehr weit gefasste Definition, die es uns ermöglicht, viele verschiedene Dinge als Produkte zu klassifizieren: Essen, Unterhaltung, Informationen, Menschen, Orte, Ideen, etc. Als Produkt kann es eine Kombination dieser drei sein, wie z.B. ein physisches Gut, eine Dienstleistung und eine Idee; alle diese Kombinationen können durch unterstützende Dienstleistungen abgedeckt werden, die zu Waren gehören, wie z.B. Installation, Garantien, Produktinformationen und Zusagen für Reparatur oder Wartung. Das Produkt ist das Schlüsselelement des Marketing-Mixes und steht im Mittelpunkt des Marketingangebots eines Unternehmens. Ohne das richtige Produkt ist es unwahrscheinlich, dass Vermarkter in der Lage sein werden, ihre Kunden zufrieden zu stellen und sie davon zu überzeugen, Wiederkäufer zu werden.
FR Target text.
Stratégie produit
Au cœur de chaque organisation se trouve un ou plusieurs produits qui définissent ce que l'organisation fait et pourquoi elle existe. Le produit est défini par quelque chose que les acheteurs peuvent acquérir par échange pour satisfaire un besoin ou une envie. Il s'agit d'une définition très large qui nous permet de classer de nombreuses choses différentes en tant que produits: nourriture, divertissement, information, personnes, lieux, idées, etc. En tant que produit, il peut s'agir d'une combinaison de ces trois éléments, comme un bien physique, un service et une idée; toutes ces combinaisons peuvent être couvertes par des services de soutien qui accompagnent les biens, comme l'installation, les garanties, l'information sur le produit et les promesses de réparation ou d'entretien. Le produit est l'élément clé du mix marketing et est au cœur de la proposition marketing de l'entreprise. Sans le bon produit, il est peu probable que les spécialistes du marketing soient en mesure de satisfaire leurs clients et de les convaincre de devenir des acheteurs réguliers.
PT Target text.
Estratégia de Produto
No coração de cada organização está um ou mais produtos que definem o que a organização faz e porque ela existe. O produto é definido por algo que os compradores podem adquirir através de troca para satisfazer uma necessidade ou um desejo. Esta é uma definição muito ampla que nos permite classificar muitas coisas diferentes como produtos: alimentos, entretenimento, informação, pessoas, lugares, ideias, etc. Como produto, pode ser uma combinação destes três, como um bem físico, um serviço e uma ideia; todas estas combinações podem ser cobertas por serviços de apoio que acompanham os bens, como instalação, garantias, informação sobre o produto e promessas de reparação ou manutenção. O produto é o elemento chave do marketing mix e é central para a proposta de marketing de uma empresa. Sem o produto certo, é improvável que os comerciantes sejam capazes de satisfazer os seus clientes e persuadi-los a tornarem-se compradores habituais.
ITA Target text.
Strategia di prodotto
Al centro di ogni organizzazione ci sono uno o più prodotti che definiscono ciò che l'organizzazione fa e perché esiste. Il prodotto è definito da qualcosa che gli acquirenti possono acquistare tramite scambio per soddisfare un bisogno o un desiderio. Si tratta di una definizione molto ampia che ci permette di classificare molte cose diverse come prodotti: cibo, intrattenimento, informazioni, persone, luoghi, idee, ecc. Come prodotto, può essere una combinazione di questi tre elementi, come un bene fisico, un servizio e un'idea; tutte queste combinazioni possono essere coperte da servizi di supporto che accompagnano i beni, come l'installazione, le garanzie, le informazioni sul prodotto e le promesse di riparazione o manutenzione. Il prodotto è l'elemento chiave del marketing mix ed è fondamentale per la proposta di marketing di un'azienda. Senza il prodotto giusto, è improbabile che i marketer siano in grado di soddisfare i propri clienti e di convincerli a diventare acquirenti abituali.
DUTCH Target text.
Productstrategie
De kern van elke organisatie wordt gevormd door één of meer producten die bepalen wat de organisatie doet en waarom ze bestaat. Het product wordt gedefinieerd door iets dat kopers via ruil kunnen verwerven om aan een behoefte of een wens te voldoen. Dit is een zeer brede definitie die ons in staat stelt om veel verschillende dingen te classificeren als producten: voedsel, entertainment, informatie, mensen, plaatsen, ideeën, enz. Als product kan het een combinatie van deze drie zijn, zoals een fysiek goed, een dienst en een idee; al deze combinaties kunnen worden gedekt door ondersteunende diensten die bij goederen horen, zoals installatie, garanties, productinformatie en beloften van reparatie of onderhoud. Het product is het sleutelelement van de marketingmix en staat centraal in de marketingpropositie van een bedrijf. Zonder het juiste product is het onwaarschijnlijk dat marketeers in staat zullen zijn om hun klanten tevreden te stellen en hen ervan te overtuigen om herhalingsaankopers te worden.
PL Target text.
Strategia dotycząca produktów
W sercu każdej organizacji leży jeden lub więcej produktów, które określają, co organizacja robi i dlaczego istnieje. Produkt jest definiowany przez coś, co kupujący mogą nabyć poprzez wymianę w celu zaspokojenia potrzeby lub pragnienia. Jest to bardzo szeroka definicja, która pozwala nam zaklasyfikować wiele różnych rzeczy jako produkty: jedzenie, rozrywkę, informacje, ludzi, miejsca, pomysły itp. Jako produkt, może to być kombinacja tych trzech rzeczy, takich jak dobro fizyczne, usługa i pomysł; wszystkie te kombinacje mogą być objęte usługami pomocniczymi, które idą w parze z towarami, takimi jak instalacja, gwarancje, informacje o produkcie oraz obietnice naprawy lub konserwacji. Produkt jest kluczowym elementem mixu marketingowego i ma kluczowe znaczenie dla propozycji marketingowej firmy. Bez odpowiedniego produktu, jest mało prawdopodobne, że marketerzy będą w stanie zaspokoić swoich klientów i przekonać ich, aby stali się nabywcami powtarzalnymi.
RU Target text.
Продуктовая стратегия
В основе каждой организации лежит один или несколько продуктов, определяющих, что делает организация и почему она существует. Продукт определяется тем, что покупатели могут приобрести путем обмена для удовлетворения своих потребностей или желаний. Это очень широкое определение, которое позволяет нам классифицировать множество различных вещей как продукты питания, развлечения, информацию, людей, места, идеи и т.д. Как продукт, это может быть комбинация этих трех компонентов, таких как физический товар, услуга и идея; все эти комбинации могут быть покрыты вспомогательными услугами, которые предоставляются вместе с товаром, такими как установка, гарантии, информация о продукте и обещания ремонта или технического обслуживания. Продукт является ключевым элементом маркетинговой структуры и занимает центральное место в маркетинговом предложении компании. Без правильного продукта маркетологи вряд ли смогут удовлетворить своих клиентов и убедить их стать постоянными покупателями.
Traduzione - Spagnolo
TECH SAMPLE.
ENG Source text.
Understanding the various standards for the implementation and management of meta-data in the industry is essential to the appropriate selection and use of a meta-data solution for an enterprise. One area where meta-data standards are essential is in the exchange of data with operational trading partners. The establishment of the electronic data interchange (EDI) format represents an early meta-data format standard included in EDI tools. Companies realize the value of information sharing with customers, suppliers, partners, and regulatory bodies. Therefore, the need for sharing common meta-data to support the optimal use of shared information has spawned sector-based standards.
SP Target text.
Entender las diferentes normas para la implementación y administración de meta-datos en la industria, es esencial para la adecuada selección y uso de una solución meta-datos para una empresa. Un área donde los estándares de meta-datos son esenciales en el intercambio de datos con los socios comerciales operativos. El establecimiento del formato EDI (Electronic data interchange), representa el primer estándar de meta-datos incluido en herramientas de EDI. Las empresas se dan cuenta del valor de intercambio de información con clientes, proveedores, socios y organismos reguladores. Por lo tanto, la necesidad de compartir meta-datos en común para apoyar el uso óptimo de la información compartida, ha generado los estándares basados en el sector.
PL Target text.
Zrozumienie różnych standardów wdrażania i zarządzania metadanymi w branży jest niezbędne dla właściwego doboru i wykorzystania rozwiązania metadanych w przedsiębiorstwie. Jednym z obszarów, w którym standardy metadanych są niezbędne, jest wymiana danych z partnerami handlowymi. Ustanowienie formatu elektronicznej wymiany danych (EDI) stanowi wczesny standard formatu metadanych zawarty w narzędziach EDI. Firmy zdają sobie sprawę z wartości wymiany informacji z klientami, dostawcami, partnerami i organami regulacyjnymi. Dlatego też potrzeba dzielenia się wspólnymi metadanymi w celu wspierania optymalnego wykorzystania dzielonych informacji spowodowała powstanie standardów sektorowych.
DE Target text.
Das Verständnis der verschiedenen Standards für die Implementierung und Verwaltung von Metadaten in der Branche ist für die angemessene Auswahl und Verwendung einer Metadatenlösung für ein Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Ein Bereich, in dem Metadatenstandards unerlässlich sind, ist der Datenaustausch mit operativen Handelspartnern. Die Etablierung des Electronic Data Interchange (EDI)-Formats stellt einen frühen Metadatenformatstandard dar, der in EDI-Tools enthalten ist. Unternehmen erkennen den Wert des Informationsaustauschs mit Kunden, Lieferanten, Partnern und Aufsichtsbehörden. Daher hat die Notwendigkeit der gemeinsamen Nutzung von Metadaten zur Unterstützung der optimalen Nutzung gemeinsamer Informationen branchenspezifische Standards hervorgebracht.
FR Target text.
Comprendre les différentes normes de mise en œuvre et de gestion des métadonnées dans l'industrie est essentiel à la sélection et à l'utilisation appropriées d'une solution de métadonnées pour une entreprise. L'échange de données avec les partenaires commerciaux opérationnels est un domaine où les normes de métadonnées sont essentielles. L'établissement du format d'échange de données informatisé (EDI) représente une des premières normes de format de métadonnées incluses dans les outils EDI. Les entreprises sont conscientes de la valeur du partage de l'information avec les clients, les fournisseurs, les partenaires et les organismes de réglementation. Par conséquent, la nécessité de partager des métadonnées communes pour appuyer l'utilisation optimale de l'information partagée a donné naissance à des normes sectorielles.
PT Target text.
Compreender os vários padrões para a implementação e gestão de meta-dados na indústria é essencial para a seleção e utilização adequada de uma solução de meta-dados para uma empresa. Uma área onde os padrões de meta-dados são essenciais é na troca de dados com parceiros comerciais operacionais. O estabelecimento do formato de intercâmbio electrónico de dados (EDI) representa um padrão de formato de meta-dados inicial incluído nas ferramentas EDI. As empresas percebem o valor do compartilhamento de informações com clientes, fornecedores, parceiros e órgãos reguladores. Portanto, a necessidade de compartilhar meta-dados comuns para apoiar o uso otimizado de informações compartilhadas gerou padrões baseados no setor.
ITA Target text.
La comprensione dei vari standard per l'implementazione e la gestione dei metadati nel settore è essenziale per la selezione e l'uso appropriato di una soluzione di metadati per un'impresa. Un settore in cui gli standard per i metadati sono essenziali è lo scambio di dati con i partner commerciali operativi. L'istituzione del formato EDI (Electronic Data Interchange (EDI) rappresenta un primo standard per il formato dei metadati incluso negli strumenti EDI. Le aziende si rendono conto del valore della condivisione delle informazioni con clienti, fornitori, partner e organismi di regolamentazione. Pertanto, la necessità di condividere metadati comuni per supportare l'uso ottimale delle informazioni condivise ha generato standard settoriali.
DUTCH Target text.
Inzicht in de verschillende standaarden voor de implementatie en het beheer van meta-data in de industrie is essentieel voor de juiste selectie en het gebruik van een meta-data oplossing voor een onderneming. Een gebied waar meta-datastandaarden essentieel zijn, is de uitwisseling van gegevens met operationele handelspartners. De invoering van het elektronische gegevensuitwisselingsformaat (EDI) is een vroege meta-dataformaatstandaard die in EDI-instrumenten is opgenomen. Bedrijven beseffen de waarde van het delen van informatie met klanten, leveranciers, partners en regelgevende instanties. Daarom heeft de behoefte aan het delen van gemeenschappelijke metagegevens ter ondersteuning van een optimaal gebruik van gedeelde informatie geleid tot sectorgebonden normen.
RU Target text.
Понимание различных стандартов для внедрения метаданных и управления ими в отрасли имеет важное значение для надлежащего выбора и использования решений для метаданных на предприятии. Одной из областей, где стандарты метаданных имеют важное значение, является обмен данными с оперативными торговыми партнерами. Создание формата электронного обмена данными (ЭОД) представляет собой первый стандарт формата метаданных, включенный в инструменты ЭОД. Компании осознают ценность обмена информацией с клиентами, поставщиками, партнерами и регулирующими органами. Поэтому потребность в обмене общими метаданными в поддержку оптимального использования совместно используемой информации породила отраслевые стандарты.
FINANCIAL SAMPLE.
ENG Source text.
FDIC Disclaimer:
The books and online resources referenced in the Educator Guide and Parent/Caregiver Guide are examples/options that may be used to support the subject being taught and should not be considered as an endorsement by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Reference to any specific commercial product, process, or service by trade name, trademark, manufacturer, or otherwise does not constitute an endorsement, a recommendation, or a favoring by the FDIC or the United States government.
SP Target text.
Liberación de responsabilidad de FDIC:
En la guía del Educador se hace referencia, para padres/tutores-legales, a libros y recursos en línea; estos son ejemplos y opciones que pueden utilizarse para apoyar la impartición de la materia y no deben considerarse como información avalada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Las referencias a cualquier producto comercial específico, proceso o servicio, ya sea por nombre comercial, marca comercial, fabricación, u otro no constituye en ninguna forma que la FDIC o el Gobierno de los Estados Unidos endosen, aprueben, recomienden o la favorezcan.
DE Target text.
FDIC Haftungsausschluss:
Die Bücher und Online-Ressourcen, auf die im Educator Guide und im Parent/Caregiver Guide verwiesen wird, sind Beispiele/Optionen, die zur Unterstützung des zu unterrichtenden Themas verwendet werden können und nicht als Bestätigung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) betrachtet werden sollten. Die Bezugnahme auf ein bestimmtes kommerzielles Produkt, einen bestimmten Prozess oder eine bestimmte Dienstleistung durch Handelsnamen, Marken, Hersteller oder auf andere Weise stellt keine Billigung, Empfehlung oder Bevorzugung durch die FDIC oder die Regierung der Vereinigten Staaten dar.
FR Target text.
Avis de non-responsabilité de la FDIC:
Les livres et les ressources en ligne mentionnés dans le Guide de l'éducateur et le Guide des parents et des aidants naturels sont des exemples/options qui peuvent être utilisés pour appuyer la matière enseignée et ne doivent pas être considérés comme une approbation par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Toute référence à un produit, processus ou service commercial spécifique par nom commercial, marque de commerce, fabricant ou autre ne constitue pas une approbation, une recommandation ou une faveur de la FDIC ou du gouvernement des États-Unis.
PT Target text
FDIC Disclaimer:
Os livros e recursos on-line mencionados no Guia do Educador e no Guia do Pai/cuidador são exemplos/opções que podem ser usados para apoiar a disciplina que está sendo ensinada e não devem ser considerados como um endosso da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A referência a qualquer produto comercial específico, processo ou serviço por nome comercial, marca comercial, fabricante ou outro não constitui um endosso, recomendação ou favoritismo por parte da FDIC ou do governo dos Estados Unidos.
ITA Target text.
FDIC Disclaimer:
I libri e le risorse online a cui si fa riferimento nella Guida per l'educatore e nella Guida per genitori e assistenti sono esempi/opzioni che possono essere utilizzati per sostenere la materia insegnata e non devono essere considerati come un avallo da parte della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il riferimento a qualsiasi prodotto, processo o servizio commerciale specifico per nome commerciale, marchio, produttore o altro non costituisce un'approvazione, una raccomandazione o un favore da parte del FDIC o del governo degli Stati Uniti.
DUTCH Target text.
FDIC Disclaimer:
De boeken en online bronnen waarnaar wordt verwezen in de Educator Guide en Parent/Caregiver Guide zijn voorbeelden/opties die kunnen worden gebruikt ter ondersteuning van het onderwerp dat wordt onderwezen en mogen niet worden beschouwd als een goedkeuring door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Verwijzing naar een specifiek commercieel product, proces of dienst door middel van een handelsnaam, handelsmerk, fabrikant of anderszins houdt geen goedkeuring, aanbeveling of gunst in van de FDIC of de overheid van de Verenigde Staten.
PL Target text.
FDIC Disclaimer:
Książki i zasoby online, o których mowa w Przewodniku dla nauczycieli i Przewodniku dla rodziców/opcji, są przykładami/opcjami, które mogą być wykorzystane do wsparcia nauczanego przedmiotu i nie powinny być uznawane za poparcie przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Odniesienie do konkretnego produktu handlowego, procesu lub usługi poprzez nazwę handlową, znak towarowy, producenta lub w inny sposób nie stanowi poparcia, rekomendacji lub przysługi FDIC lub rządu Stanów Zjednoczonych.
RU Target text.
Отказ от ответственности FDIC:
Книги и онлайновые ресурсы, упомянутые в Руководстве для преподавателей и Руководстве для родителей/опекунов, являются примерами/вариантами, которые могут быть использованы для поддержки изучаемого предмета и не должны рассматриваться как одобрение со стороны Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC). Ссылка на какой-либо конкретный коммерческий продукт, процесс или услугу под торговым наименованием, торговой маркой, производителем или иным образом не является одобрением, рекомендацией или предпочтением со стороны FDIC или правительства Соединенных Штатов.
MEDICAL SAMPLE.
ENG Source text.
About us.
In 2006, a group of doctors, pharmacists, and financial investors founded BioScience, a company whose aim is to create new processes and products for a variety of medical applications. The current management is headed by a team of specialists in the field of hyaluronic acid applications.
Just eight years after its launch, the company has become successfully active worldwide and now holds a significant position in the field of hyaluronic acid-based products. BioScience stands for high-quality products, flexibility, and reliability as well as boasting fair price-performance ratio. As a result, many physicians in private practice, clinics, and medical centers at home and abroad rely on Bioscience.
SP Target text.
Acerca de Nosotros.
En el 2006, un grupo de médicos, farmacéuticos e inversionistas financieros, fundaron Bioscience, empresa cuyo objetivo es la de crear nuevos procesos y productos, para una variedad de aplicaciones médicas. La administración actual está encabezada por un equipo de especialistas en el campo de las aplicaciones de ácido hyalurónico.
Apenas hace ocho años después de su lanzamiento, la empresa exitosamente se ha vuelto activa en todo el mundo y ahora mantiene una posición significativa en el campo de los productos hyalurónicos base-acido. Bioscience se identifica por sus productos de alta calidad, flexibilidad, confiabilidad, así como el ostentarse de tener una justa relación costo-beneficio, como resultado muchos médicos en práctica privada, clínicas, centros médicos locales y en el exterior confían en Bioscience.
DE Target text.
Über uns.
Im Jahr 2006 gründete eine Gruppe von Ärzten, Pharmazeuten und Finanzinvestoren BioScience, ein Unternehmen, dessen Ziel es ist, neue Verfahren und Produkte für eine Vielzahl von medizinischen Anwendungen zu entwickeln. Das derzeitige Management wird von einem Team von Spezialisten auf dem Gebiet der Hyaluronsäureanwendungen geleitet.
Nur acht Jahre nach seiner Gründung ist das Unternehmen weltweit erfolgreich tätig und nimmt heute eine bedeutende Position im Bereich der Produkte auf Hyaluronsäurebasis ein. BioScience steht für hochwertige Produkte, Flexibilität und Zuverlässigkeit sowie ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis. Daher verlassen sich viele niedergelassene Ärzte, Kliniken und medizinische Zentren im In- und Ausland auf Bioscience.
FR Target text.
A propos de nous.
En 2006, un groupe de médecins, de pharmaciens et d'investisseurs financiers ont fondé BioScience, une entreprise dont l'objectif est de créer de nouveaux procédés et produits pour diverses applications médicales. La direction actuelle est dirigée par une équipe de spécialistes dans le domaine des applications de l'acide hyaluronique.
Huit ans seulement après son lancement, l'entreprise est devenue active avec succès dans le monde entier et occupe aujourd'hui une position importante dans le domaine des produits à base d'acide hyaluronique. BioScience est synonyme de produits de haute qualité, de flexibilité et de fiabilité ainsi que d'un bon rapport qualité-prix. Par conséquent, de nombreux médecins en pratique privée, dans les cliniques et les centres médicaux au pays et à l'étranger font confiance à Bioscience.
PT Target text.
Sobre nós.
Em 2006, um grupo de médicos, farmacêuticos e investidores financeiros fundou a BioScience, uma empresa cujo objectivo é criar novos processos e produtos para uma variedade de aplicações médicas. A gestão actual é dirigida por uma equipa de especialistas na área das aplicações do ácido hialurónico.
Apenas oito anos após o seu lançamento, a empresa tornou-se ativa com sucesso em todo o mundo e agora detém uma posição significativa no campo de produtos baseados em ácido hialurônico. BioScience é sinônimo de produtos de alta qualidade, flexibilidade e confiabilidade, além de apresentar uma relação preço-desempenho justa. Como resultado, muitos médicos em consultórios particulares, clínicas e centros médicos no país e no exterior confiam na Bioscience.
ITA Target text.
Su di noi.
Nel 2006, un gruppo di medici, farmacisti e investitori finanziari ha fondato BioScience, una società il cui obiettivo è quello di creare nuovi processi e prodotti per una varietà di applicazioni mediche. L'attuale gestione è guidata da un team di specialisti nel campo delle applicazioni dell'acido ialuronico.
A soli otto anni dal suo lancio, l'azienda è diventata attiva con successo in tutto il mondo e detiene ora una posizione significativa nel campo dei prodotti a base di acido ialuronico. BioScience è sinonimo di prodotti di alta qualità, flessibilità e affidabilità, nonché di un giusto rapporto qualità-prezzo. Di conseguenza, molti medici in studi privati, cliniche e centri medici in patria e all'estero si affidano a Bioscience.
DUTCH Target text.
Over ons.
In 2006 heeft een groep artsen, apothekers en financiële investeerders BioScience opgericht, een bedrijf dat zich ten doel stelt nieuwe processen en producten te ontwikkelen voor een verscheidenheid aan medische toepassingen. Het huidige management wordt geleid door een team van specialisten op het gebied van hyaluronzuurtoepassingen.
Amper acht jaar na de lancering is het bedrijf wereldwijd succesvol actief geworden en neemt het nu een belangrijke positie in op het gebied van producten op basis van hyaluronzuur. BioScience staat voor hoogwaardige producten, flexibiliteit en betrouwbaarheid en een eerlijke prijs-kwaliteitverhouding. Als gevolg hiervan vertrouwen veel artsen in privépraktijken, klinieken en medische centra in binnen- en buitenland op BioScience.
PL Target text.
O nas.
W 2006 roku grupa lekarzy, farmaceutów i inwestorów finansowych założyła BioScience, spółkę, której celem jest tworzenie nowych procesów i produktów dla różnych zastosowań medycznych. Na czele obecnego kierownictwa stoi zespół specjalistów w dziedzinie zastosowań kwasu hialuronowego.
Zaledwie osiem lat po rozpoczęciu działalności firma z powodzeniem działa na całym świecie i obecnie zajmuje znaczącą pozycję w dziedzinie produktów opartych na kwasie hialuronowym. BioScience jest synonimem wysokiej jakości produktów, elastyczności i niezawodności oraz uczciwego stosunku ceny do jakości. W związku z tym wielu lekarzy w prywatnych gabinetach, klinikach i ośrodkach medycznych w kraju i za granicą polega na Bioscience.
RU Target text.
О нас.
В 2006 году группа врачей, фармацевтов и финансовых инвесторов основала компанию BioScience, целью которой является создание новых процессов и продуктов для различных медицинских применений. Нынешнее руководство возглавляет команда специалистов в области применения гиалуроновой кислоты.
Всего восемь лет спустя после своего основания, компания успешно работает по всему миру и в настоящее время занимает значительное место в области производства продуктов на основе гиалуроновой кислоты. BioScience - это высококачественная продукция, гибкость и надежность, а также справедливое соотношение цены и качества. В результате, многие врачи в частной практике, клиниках и медицинских центрах в стране и за рубежом полагаются на бионауку.
COMMERCIAL SAMPLE.
SP Source text.
Durante una reunión celebrada en marzo en Zagreb entre las OGC y los organismos reguladores estatales de los Balcanes Occidentales, se llegó a la conclusión de que la gestión colectiva había progresado considerablemente en las últimas décadas en la subregión, aunque principalmente en lo que respecta a los derechos musicales. Otros repertorios, con pocas excepciones, permanecieron muy desprotegidos y con escasa representación.
ENG Target text.
During a meeting held in March in Zagreb (Croatia) between the OGC (Office of Government Commerce) and Western Balkans State Regulators, came to the conclusion that the collective management had made considerable progress in recent decades in the sub-region, although mainly in terms of the musical rights. Other repertoires, with few exceptions, remained very unprotected and with low representation.
FR Target text.
Une réunion tenue en mars à Zagreb entre les OSG et les régulateurs des États des Balkans occidentaux a conclu que la gestion collective avait fait des progrès considérables au cours des dernières décennies dans la sous-région, mais principalement dans le domaine des droits musicaux. D'autres répertoires, à quelques exceptions près, sont restés largement non protégés et sous-représentés.
PT Target text.
Uma reunião realizada em Março em Zagreb entre as GSOs e os reguladores estatais nos Balcãs Ocidentais concluiu que a gestão colectiva tinha feito progressos consideráveis nas últimas décadas na sub-região, embora principalmente na área dos direitos da música. Outros repertórios, com poucas exceções, permaneceram em grande parte desprotegidos e sub-representados.
ITA Target text.
Un incontro di marzo a Zagabria tra i GSO e le autorità statali di regolamentazione dei Balcani occidentali ha concluso che la gestione collettiva ha fatto notevoli progressi negli ultimi decenni nella sottoregione, anche se soprattutto nel settore dei diritti musicali. Altri repertori, con poche eccezioni, sono rimasti in gran parte non protetti e sottorappresentati.
DUTCH Target text.
Tijdens een bijeenkomst in maart in Zagreb tussen de GSO's en de nationale regelgevende instanties in de Westelijke Balkan werd geconcludeerd dat er de afgelopen decennia in de subregio aanzienlijke vooruitgang is geboekt op het gebied van collectief beheer, zij het voornamelijk op het gebied van muziekrechten. Andere repertoires bleven, op enkele uitzonderingen na, grotendeels onbeschermd en ondervertegenwoordigd.
PL Target text.
Na marcowym spotkaniu w Zagrzebiu, w którym udział wzięły organizacje społeczeństwa obywatelskiego i państwowe organy regulacyjne na Bałkanach Zachodnich, stwierdzono, że w ostatnich dziesięcioleciach w podregionie poczyniono znaczne postępy w zakresie zbiorowego zarządzania, aczkolwiek głównie w dziedzinie praw muzycznych. Inne repertuary, z nielicznymi wyjątkami, pozostawały w dużej mierze niechronione i niedostatecznie reprezentowane.
RU Target text.
Мартовская встреча в Загребе между ГСО и государственными регулирующими органами на Западных Балканах пришла к выводу, что за последние десятилетия в субрегионе достигнут значительный прогресс в области коллективного управления, хотя и в основном в области музыкальных прав. Другие репертуары, за редким исключением, оставались в основном незащищенными и недопредставленными.
MARKETING SAMPLE.
ENG Source text.
Product Strategy
At the heart of every organization lie one or more products that define what the organization does and why it exists. The product is defined by something that buyers can acquire via exchange to satisfy a need or a want. This is a very broad definition that allows us to classify many different things as products: food, entertainment, information, people, places, ideas, etc. As a product, it can be a combination of these three, such as a physical good, a service, and an idea; all these combinations can be covered by supporting services that go with goods, such as installation, guarantees, product information and promises of repair or maintenance. The product is the key element of the marketing mix and is central to a company’s marketing proposition. Without the right product, it is unlikely that marketers will be able to satisfy their customers and persuade them to become repeat buyers.
SP Target text.
Estrategia de producto
En el corazón de cada de organización se encuentran uno o más productos que definen lo que la organización hace y por qué existe. Se define al producto como algo que los compradores pueden adquirir mediante un intercambio para satisfacer una necesidad o deseo. Esta es una definición muy amplia que nos permite clasificar muchas cosas diferentes como productos, alimentos, entretenimiento, información, personas, lugares, ideas, etcétera. El producto, puede ser una combinación de estos tres, tal como: un bien físico, un servicio y una idea; todas estas combinaciones pueden ser cubiertas mediante servicios de apoyo que van con las mercancías, tales como instalación, garantías, información y promesas de reparación o mantenimiento. El producto es el elemento principal de la mezcla del mercadeo y es el centro de la propuesta de mercado de la compañía. Sin el producto adecuado, es poco probable que los vendedores podrán satisfacer a sus clientes y persuadirlos para convertirse en compradores habituales.
DE Target text.
Produktstrategie
Im Mittelpunkt jeder Organisation stehen ein oder mehrere Produkte, die definieren, was die Organisation tut und warum sie existiert. Das Produkt wird durch etwas definiert, das Käufer über den Tausch erwerben können, um ein Bedürfnis oder einen Wunsch zu befriedigen. Dies ist eine sehr weit gefasste Definition, die es uns ermöglicht, viele verschiedene Dinge als Produkte zu klassifizieren: Essen, Unterhaltung, Informationen, Menschen, Orte, Ideen, etc. Als Produkt kann es eine Kombination dieser drei sein, wie z.B. ein physisches Gut, eine Dienstleistung und eine Idee; alle diese Kombinationen können durch unterstützende Dienstleistungen abgedeckt werden, die zu Waren gehören, wie z.B. Installation, Garantien, Produktinformationen und Zusagen für Reparatur oder Wartung. Das Produkt ist das Schlüsselelement des Marketing-Mixes und steht im Mittelpunkt des Marketingangebots eines Unternehmens. Ohne das richtige Produkt ist es unwahrscheinlich, dass Vermarkter in der Lage sein werden, ihre Kunden zufrieden zu stellen und sie davon zu überzeugen, Wiederkäufer zu werden.
FR Target text.
Stratégie produit
Au cœur de chaque organisation se trouve un ou plusieurs produits qui définissent ce que l'organisation fait et pourquoi elle existe. Le produit est défini par quelque chose que les acheteurs peuvent acquérir par échange pour satisfaire un besoin ou une envie. Il s'agit d'une définition très large qui nous permet de classer de nombreuses choses différentes en tant que produits: nourriture, divertissement, information, personnes, lieux, idées, etc. En tant que produit, il peut s'agir d'une combinaison de ces trois éléments, comme un bien physique, un service et une idée; toutes ces combinaisons peuvent être couvertes par des services de soutien qui accompagnent les biens, comme l'installation, les garanties, l'information sur le produit et les promesses de réparation ou d'entretien. Le produit est l'élément clé du mix marketing et est au cœur de la proposition marketing de l'entreprise. Sans le bon produit, il est peu probable que les spécialistes du marketing soient en mesure de satisfaire leurs clients et de les convaincre de devenir des acheteurs réguliers.
PT Target text.
Estratégia de Produto
No coração de cada organização está um ou mais produtos que definem o que a organização faz e porque ela existe. O produto é definido por algo que os compradores podem adquirir através de troca para satisfazer uma necessidade ou um desejo. Esta é uma definição muito ampla que nos permite classificar muitas coisas diferentes como produtos: alimentos, entretenimento, informação, pessoas, lugares, ideias, etc. Como produto, pode ser uma combinação destes três, como um bem físico, um serviço e uma ideia; todas estas combinações podem ser cobertas por serviços de apoio que acompanham os bens, como instalação, garantias, informação sobre o produto e promessas de reparação ou manutenção. O produto é o elemento chave do marketing mix e é central para a proposta de marketing de uma empresa. Sem o produto certo, é improvável que os comerciantes sejam capazes de satisfazer os seus clientes e persuadi-los a tornarem-se compradores habituais.
ITA Target text.
Strategia di prodotto
Al centro di ogni organizzazione ci sono uno o più prodotti che definiscono ciò che l'organizzazione fa e perché esiste. Il prodotto è definito da qualcosa che gli acquirenti possono acquistare tramite scambio per soddisfare un bisogno o un desiderio. Si tratta di una definizione molto ampia che ci permette di classificare molte cose diverse come prodotti: cibo, intrattenimento, informazioni, persone, luoghi, idee, ecc. Come prodotto, può essere una combinazione di questi tre elementi, come un bene fisico, un servizio e un'idea; tutte queste combinazioni possono essere coperte da servizi di supporto che accompagnano i beni, come l'installazione, le garanzie, le informazioni sul prodotto e le promesse di riparazione o manutenzione. Il prodotto è l'elemento chiave del marketing mix ed è fondamentale per la proposta di marketing di un'azienda. Senza il prodotto giusto, è improbabile che i marketer siano in grado di soddisfare i propri clienti e di convincerli a diventare acquirenti abituali.
DUTCH Target text.
Productstrategie
De kern van elke organisatie wordt gevormd door één of meer producten die bepalen wat de organisatie doet en waarom ze bestaat. Het product wordt gedefinieerd door iets dat kopers via ruil kunnen verwerven om aan een behoefte of een wens te voldoen. Dit is een zeer brede definitie die ons in staat stelt om veel verschillende dingen te classificeren als producten: voedsel, entertainment, informatie, mensen, plaatsen, ideeën, enz. Als product kan het een combinatie van deze drie zijn, zoals een fysiek goed, een dienst en een idee; al deze combinaties kunnen worden gedekt door ondersteunende diensten die bij goederen horen, zoals installatie, garanties, productinformatie en beloften van reparatie of onderhoud. Het product is het sleutelelement van de marketingmix en staat centraal in de marketingpropositie van een bedrijf. Zonder het juiste product is het onwaarschijnlijk dat marketeers in staat zullen zijn om hun klanten tevreden te stellen en hen ervan te overtuigen om herhalingsaankopers te worden.
PL Target text.
Strategia dotycząca produktów
W sercu każdej organizacji leży jeden lub więcej produktów, które określają, co organizacja robi i dlaczego istnieje. Produkt jest definiowany przez coś, co kupujący mogą nabyć poprzez wymianę w celu zaspokojenia potrzeby lub pragnienia. Jest to bardzo szeroka definicja, która pozwala nam zaklasyfikować wiele różnych rzeczy jako produkty: jedzenie, rozrywkę, informacje, ludzi, miejsca, pomysły itp. Jako produkt, może to być kombinacja tych trzech rzeczy, takich jak dobro fizyczne, usługa i pomysł; wszystkie te kombinacje mogą być objęte usługami pomocniczymi, które idą w parze z towarami, takimi jak instalacja, gwarancje, informacje o produkcie oraz obietnice naprawy lub konserwacji. Produkt jest kluczowym elementem mixu marketingowego i ma kluczowe znaczenie dla propozycji marketingowej firmy. Bez odpowiedniego produktu, jest mało prawdopodobne, że marketerzy będą w stanie zaspokoić swoich klientów i przekonać ich, aby stali się nabywcami powtarzalnymi.
RU Target text.
Продуктовая стратегия
В основе каждой организации лежит один или несколько продуктов, определяющих, что делает организация и почему она существует. Продукт определяется тем, что покупатели могут приобрести путем обмена для удовлетворения своих потребностей или желаний. Это очень широкое определение, которое позволяет нам классифицировать множество различных вещей как продукты питания, развлечения, информацию, людей, места, идеи и т.д. Как продукт, это может быть комбинация этих трех компонентов, таких как физический товар, услуга и идея; все эти комбинации могут быть покрыты вспомогательными услугами, которые предоставляются вместе с товаром, такими как установка, гарантии, информация о продукте и обещания ремонта или технического обслуживания. Продукт является ключевым элементом маркетинговой структуры и занимает центральное место в маркетинговом предложении компании. Без правильного продукта маркетологи вряд ли смогут удовлетворить своих клиентов и убедить их стать постоянными покупателями.
Da Inglese a Spagnolo: About us. General field: Medico/Sanitario Detailed field: Medicina (generale)
Testo originale - Inglese About us.
In 2006, a group of doctors, pharmacists, and financial investors founded BioScience, a company whose aim is to create new processes and products for a variety of medical applications. The current management is headed by a team of specialists in the field of hyaluronic acid applications.
Just eight years after its launch, the company has become successfully active worldwide and now holds a significant position in the field of hyaluronic acid-based products. BioScience stands for high-quality products, flexibility, and reliability as well as boasting fair price-performance ratio. As a result, many physicians in private practice, clinics, and medical centers at home and abroad rely on Bioscience.
Traduzione - Spagnolo Acerca de Nosotros.
En el 2006, un grupo de médicos, farmacéuticos e inversionistas financieros, fundaron Bioscience, empresa cuyo objetivo es la de crear nuevos procesos y productos, para una variedad de aplicaciones médicas. La administración actual está encabezada por un equipo de especialistas en el campo de las aplicaciones de ácido hyalurónico.
Apenas hace ocho años después de su lanzamiento, la empresa exitosamente se ha vuelto activa en todo el mundo y ahora mantiene una posición significativa en el campo de los productos hyalurónicos base-acido. Bioscience se identifica por sus productos de alta calidad, flexibilidad, confiabilidad, así como el ostentarse de tener una justa relación costo-beneficio, como resultado muchos médicos en práctica privada, clínicas, centros médicos locales y en el exterior confían en Bioscience.
Da Spagnolo a Inglese: Smart money for 9-12 School level General field: Affari/Finanza Detailed field: Istruzione/Pedagogia
Testo originale - Spagnolo for Grades 9-12
Educator Guide
FDIC Disclaimer:
The books and online resources referenced in the Educator Guide and Parent/Caregiver Guide are examples/options that may be used to support the subject being taught and should not be considered as an endorsement by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Reference to any specific commercial product, process, or service by trade name, trademark, manufacture, or otherwise does not constitute an endorsement, a recommendation, or a favoring by the FDIC or the United States government.
The FDIC Money Smart curriculum references books and provides links to other websites for convenience and informational purposes only. Users should be aware that when they select a link on the FDIC’s website to an external website, they are leaving the FDIC’s site. Linked sites are not under the control of the FDIC, and the FDIC is not responsible for the contents of any linked site or any link contained in a linked site, or any changes or updates to such sites. The FDIC is not responsible for any transmission received from a linked site. The inclusion of a link does not imply endorsement by the FDIC of the site, its content, advertisers, or sponsors. External sites may contain information that is copyrighted with restrictions on reuse. Permission to use copyrighted materials must be obtained from the original source and cannot be obtained from the FDIC.
TABLE OF CONTENTS
Welcome to Money Smart .................................................................... 4
Getting Started .................................................................................... 5
Lesson 2: Designing Dreams (Financial Planning) ...................................... 8
Answer Key ........................................................................................ 13
Glossary ............................................................................................. 14
WELCOME TO MONEY SMART
Welcome to Money Smart, an exciting interactive exploration of the concepts of money. This standards-aligned, cross-curricular program is designed to promote personal financial education in grades 9 through 12 students and young adults aged 18 to 20. You can use Money Smart to add engaging and enriching activities to financial literacy and economics instruction. Extension activities support English Language Arts, Math, Social Studies and Economics, and Technology, while also helping your students build the foundation to become financially responsible adults.
In Money Smart you will find:
Twenty-Two Lessons with hands-on, cross-curricular activities that engage ninth- through twelfth-grade students and young adults aged 18 to 20 in discussing and exploring key financial concepts
Teacher Presentation Slides, which provide helpful visuals, as well as challenge exercises and reflective prompts to support the activities in each lesson
A Student Guide with handouts, worksheets, and resources that let students explore the topics covered in each lesson and apply their new knowledge
A Parent/Caregiver Guide with information about topics being covered in class, conversation starters, online and literary sources, along with conversation starters and family activities to try together
Developing positive financial habits equips students with 21st-century skills and tools that last a lifetime. We hope you and your students enjoy learning about money and its many uses.
We are eager to hear from you about how you use this curriculum. We would like to know what works well and what could be improved to make Money Smart even better. If you have any questions, we would like to help. Please contact us with your comments and questions via e-mail at [email protected].
GETTING STARTED
Money Smart provides a comprehensive, developmentally appropriate program for teens and young adults to build an understanding of key financial concepts.
There are many features that help make the Money Smart curriculum engaging, motivating, and easy to use. Each lesson includes learning objectives, essential questions, supplies needed, and preparation required, as well as the following features and components to support easy integration of Money Smart activities into your instructional day.
STANDARDS
Each lesson promotes real-world connections through student-centered learning experiences and aligns to the following education standards, including Common Core State Standards in mathematics and English Language Arts. The Education Standards Chart identifies which standards are met in each lesson.
Financial Literacy Jump$tart Standards
English Language Arts Common Core State Standards
Mathematics Common Core State Standards
National Standards in Economics by Council for Economic Education
Partnership for 21st-Century Skills
GRADE-LEVEL MODIFICATIONS
Please note the modifications identified throughout the lessons to differentiate learning experiences for beginners and advanced learners. Modifications provide developmentally appropriate activity recommendations and extension opportunities for a wide range of learning levels.
PRESENTATION TIME
Each lesson plan includes an estimated time needed to teach the lesson. Actual time required will vary classroom to classroom. The estimation includes time spent on the Warm Up, Guided Exploration, Independent Exploration, and Wrap Up. Activities may also be taught as several short lessons over a period of days or weeks. Extended Exploration activities are included to extend financial literacy learning opportunities throughout the year and provide easy ways to integrate the topics into various content areas.
ASSESSMENTS
A variety of assessments will be integrated throughout each of the twenty-two lessons. Assessments are designed to build value, meaning, and context around a topic, while providing teachers with opportunities to evaluate prior student knowledge, and collect evidence of their new understandings of lesson concepts and skills. Pre- (formative) and post- (summative) assessments are noted on the first page of each lesson. Assessments include discussions, reflections, questions and answers, reading, writing, and problem-solving exercises. Student handouts are an especially useful form of written assessment.
LESSON STRUCTURE
Each lesson is designed to include the following:
Warm Up introduces students to the topic and sparks inquiry.
Guided Exploration integrates key financial literacy learning objectives with teacher support and guidance. Through whole-class discussions and activities, students discuss key topics and begin connecting the concepts to the context of their own lives.
Money Smart Tips are provided throughout lessons to offer additional guidance, interesting and relevant financial facts, and additional ideas to help make Money Smart a success in your classroom.
Independent Exploration activities are designed to engage students in the process of learning through individual discovery, research, and interpretation. These activities are more independent than the Guided Exploration activities and may also be used as homework assignments, for collaborative group work, or independent study.
Wrap Up provides a reflection question or activity to review lesson concepts and allow students to demonstrate their understanding.
Extended Exploration provides teachers with additional opportunities to extend financial literacy concepts throughout the school year within core content areas including English Language Arts and Math. Activities can be completed as a class, in small groups, or by students individually. Useful resources (such as books, web links, games, or videos) are also included to promote even more student engagement. The books and online resources suggested in this guide are just a few of the many available resources that explore these topics, and are not endorsed by the FDIC.
Student Handouts (found in the Student Guide) and Teacher Presentation Slides provide dynamic instructional support. Student handouts create an opportunity for students to apply their knowledge and for teachers to assess their understanding. Teacher presentation slides offer visuals and interactive activities corresponding with lessons.
The Answer Key, Glossary, and Standards Chart house all of the information needed to check for understanding, define key terms, and check which activities meet specific education standards. Vocabulary words are bolded in each lesson as they are introduced. It may be helpful to distribute copies of the entire glossary to students as a reference.
MONEY SMART AT HOME
The Money Smart curriculum includes a helpful Parent/Caregiver Guide that corresponds to the classroom materials. Families may also use it independently of the curriculum. It contains resources, activities, games, and conversation starters on financial literacy topics covered in each lesson. Use the following ideas to encourage parents to use the guide at home:
Introduce parents to the Money Smart program and share the Parent/Caregiver Guide at the start of the school year.
Discuss the Money Smart program during parent/teacher conferences, or in monthly parent newsletters home, and the importance of building healthy financial habits early on in life.
Hold a Money Smart family night. Play games and have students share short skits about financial concepts they have learned.
Send student handouts from each lesson home in homework folders for parents to review and sign.
MONEY SMART PORTFOLIO
To promote positive financial behaviors and demonstrate the compounding knowledge of financial literacy skills developed throughout the Money Smart curriculum program, introduce the Money Smart Portfolio into your classroom. The Money Smart Portfolio is a semester-long project that collects student handouts and activities from each lesson to be presented as a final portfolio.
The portfolio creation recognizes students’ financial growth throughout each phase of the learning process. The portfolio also enables students to walk away with a comprehensive resource that may be referred back to anytime a financial question arises in their futures. Using the Money Smart Portfolio as a semester-long project also gives students a long-term goal to work toward, while enabling an excellent opportunity for final assessment.
Money Smart Portfolio is designed for the following purposes:
Assess student understanding from each phase of the program
Create opportunities for final student self-reflection and personal assessment
Reaffirm for students the intrinsic nature of financial skills and how one skill and strategy leads to another
Build long-term vision for students to invest in the program from beginning to end
FINANCIAL LITERACY ALL YEAR LONG
Highlight financial literacy at your school all year long, especially in April, during National Financial Literacy Month and School Library Month.
Create bulletin boards or posters with students about financial literacy themes learned in
Money Smart
Create a class or school newsletter with students to distribute to the school community about money skills and financial concepts covered in class.
Publish student handouts and activities from the Money Smart lessons by sharing them on a classroom blog, website, or through social media.
Display student work in the classroom, library, and hallways to spread financial literacy throughout the school community.
Connect with other teachers to integrate real-world applications of financial literacy across all disciplines and classrooms, from Math to English Language Arts and Technology courses.
The more that students are exposed to financial literacy, and the more opportunity they have to practice applying their new knowledge and understanding of concepts, at school and at home, the more prepared they will be to live Money Smart lives.
LESSON OVERVIEW
As teens begin to formulate a better understanding of the vision they hold for their future, practicing financial planning in situations applicable to their lives becomes an important topic for discussion. This lesson immerses teens in the process of financial planning by first defining concrete goals and identifying their values, and then constructing a plan to implement their goals through meaningful practices, including weighing needs and wants, avoiding peer pressure, and understanding the importance of a budget.
TEACHER PRESENTATION SLIDES: Setting & Reaching Goals What’s in a Plan? Poor Planning
ESSENTIAL QUESTIONS: What is a financial plan? Why do I need a financial plan? What are values? What are financial goals?
ASSESSMENT ACTIVITIES:
PRE-ASSESSMENT: Setting & Reaching Goals handout
POST-ASSESSMENT: Poor or Polished Plan? handout My Plan handout Purposeful Planning activity
MONEY SMART PORTFOLIO: Setting & Reaching Goals handout My Plan handout
TOPIC: Financial Planning
SUBJECT CONNECTIONS: Social Studies, Math, English Language Arts
TIME REQUIRED: 50 minutes (excluding
Extended Exploration activities)
LEARNING OBJECTIVES:
Students will be able to… Determine personal values and financial goals Determine personal financial decisions Create a financial plan Summarize the purpose of financial planning
SUPPLIES: Projector (for teacher presentation slides) Access to the Internet (optional)
PREPARATION: Make copies of student handouts Set up projector with presentation slides
STUDENT HANDOUTS:
(found in Student Guide) Setting & Reaching Goals Poor or Polished Plan? My Plan
Answer Key .................................................... 13
Glossary with key vocabulary ......................... 14
INSTRUCTION STEPS
WARM UP
SETTING & REACHING GOALS [10 MINUTES]
Open the lesson by displaying the Setting & Reaching Goals slide and distributing the Setting & Reaching Goals handout. Explain that financial planning is about defining and following a set of steps in order to reach a goal and that today’s lesson will walk through how to create a plan.
MONEY SMART TIP!
Review the definition of what a goal is with your students before reading the
Setting & Reaching Goals slide and handout (a goal is a desired result from one's efforts to achieve personal economic satisfaction).
After reading Aisha's story, use the definition of what a goal is to discuss the process Aisha took to reach personal economic satisfaction (for example: she divided her objectives into manageable steps by creating short, intermediate, and long-term goals).
Review the Setting & Reaching Goals handout and the Setting & Reaching Goals slide together as a class. Ask students to share their ideas on how Aisha was able to meet her goal of becoming a nurse: What challenges did she have to overcome to reach her goal? What steps did she take? Why did Aisha map out short-term, intermediate, and long-term milestones? Encourage students to share their ideas, and discuss how Aisha had to manage her expenses in the short term in order to reach the long-term reward of becoming a nurse.
Ask students to reflect on their own goals and record their responses in part two of the Setting & Reaching Goals handout.
GUIDED EXPLORATION
WHAT’S IN A PLAN? [15 MINUTES]
Invite students to share their goals from the Setting & Reaching Goals handout in small groups or as a whole class. Next, display the What’s in a Plan? slide and review the different components. (Detailed definitions for each term may also be found in the glossary.)
Grade-Level Modifications:
Beginner: Focus the lesson on goal setting and then scaffold into the other aspects of financial planning.
Advanced: Delve deeper into the budgeting aspect of a financial plan by exploring fixed (for example: rent and auto loan payments), variable (for example: food and gas), and discretionary expenses (for example: eating out and shopping).
Ask students to share ideas on why there are multiple areas to consider in a financial plan. What do we gain by thinking through each of the items in a plan? Help students understand that financial decisions are interconnected in every facet of our lives. For example: if we make a choice to spend money on a “want” item, it could impact the money that is available for “need” items.
MONEY SMART TIP!
Share and discuss with your students the documentary Broke (1 hour, 19 minutes), which highlights professional athletes that go from high-income salaries to bankruptcy because of poor financial planning. http://espn.go.com/30for30/film?page=broke
Display the Poor Planning slide and discuss the significance of the statistics. Ask students why such financially successful athletes could end up bankrupt. What went wrong? What steps could athletes take in order to prevent bankruptcy?
Next, distribute the Poor or Polished Plan? handout. Read the scenarios together and ask students to assess and explain which plans are polished and why.
INDEPENDENT EXPLORATION
Note: These activities are more independent than the Guided Exploration activities and may be used as homework assignments, collaborative group work, or independent study.
MAKE A PLAN [15 MINUTES]
Challenge students to think through their own financial plan by distributing the My Plan handout. When students are finished completing the handout, divide the class into small groups and have them share their handout answers with one another.
Ask groups to catalog similarities and differences among their answers, and then invite a member from each group to share his or her responses with the class.
Grade-Level Modifications:
Beginner: Have students reflect individually on their answers to the My Plan handout.
Advanced: Have students select a career and then use it to create a realistic budget, including fixed, variable, and discretionary expenses. Students may use online calculators (for example: http://www.clearpointcreditcounselingsolutions.org/resource- center/tools/build-a-budget-calculator/) or spreadsheet templates (for example: http://www.consumer.gov/content/make-budget-worksheet) to help them create
their budgets.
WRAP UP
PURPOSEFUL PLANNING [10 MINUTES]
Close the lesson by asking students to write a brief reflection answering the following questions: What is the purpose of creating a financial plan? (It helps you reach your short-, medium-, and long-term goals.) What steps should you consider when creating a plan? (Make a budget and spending plan, weigh needs versus wants, and limit expenses when necessary.) Invite volunteers to share their responses for a final reflection.
EXTENDED EXPLORATION
Note: Use the following ideas to extend financial literacy concepts throughout the school year within core content areas through English Language Arts, Math, Social Studies and Economics, and Technology activities, projects, and discussions. Duration of activities will vary.
ENGLISH LANGUAGE ARTS
Writing Prompts:
o How does financial planning affect other life choices?
o Using supporting points, argue a solution to the problem of why so many professional athletes (or celebrities) go bankrupt.
o Write about a fictional character who demonstrates smart financial planning.
Suggested Readings:
o 14 Stars Who Lost It All by Investopiedia: read about famous athletes and celebrities who lost their fortunes due to poor financial planning. http://www.investopedia.com/slide- show/14-stars-who-lost-it-all/?article=1
MATHEMATICS
Activity/Project Ideas:
o Challenge students to calculate and discuss fixed and variable expenses in a budget. For example: have students play “Determine Your Budget” or “Balance Your Checking Account” from TheMint.org, a web resource designed to support building positive financial habits. http://www.themint.org/teens/balance-your-checking-account.html and http://www.themint.org/teens/determine-your-budget.html
SOCIAL STUDIES AND ECONOMICS
Discussion Topics:
o Explore how effective decision making plays a role in financial planning.
o Analyze and discuss how economic fluctuations affect personal financial planning.
Activity/Project Ideas:
o Read and discuss a current event related to financial planning, such as a public figure, celebrity, or professional athlete facing financial problems.
o Have students simulate a real-life financial planning experience by calculating and discussing living expenses, income opportunities, and long-term goals for different scenarios (for example: a young couple considering having a child, a young adult moving out for the first time, a young couple about to get married, and soon).
TECHNOLOGY
Online Resources:
o Make My Plan by Feed the Pig: A planning simulation that lets students pick three life goals, such as careers, education, or buying a car. A detailed checklist and related articles are presented based on selected goals to guide students in planning for their future. http://www.feedthepig.org/what-do-you-want-to-do#.U_d7gCiNZdQ
o GoalsOnTrack App: A mobile app designed to create efficiency in planning and tracking personal goals. http://www.goalsontrack.com/
Activity/Project Ideas:
o Using spreadsheet or word processing software, challenge students to create a goal- tracking worksheet to organize actions needed to reach goals (for example: students may review other templates to create their own, such as http://aboutleaders.com/wp- content/uploads/pdf/SMART_goal_setting_worksheets.pdf).
ANSWER KEY
for Student Handouts
LESSON 2: DESIGNING DREAMS
Student Handout: Setting & Researching Goals. Answers will vary. Use handout to assess student ability to articulate future goals and the steps needed in order to reach their defined goals.
Student Handout: Poor or Polished Plan?
Selena’s scenario: Poor. Selena feels peer pressure to attend the concert and is willing to take money out of her savings to not be “the only one who misses it.”
Mike’s scenario: Polished. Mike knows exactly what he needs to purchase and he has a strategy for how he will balance the money he has available with what he needs to buy.
Kaelan’s scenario: Poor. Kaelan earns $1,440 each month, but his new condo costs $1,100. This leaves him with only $340, which is not a realistic amount to cover other living expenses (utilities, food, transportation, entertainment, and taxes). Kaelan is confident that he will get full-time hours soon, but he would have been better off waiting until he had full-time hours before moving into his condo.
Student Handout: My Plan. Answers will vary. Use handout to assess student ability to reflect on how to make a plan.
GLOSSARY
401k: A plan offered through an employer that gives employees a choice of investment options, typically mutual funds, to save a portion of their salary for retirement.
403b: A plan offered by to employees of public schools, certain non-profits, and some members of the clergy to set aside money for retirement.
Annual Percentage Rate (APR): The cost of borrowing money on a yearly basis, expressed as a percentage rate. For example: a $100 loan repaid in its entirety after one year with a $10 finance charge has an APR of 10%.
Annual Percentage Yield (APY): A percentage rate reflecting the total amount of interest paid on a deposit account based on the interest rate and the frequency of compounding for a year. For example: a $1,000 investment that earns 6% per year pays $60 at year-end and has an APY of 6%.
Asset: An item with economic value, such as stock or real estate.
Auto Insurance: A contract between you and an insurance company in which you agree to pay a fee (premium) and in return, the insurance company agrees to pay for certain expenses associated with an accident or other covered losses on your vehicle. (See also Insurance.)
Automated Teller Machine (ATM): A machine, activated by a magnetically encoded card or other medium that can process a variety of banking transactions. These include accepting deposits and loan payments, providing withdrawals, and transferring funds between accounts.
Balance Sheet: A summary of a company's assets, liabilities, and shareholders' equity.
Bank: A financial institution and business that accepts deposits, makes loans, and handles other financial transactions.
Bank Teller: A bank employee who handles routine transactions, such as deposits or withdraws into a bank account.
Beneficiary: Someone who is designated to receive certain benefits after the death of another individual.
Bonds: A debt security, similar to an “IOU”. When you buy a bond, you are lending money to the issuer in exchange for the issuer’s promise to pay you a specified rate of interest and to repay the principal when it "matures," or comes due.
Branch Manager: A bank employee that supervises bank operations at a branch location.
Budget: A plan that outlines what money you expect to earn or receive (your income) and how you will save it or spend it (your expenses) for a given period of time; also called a spending plan.
Capacity: Refers to your ability to repay a loan and other debts.
Capital: Refers to the value of your assets and your net worth.
Career: The type of work a person pursues for the majority of their life that may involve formal education, special training, or be within a specific industry.
GLOSSARY (continued)
Cash Flow: The amount of money flowing in (income) and flowing out (expenses) of a personal budget.
Cash Flow Statement: A summary of the money that comes in (income) and out (expenses) of a household or business over a period of time.
Certificate of Deposit (CD): A special type of savings account offered by banks or credit unions that typically offers a higher rate of interest than a regular savings account. You generally must keep your funds in the CD for a specified period of time to avoid penalties. The end of that time period is called the “maturity date.”
Certified Public Accountant (CPA): An accountant who has passed an examination and met other requirements and has been granted a certificate by a state agency.
Character: In finance, this refers to how you have paid your bills or debts in the past.
Charitable Giving: Money that you give to a nonprofit organization, charity, or private foundation.
Checking Account: A deposit account at a financial institution that allows consumers to make deposits, pay bills, and make withdrawals. Money that is in a checking account is very liquid, meaning it can be easily accessed.
Claim: Request to an insurance company for payment for a covered loss under an insurance policy.
Closing Costs: The expenses incurred by sellers and buyers in transferring ownership in real property. These costs may include the origination fee, attorneys' fees, loan fees, title search and insurance, and recordation fees.
Collateral: An asset that secures a loan or other debt that a lender can take if you default (don’t repay) the money you borrow. For example: if you get a real estate mortgage, the bank's collateral is typically your house.
College Work-Study Program (Federal Work-Study): A program that enables qualifying students to work part time to receive money that helps finance the costs of post-secondary education.
Commercial Property Insurance: Coverage that a business or other entity purchases from an insurer to help cover losses to buildings and contents due to a covered cause of loss, such as a fire. (See also Insurance.)
Compound Interest: The interest paid on principal and previously earned interest.
Consumer Installment Loan: Money that a person borrows and agrees to pay back by making a set number of payments over a period of time.
Co-Pay: Also known as a copayment, a fixed amount (for example: $15) you pay for a covered health care service, usually when you get the service.
Corporation: A legal entity that is distinct from the individual(s) who compose the business yet has rights and abilities similar to those of a natural person.
Credit: The ability to borrow money and pay it back later.
Credit Card: A plastic card that can be used to obtain credit (such as to purchase goods and services).
Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act: A law that prohibits certain practices that are unfair or abusive. The law also makes the rates and fees on credit cards more transparent so consumers can understand how much they are paying for their credit card and can compare different cards.
GLOSSARY (continued)
Credit Report: A record of your credit - and some bill repayment history - and the status of your credit accounts. This information includes how often you make your payments on time, how much credit you have, how much credit you have available, how much credit you are using, and whether a debt or bill collector is collecting money you owe.
Credit Score: A number, roughly between 300 and 800, that measures an individual's credit worthiness. The most well-known type of credit score is the FICO® score. This score represents the answer from a mathematical formula that assigns numerical values to various pieces of information in your credit report.
Credit Union: A not-for-profit financial institution owned by its members and represented by a volunteer board of directors who are elected by the membership. To become a member, you must meet the credit union’s field of membership requirements and open a share account.
Creditworthiness: A creditor's measure of a consumer's past and future ability and willingness to repay debts. (See also Credit Report and Credit Score.)
Crowdfunding: A process of raising money for a cause or purpose, often online, from multiple people.
Customer Service Representative: A person who provides general information, handles complaints or inquiries, and may help consumers open accounts.
Debit Card: A plastic card that can be used to deposit or withdraw cash from a checking or other bank deposit account, such as at automated teller machines or at retail locations that accept cards.
Debt-to-Assets: Measures the ratio of your monies owed (liabilities such as a car loan) to items that are of value (assets such as property). To calculate, you divide your total liabilities by your total assets. For example: if you own a home that is worth $200,000 (asset), but you have a mortgage of $50,000 left on the home (liability), your debt-to-asset ratio is 25% ($50,000 ÷ $200,000 = 0.25 or 25%).
Debt-to-Equity: A measure of solvency (the ability of a business to pay off its debt if the business were immediately sold) that is calculated by dividing total liabilities by stockholders' equity.
Debt-to-Income: A measure calculated by dividing your monthly debt payments by your gross monthly income. For example: if you pay $200 each month for a car loan and $1,000 each month for a home loan, your total debt payment each month is $1,200 ($200 + $1,000). If your monthly gross income is $4,000, then your debt-to- income ratio is 30% ($1,200 ÷ $4,000).
Deductible: The dollar amount or percentage of a loss that you have to pay before the insurance policy begins to pay.
Deduction: An amount that reduces the amount of income on which a person pays tax.
Direct Loan: A low-interest loan for students and parents to help pay for the cost of a student's education after high school.
Disability Insurance: Protects a person from loss of income due to a covered illness or injury. (See also
Insurance.)
Diversification: The approach of spreading your money among various investments with the hope that if one investment loses money, the others will make up for those losses; also referred to by the phrase "don't put all your eggs in one basket.
GLOSSARY (continued)
Entrepreneur: An individual who establishes and operates his or her own business.
Equal Credit Opportunity Act: A federal law that prohibits credit-related discrimination on the basis of gender, race, marital status, religion, national origin, age, or receipt of public assistance.
Equity: The difference between the value of a piece of property (such as a house) and any debts for it (such as the amount of a mortgage).
Estate: The property of a person who has died.
Estate Planning: Planning for what will happen with assets or property after death.
Estate Tax: A tax on your right to transfer property at your death.
Executor: Someone who is selected to administer an estate (for example, make sure that the instructions in the will are properly followed).
Expense: The cost of goods and services.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): Preserves and promotes public confidence in the U.S. financial system by insuring deposits in banks and thrift institutions for at least $250,000. An independent agency of the federal government, the FDIC was created in 1933 in response to the thousands of bank failures that occurred in the 1920s and early 1930s. Since the start of FDIC insurance on January 1, 1934, no depositor has lost a single cent of insured funds as a result of a failure.
Finance Charge: The total dollar amount paid for credit. For example: a $100 loan repaid with $9 interest plus a
$1 service fee has a finance charge of $10.
Financial Advisor: A person who provides financial information and advice.
Financial Aid: Award(s) to individuals to help pay for education expenses.
Financial Planning: Identifying a person’s financial goals, needs, and expected earning, saving, investing, insurance, and debt management activities.
Financial Ratios: Useful indicators of financial performance.
Financial Recordkeeping: The documentation of a person’s financial affairs, including income earned, taxes paid, and expenses.
Fiscal Policy: A broad term used to refer to the tax and spending policies of the federal government. Fiscal policy decisions are determined by Congress and the governing Administration.
Fixed Expense: An expense that does not change from month to month.
Fixed-Rate Loan: A loan that has an interest rate that does not change.
Free Application for Federal Student Aid (FAFSA): The free application used to apply for federal student aid, such as federal grants, loans, and work-study.
Goal: Something you wish to achieve or accomplish in a specific amount of time.
GLOSSARY (continued)
Grant: A form of financial aid, often based on financial need that does not need to be repaid (unless, for example, you withdraw from school and owe a refund).
Gross Income (Gross Pay): Earnings before deductions (as for taxes or expenses) are subtracted.
Health Insurance: A contract that requires your health insurer to pay some or all of your health care costs in exchange for a premium (money paid).
Home-Based Business Insurance: Protection against certain losses and other risks for those who engage in business activity at their home. (See also Insurance.)
Homeowner’s Insurance: An insurance policy that covers a homeowner’s house, other structures on their property, and personal contents against losses caused by such things as windstorms, fire, and theft. It generally also provides liability coverage (for example: this coverage would be applicable if you are found responsible for the injury of a friend who injures themselves while visiting you). (See also Insurance.)
Identity Theft: When someone steals another person’s identity to commit fraud, such as by using his or her name or Social Security number to get something. Identity theft is a crime.
Income: Money that you receive from jobs, allowances, gifts, interest, dividends, and other sources.
Income Tax: Taxes on income, both earned (salaries, wages, tips, commissions) and unearned (interest, dividends). Income taxes can be levied on both individuals (personal income taxes) and businesses (business and corporate income taxes).
Individual Retirement Account (IRA): A deposit or investment account that an individual opens and uses to save money for retirement and that has certain tax advantages
Inflation: A rise in the general level of prices of goods and services in an economy over a period of time; the opposite is deflation.
Insurance: A contractual relationship that exists when one party (the Insurer), for a fee (the premium) agrees to reimburse another party (the Insured or third party on behalf of the Insured) for a specific loss.
Insurance Agent: A person who sells insurance policies.
Interest: Money that a bank or other financial institution pays you for keeping money on deposit with them, or the amount of money you pay a bank as a fee when you borrow money. You can earn interest from a bank (such as when you keep money in a saving account) or pay interest (such as when you borrow money).
Inventory Turnover Ratio: A ratio showing how often a company's inventory is sold and replaced during a year or other period of time.
Invest: To put money at risk with the goal of making a profit (return) in the future.
Investment: Using money or time in a way that you expect will bring you a return or increase in value.
Investment Vehicle: The type or methods that a person (or business) can use to invest money.
Investors: People who expect a future financial return from using their money to finance investments.
Job: A specific duty, task, or activity someone completes using his or her time, skills, and energy to earn money.
GLOSSARY (continued)
Joint Tenancy: Equal ownership of property by two or more parties, each of whom has the right of survivorship (for example: when a person dies, their interest in the property is transferred to the other owners).
Lawyer: A person who practices law; also known as an attorney.
Lease: A contract transferring the use of property or occupancy of land, space, structures, or equipment in exchange for rent (generally money).
Lender: An organization or person that lends money with the expectation that it is repaid.
Liability: An amount owed to a person or organization for borrowed funds; responsibility to another for negligence that results in injury or damage.
Liability Insurance: Covers losses that an insured is legally liable, such as for another’s personal injury or for property damage. (See also Insurance.)
Life Insurance: A form of insurance that will pay money to a beneficiary if the policyholder dies. (See also
Insurance.)
Limited Liability Company (LLC): An entity formed under state law by filing articles of organization as an LLC. Unlike a partnership, none of the members of an LLC are personally liable for its debts.
Loan: Money borrowed that has to be repaid, generally with interest.
Loan Officer: A bank employee that (depending on the bank) evaluates, authorizes, or recommends approval of loan applications for people and businesses.
Long-Term Care: Services that include medical and non-medical care provided to people who are unable to perform basic activities of daily living, like dressing or bathing. Medicare and most health insurance plans don’t pay for long-term care.
Medicare: A health insurance program for people who are 65 or older, certain younger people with disabilities, and people with permanent kidney failure requiring dialysis or a transplant. This program is financed by deductions from wages and managed by the federal Social Security Administration.
Monetary Policy: What the Federal Reserve, the nation's central bank, does to influence the amount of money and credit in the U.S. economy. What happens to money and credit affects interest rates (the cost of credit) and the performance of the U.S. economy.
Money Market Deposit Account: A savings account that offers a higher rate of interest in exchange for larger than normal deposits.
Mortgage (Home Loan): A contract, signed by a borrower when a home loan is made, that gives the lender the right to take possession of the property if the borrower fails to pay off, or defaults on, the loan.
Mutual Funds: An investment tool that pools the money of many investors and invests it in stocks, bonds, and money market assets, or other securities.
Need: Something you must have to survive, such as clothes, shelter, or food.
Net Income (Take-Home Pay): The gross pay minus deductions (such as for taxes, health care premiums, and retirement savings).
GLOSSARY (continued)
Net Worth: The difference between what you own (assets) and what you owe (debts).
Online Banking: A service that enables an accountholder to obtain account information and manage certain banking transactions through the financial institution's web site on the Internet.
Partnership: Two or more persons who join to carry on a trade or business. Each person contributes money, property, labor or skill, and expects to share in the profits and losses of the business. Partners are liable for the partnership’s financial responsibilities.
Paycheck: A check that is used to pay an employee for his or her work.
Pell Grant: Awarded to undergraduate students who have demonstrated financial need.
Perkins Loan: Low-interest federal student loans for undergraduate and graduate students with exceptional financial need.
Personal Exemptions: Reduces the income subject to taxation by the exemption amount.
Pharming: Redirecting Internet requests to false Web sites to collect personal information, which is generally then used to commit fraud and identity theft.
Philanthropy: Giving money or time for the purpose of trying to make life better for others.
Phishing: When fraudsters impersonate a business or government agency to try to get you to give them personal information, such as through an email or text message. Can also be thought of as “fishing for confidential information”.
Pi: A Greek letter that reflects the ratio of the circumference of a circle to its diameter.
Predatory Lending: Certain practices that result in a borrower obtaining a loan that is harmful. These include, among other things, charging excessive fees and interest rates, lending without regard to borrowers’ ability to repay, refinancing borrowers’ loans repeatedly over a short period of time without any economic gain for the borrower, and committing outright fraud or deception (such as falsifying documents).
Premium: The amount of money that has to be paid for an insurance policy.
Profit: The money gained or left over after money spent (expense) is subtracted from money earned (income).
Profit-and-Loss Statement: A financial statement that summarizes the financial performance of a business during a specific period of time, including by outlining the firm’s income, expenses, and the resulting profit or loss.
Policy: Contract between the insured and the insurer.
Power of Attorney: A legal instrument authorizing someone to handle the financial or other business affairs of another person.
Principal: The amount of money originally invested or the money that is borrowed.
Property Insurance: Insurance to protect you against damage that may occur to your property. (See also
Insurance.)
“Rainy Day” Fund (Emergency Fund): Money set aside to pay for unexpected expenses.
GLOSSARY (continued)
Rate of Return: Profit or loss over a one year period, expressed as a percentage.
Recession: A period of reduced economic activity.
Rent: The amount of money needed to live in or use someone else’s property, such as a home, condo, or apartment.
Rent-to-Own: A lease contract that includes an option to buy the product.
Return on Assets: An amount calculated by dividing annual earnings by its total assets.
Return on Investment (ROI): The annual return on an investment, expressed as a percentage of the total amount invested.
Revenue: The total income produced by a given source.
Right of Survivorship: A successor’s ability to acquire the property of a decreased individual upon his or her death.
Risk: The possibility that something unplanned or unintended may happen (such as losing money). Uncertainty about outcomes that are not equally desirable. In finance, it refers to the degree of uncertainty about the rate of return and the potential harm that could arise when financial returns are not what the investor expected.
Risk Management: The process of calculating risk and choosing approaches to minimize or manage loss.
Roth IRA: An Individual Retirement Account that you deposit after tax dollars into for accumulation of retirement savings.
Rule of 72: A rough calculation of the time or interest rate needed to double the value of an investment determined by taking the number 72 and dividing it by the interest rate. For example: To figure how many years it will take to double a lump sum invested at an annual rate of 8%, divide 72 by 8, for a result of 9 years.
Salary: Compensation for work paid on a regular basis (bi-weekly/monthly) typically expressed as an annual amount.
Save: To set something, like money, aside to use in the future.
Savings Account: A bank account that you can use to set aside money, and that pays you interest.
Scholarship: Money awarded to students based on academic or other achievements to help pay for education expenses. Scholarships generally do not have to be repaid.
Secured Installment Loan: A loan for which you provide collateral to secure your promise to repay the money you borrow.
Self-Employment Tax: Money that someone who is considered self-employed must pay to the federal government to fund Medicare and Social Security.
Social Security: A federal government program that provides retirement, survivors, and disability benefits, funded by a tax on income.
Sole Proprietorship: A simple structure where there is only one person owning and operating the business.
GLOSSARY (continued)
Spending Plan: Another name for a budget.
Start-Up Capital: Money that is invested to help start a new business.
Stock: An investment that represents a share of ownership in a company.
Student Loans: A sum of money borrowed by an individual to help pay for college with the intent that it will be repaid at a future date, along with any agreed-upon interest.
Tax: Money that has to be paid to a government to provide public goods and services.
Tenancy in Common: Shared ownership of a property in which more than two people hold the title.
Tenancy in Entirety: Shared ownership of a property between a husband and wife, when one dies, the other still owns the property.
Text Message Spam: Similar to e-mail spam, but on your cell phone. Criminals often text offers of free gifts or low-cost credit offers to try to get you to click on a link so they can install malware on your phone or get you to give them information they can use to commit fraud.
Time Value of Money: The concept that a dollar today is not worth the same as a dollar in the future.
Traditional IRA: A retirement savings program to which yearly tax-deductible contributions up to a specified limit can be made. The amount contributed is not taxed until withdrawn. Withdrawal is not permitted without penalty until the individual reaches age 59 and a half.
Trust: A legal arrangement in which one person holds or manages assets or other property for the benefit of another.
Unsecured Installment Loan: A loan that is not secured by an asset (collateral) that a lender could take if you do not repay the loan.
Variable Annuities: A contract between you and an insurance company, under which you make a lump-sum payment or series of payments. In return, the insurer agrees to make periodic payments to you beginning immediately or at some future date.
Variable Expense: Money that a person spends or gives away that varies from month to month.
Variable-Rate Loan: A loan where the interest rate might change.
Want: Something that you would like to have but that you could live without, such as a TV or tickets to a baseball game.
Will: A legal document in which a person conveys information such as how they want their money and assets to be distributed after their death and who should be the guardian of their children.
for Grades 9-12
Student Guide
A fun way to help teens get smart about money.
TABLE OF CONTENTS
Lesson 2: Designing Dreams (Financial Planning) ................................................. 3
Student Handout 1: Setting & Reaching Goals
Student Handout 2: Poor or Polished Plan?
Student Handout 3: My Plan
SETTING & REACHING GOALS
Name: _
MEET AISHA
For as long as Aisha can remember, she has always wanted to be a nurse.
“I enjoy helping people,” Aisha says. “When I was a little girl I would use up all of our band- aids pretending to fix anyone and everyone that crossed my path!”
Today, Aisha is 26 years old and working as a registered nurse. How did she do it?
“It took a lot of hard work, but really I think the key was to make a plan early on and to stick to my plan even when things got tough,” Aisha says.
AISHA’S GOALS
Short-term goal: work part-time in high school to save up money for college
Intermediate goal: go to college for nursing and balance working part-time
Long-term goal: obtain a job as a registered nurse
CHALLENGES FOR AISHA
Needs vs. Wants
“When I was going to nursing school, my friends were always hanging out on Friday nights, grabbing food and maybe catching a movie. But I was tight on cash. It was really tempting but I knew that if I spent my money going out every weekend, I would be in trouble when it came time to buy books next semester. I did go out and have fun with my friends…but I was careful not to overdo it.”
Budget Blues
“By far the biggest thing I’ve learned about reaching my goals is to spend my money on paper first by creating a budget. At the beginning of the month I write down all of the things I’m going to need to spend money on and how much each will cost. Some expenses are the same each month, like my rent. But other costs are harder to predict, like buying groceries. I give myself a set amount of money to spend in each area of my budget and then I stick to it. Trust me, the sticking-to-it part is the hardest! By the third month of following a budget. though, it really became a natural part of my financial plan.”
Defining Values
“After high school I was working at a local grocery store as a cashier and one day my manager asked if I would ever want to become a manager. This made me really stop and think about what I wanted to accomplish in my life. Being a manager sounded fantastic. More money and benefits…who wouldn’t want that?! But I had this dream of becoming a nurse and I knew that what I was really good at was helping take care of people when they needed it the most. Thankfully, I was able to keep my job at the grocery store all during nursing school, but I knew for me the path I valued the most was getting my nursing license.”
SETTING & REACHING GOALS (continued)
In thinking of Aisha’s story, what dreams and goals do you have for your life? What do you want to accomplish, whether it is reaching a certain career, buying a home, or going to college?
Write three goals you have for your future:
1)
2)
3)
What will you need to do in order to reach your goals? Like Aisha, think through what you would need to do today, in a few months, and in the next few years to reach your goals. These are your short-term, intermediate, and long-term goals. Write your ideas in the table below for each of your future goals.
Goal #1 Goal #2 Goal #3
Short-Term (What actions can I take today to reach my goal?)
Intermediate (What actions can I take over the next few months to reach my goal?)
Long-Term (What actions can I take over the next few years to reach my goal?)
MONEY SMART FOR GRADES 9–12 AND AGES 18–20: STUDENT GUIDE 4
POOR OR POLISHED PLAN?
Name: _
Read the scenarios about each person below and decide whether their financial plan is poor or polished. Circle the correct answer and then explain why.
Look for the following elements of a polished financial plan:
Budgets income and expenses
Makes a plan for spending, saving, and investing
Weighs wants and needs
Avoids peer pressure
Limits expenses when necessary
Selena 17 years old, high school senior
“My friends are going to a concert in a few weeks and they’re begging me to come. It’s my favorite band and I really want to go. It’s $100 for the ticket, plus I’ll probably need extra because I’ll want to buy a T-shirt and maybe food. I am trying to save up for a car so I can get to school and work easier, but if I don’t go to the concert, I’ll be the only one who misses it. I’ll never hear the end of it from my friends! I think I’m going to go and I’ll just borrow the money from my car savings to pay for it and then hopefully catch up on savings next month.”
Poor Polished
Why? _
Mike 21 years old, college junior
“My financial aid came through today and I’m so pumped for classes to start! The first thing I’m going to do is buy all my books. I have a lot to buy, though, so I’m going to make a list of what I need first and then figure out how much each book will cost. I'll do some web searches first to see if I can find my books for cheaper online compared to the bookstore. If I have to, I may rent a few textbooks instead of buying them if they’re super expensive and I know I won’t need to keep them after the class is over.”
Poor Polished
Why? _
Kaelan 22 years old, part-time construction worker
“I just moved into a new condo and it’s pretty sweet. A little pricey at $1,100 month, but I have all the bells and whistles…gym, pool, even a lounge and pool table in the main building. It works out perfect because I started a new job and I’m making $18 an hour. I can only get 20 hours a week right now, but my boss said in a few months I should be able to work full-time.”
Poor Polished
Why? _
Name:
MY PLAN
What are my financial goals?
How can I limit my
expenses?
What are things that I need?
How can I manage
peer pressure?
What are things
that I want?
Why should I make a budget?
How can I stick to a budget?for Grades 9-12
Educator Guide
FDIC Disclaimer:
The books and online resources referenced in the Educator Guide and Parent/Caregiver Guide are examples/options that may be used to support the subject being taught and should not be considered as an endorsement by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Reference to any specific commercial product, process, or service by trade name, trademark, manufacture, or otherwise does not constitute an endorsement, a recommendation, or a favoring by the FDIC or the United States government.
The FDIC Money Smart curriculum references books and provides links to other websites for convenience and informational purposes only. Users should be aware that when they select a link on the FDIC’s website to an external website, they are leaving the FDIC’s site. Linked sites are not under the control of the FDIC, and the FDIC is not responsible for the contents of any linked site or any link contained in a linked site, or any changes or updates to such sites. The FDIC is not responsible for any transmission received from a linked site. The inclusion of a link does not imply endorsement by the FDIC of the site, its content, advertisers, or sponsors. External sites may contain information that is copyrighted with restrictions on reuse. Permission to use copyrighted materials must be obtained from the original source and cannot be obtained from the FDIC.
TABLE OF CONTENTS
Welcome to Money Smart .................................................................... 4
Getting Started .................................................................................... 5
Lesson 2: Designing Dreams (Financial Planning) ...................................... 8
Answer Key ........................................................................................ 13
Glossary ............................................................................................. 14
WELCOME TO MONEY SMART
Welcome to Money Smart, an exciting interactive exploration of the concepts of money. This standards-aligned, cross-curricular program is designed to promote personal financial education in grades 9 through 12 students and young adults aged 18 to 20. You can use Money Smart to add engaging and enriching activities to financial literacy and economics instruction. Extension activities support English Language Arts, Math, Social Studies and Economics, and Technology, while also helping your students build the foundation to become financially responsible adults.
In Money Smart you will find:
Twenty-Two Lessons with hands-on, cross-curricular activities that engage ninth- through twelfth-grade students and young adults aged 18 to 20 in discussing and exploring key financial concepts
Teacher Presentation Slides, which provide helpful visuals, as well as challenge exercises and reflective prompts to support the activities in each lesson
A Student Guide with handouts, worksheets, and resources that let students explore the topics covered in each lesson and apply their new knowledge
A Parent/Caregiver Guide with information about topics being covered in class, conversation starters, online and literary sources, along with conversation starters and family activities to try together
Developing positive financial habits equips students with 21st-century skills and tools that last a lifetime. We hope you and your students enjoy learning about money and its many uses.
We are eager to hear from you about how you use this curriculum. We would like to know what works well and what could be improved to make Money Smart even better. If you have any questions, we would like to help. Please contact us with your comments and questions via e-mail at [email protected].
GETTING STARTED
Money Smart provides a comprehensive, developmentally appropriate program for teens and young adults to build an understanding of key financial concepts.
There are many features that help make the Money Smart curriculum engaging, motivating, and easy to use. Each lesson includes learning objectives, essential questions, supplies needed, and preparation required, as well as the following features and components to support easy integration of Money Smart activities into your instructional day.
STANDARDS
Each lesson promotes real-world connections through student-centered learning experiences and aligns to the following education standards, including Common Core State Standards in mathematics and English Language Arts. The Education Standards Chart identifies which standards are met in each lesson.
Financial Literacy Jump$tart Standards
English Language Arts Common Core State Standards
Mathematics Common Core State Standards
National Standards in Economics by Council for Economic Education
Partnership for 21st-Century Skills
GRADE-LEVEL MODIFICATIONS
Please note the modifications identified throughout the lessons to differentiate learning experiences for beginners and advanced learners. Modifications provide developmentally appropriate activity recommendations and extension opportunities for a wide range of learning levels.
PRESENTATION TIME
Each lesson plan includes an estimated time needed to teach the lesson. Actual time required will vary classroom to classroom. The estimation includes time spent on the Warm Up, Guided Exploration, Independent Exploration, and Wrap Up. Activities may also be taught as several short lessons over a period of days or weeks. Extended Exploration activities are included to extend financial literacy learning opportunities throughout the year and provide easy ways to integrate the topics into various content areas.
ASSESSMENTS
A variety of assessments will be integrated throughout each of the twenty-two lessons. Assessments are designed to build value, meaning, and context around a topic, while providing teachers with opportunities to evaluate prior student knowledge, and collect evidence of their new understandings of lesson concepts and skills. Pre- (formative) and post- (summative) assessments are noted on the first page of each lesson. Assessments include discussions, reflections, questions and answers, reading, writing, and problem-solving exercises. Student handouts are an especially useful form of written assessment.
LESSON STRUCTURE
Each lesson is designed to include the following:
Warm Up introduces students to the topic and sparks inquiry.
Guided Exploration integrates key financial literacy learning objectives with teacher support and guidance. Through whole-class discussions and activities, students discuss key topics and begin connecting the concepts to the context of their own lives.
Money Smart Tips are provided throughout lessons to offer additional guidance, interesting and relevant financial facts, and additional ideas to help make Money Smart a success in your classroom.
Independent Exploration activities are designed to engage students in the process of learning through individual discovery, research, and interpretation. These activities are more independent than the Guided Exploration activities and may also be used as homework assignments, for collaborative group work, or independent study.
Wrap Up provides a reflection question or activity to review lesson concepts and allow students to demonstrate their understanding.
Extended Exploration provides teachers with additional opportunities to extend financial literacy concepts throughout the school year within core content areas including English Language Arts and Math. Activities can be completed as a class, in small groups, or by students individually. Useful resources (such as books, web links, games, or videos) are also included to promote even more student engagement. The books and online resources suggested in this guide are just a few of the many available resources that explore these topics, and are not endorsed by the FDIC.
Student Handouts (found in the Student Guide) and Teacher Presentation Slides provide dynamic instructional support. Student handouts create an opportunity for students to apply their knowledge and for teachers to assess their understanding. Teacher presentation slides offer visuals and interactive activities corresponding with lessons.
The Answer Key, Glossary, and Standards Chart house all of the information needed to check for understanding, define key terms, and check which activities meet specific education standards. Vocabulary words are bolded in each lesson as they are introduced. It may be helpful to distribute copies of the entire glossary to students as a reference.
MONEY SMART AT HOME
The Money Smart curriculum includes a helpful Parent/Caregiver Guide that corresponds to the classroom materials. Families may also use it independently of the curriculum. It contains resources, activities, games, and conversation starters on financial literacy topics covered in each lesson. Use the following ideas to encourage parents to use the guide at home:
Introduce parents to the Money Smart program and share the Parent/Caregiver Guide at the start of the school year.
Discuss the Money Smart program during parent/teacher conferences, or in monthly parent newsletters home, and the importance of building healthy financial habits early on in life.
Hold a Money Smart family night. Play games and have students share short skits about financial concepts they have learned.
Send student handouts from each lesson home in homework folders for parents to review and sign.
MONEY SMART PORTFOLIO
To promote positive financial behaviors and demonstrate the compounding knowledge of financial literacy skills developed throughout the Money Smart curriculum program, introduce the Money Smart Portfolio into your classroom. The Money Smart Portfolio is a semester-long project that collects student handouts and activities from each lesson to be presented as a final portfolio.
The portfolio creation recognizes students’ financial growth throughout each phase of the learning process. The portfolio also enables students to walk away with a comprehensive resource that may be referred back to anytime a financial question arises in their futures. Using the Money Smart Portfolio as a semester-long project also gives students a long-term goal to work toward, while enabling an excellent opportunity for final assessment.
Money Smart Portfolio is designed for the following purposes:
Assess student understanding from each phase of the program
Create opportunities for final student self-reflection and personal assessment
Reaffirm for students the intrinsic nature of financial skills and how one skill and strategy leads to another
Build long-term vision for students to invest in the program from beginning to end
FINANCIAL LITERACY ALL YEAR LONG
Highlight financial literacy at your school all year long, especially in April, during National Financial Literacy Month and School Library Month.
Create bulletin boards or posters with students about financial literacy themes learned in
Money Smart
Create a class or school newsletter with students to distribute to the school community about money skills and financial concepts covered in class.
Publish student handouts and activities from the Money Smart lessons by sharing them on a classroom blog, website, or through social media.
Display student work in the classroom, library, and hallways to spread financial literacy throughout the school community.
Connect with other teachers to integrate real-world applications of financial literacy across all disciplines and classrooms, from Math to English Language Arts and Technology courses.
The more that students are exposed to financial literacy, and the more opportunity they have to practice applying their new knowledge and understanding of concepts, at school and at home, the more prepared they will be to liv
Traduzione - Inglese Para niveles 9-12
Guía del maestro.
Liberación de responsabilidad de FDIC:
En la guía del Educador se hace referencia, para padres/tutores-legales, a libros y recursos en línea; estos son ejemplos y opciones que pueden utilizarse para apoyar la impartición de la materia y no deben considerarse como información avalada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Las referencias a cualquier producto comercial específico, proceso o servicio, ya sea por nombre comercial, marca comercial, fabricación, u otro no constituye en ninguna forma que la FDIC o el Gobierno de los Estados Unidos endosen, aprueben, recomienden o la favorezcan.
Las referencias de la FDIC en el programa Money Smart y libros, son provistos para facilitar la información únicamente utilizando enlaces a otros sitios web. Los usuarios deberán estar conscientes de que cuando elija una liga de acceso en el sitio web de la FDIC, este será un sitio de web externo, y estarán abandonando el sitio de la FDIC. Los sitios externos no están bajo el control de la FDIC y por lo tanto, la FDIC no es responsable de los contenidos de ningún sitio externo o cualquier liga de acceso contenida en esos sitios externo o cualquier cambio o actualización de dichos sitios, así mismo no es responsable de cualquier transmisión de información recibida desde un sitio externo. El incluir una liga de acceso a un sitio externo no implica el aval de la FDIC. Y, su contenido, sus anunciantes o patrocinadores. Los sitios externos pueden contener información con restricciones de reutilización que están protegidas por las leyes de derechos de autor. El permiso para utilizar materiales bajo derechos de autor no puede ser obtenidas de la FDIC y deben obtenerse de la fuente original.
ÍNDICE.
Bienvenidos a Money Smart ................................................................ 4
Guía de inicio ....................................................................................... 5
Lección 2: Diseñando sueños (Planeación financiera) ............................. 8
Guía de respuestas ............................................................................ 13
Glosario ............................................................................................. 14
BIENVENIDO A MONEY SMART. .
Bienvenido a Money Smart, un estimulante programa interactivo de conceptos financieros. Este programa interdisciplinario está alineado a estándares, a un programa transversal que está diseñado para promover la educación financiera personal de estudiantes de los niveles 9 a 12 y jóvenes adultos de 18 a 20 de edad. Se puede utilizar el programa Money Smart para añadir la cultura financiera con capacitación en economía, utilizando actividades motivadoras, enriquecedoras. En la extensión de actividades están incluidas en El Arte de la Lengua Inglés, Matemáticas, Estudios Sociales, Económicos y Tecnología, esto ayuda a sus estudiantes a establecer las bases para convertirse en adultos financieramente responsables.
En el programa Money Smart encontraras:
Veintidós lecciones para estudiantes de los niveles 9 al 12 y a jóvenes adultos de 18 a 20 de edad que incluyen prácticas, actividades transversales, debate y exploración de conceptos financieros clave.
Diapositivas de presentación del Maestro proporcionan útil visualización, así como ejercicios competitivos y apuntes brillantes que apoyan las actividades de cada lección.
Una guía de estudiante que incluye hojas prácticas de trabajo y recursos que permiten a los estudiantes explorar los temas cubiertos en cada lección para que apliquen sus nuevos conocimientos.
Una guía para Padres y tutores legales con información sobre temas cubiertos en clase, temas de conversación, fuentes impresas o en línea y con un conjunto de actividades familiares.
El desarrollar hábitos financieros positivos dará a los estudiantes las habilidades, herramientas del siglo 21 y que duraran toda una vida.
Esperamos que usted y sus estudiantes disfruten aprendiendo sobre las finanzas y sus múltiples usos.
Esperamos su retroalimentación sobre el uso de este programa, nos gustaría saber que funciona bien y que puede ser mejorado, para mejorar el programa Money Smart aún más. Si usted tiene cualquier pregunta, nos gustaría ayudarle. Por favor comunique sus comentarios y preguntas vía email a [email protected].
Inicio.
El programa Money Smart ofrece una guía completa desarrollada específicamente para adolescentes y jóvenes adultos con el objetivo de hacerlos comprender los conceptos financieros clave.
Hay muchas características que ayudan a hacer que el programa de Money Smart sea motivador, atractivo y fácil de usar; entre ellas, se incluyen objetivos de aprendizaje, preguntas esenciales, materiales, la preparación necesaria, así como las funciones y componentes para apoyar la fácil integración de Money Smart en su clase.
ESTÁNDARES.
Cada lección promueve las conexiones al mundo real a través de experiencias de aprendizaje centrado en el alumno y se alinea con los estándares de educación: la política común de normas básicas del Estado en Matemáticas y Artes del Lenguaje Inglés. Las Normas de Educación aplicadas en cada lección son:
Estándares de inicio en formación financiera.
Estándares académicos en las Artes del Lenguaje Inglés.
Estándares académicos en Matemáticas.
Estándares Nacionales en Economía por el Consejo de Educación Económica.
Alianza para las habilidades del siglo XXI.
MODIFICACIONES DE GRADO ACADÉMICO.
Tenga en cuenta que las modificaciones a lo largo de las lecciones son para diferenciar las experiencias de aprendizaje en estudiantes principiantes y avanzados. Las modificaciones proporcionan recomendaciones de actividades apropiadas para el desarrollo y las oportunidades para una amplia gama de niveles de aprendizaje.
TIEMPO DE PRESENTACION.
El plan de estudio incluye un tiempo estimado para cada lección. El tiempo requerido puede variar de grupo a grupo. En este tiempo está considerada la preparación para el inicio de clase, la guía de exploración, la exploración independiente y las conclusiones. Las actividades de exploración extendida están incluidas para ampliar el aprendizaje en cultura financiera y sus oportunidades durante el año y da la facilidad de integrar temas en diferentes áreas de contenido.
EVALUACIONES.
Una variedad de evaluaciones están integradas a través de cada una de las veinte y dos lecciones. Las evaluaciones están diseñadas para estructurar el valor, sentido y contexto sobre un tema y les da a los maestros las oportunidades para evaluar los conocimientos iniciales de los estudiantes y reunir la evidencia de su nueva comprensión en los conceptos de las lecciones y sus habilidades. Las evaluaciones pre-formativa y post-sumativa están localizadas en la primera página de cada lección. Las evaluaciones incluyen discusiones, reflexiones, preguntas, respuestas, lectura, escritura y ejercicios con solución de problemas. Los folletos de los estudiantes son una forma especialmente útil de evaluación escrita.
ESTRUCTURA DE LA CLASE.
Cada lección incluye lo siguiente:
La Preparación: se inicia con los estudiantes el tema y se provoca preguntas.
El Estudio guiado: integra los objetivos importantes en la clase de cultura financiera con el apoyo y guía del Maestro. Se utilizaran debates y actividades en toda la clase y los estudiantes discutirán los temas importantes relacionando conceptos al contexto de sus propias vidas.
Los Consejos de Money Smart: son provistos a través de lecciones que ofrecen guía adicional, datos financieros interesantes y relevantes así como ideas adicionales que ayudan a hacer Money Smart un éxito en su clase.
El Estudio independiente: estas actividades están diseñadas para atraer a los estudiantes al proceso de aprendizaje mediante el descubrimiento individual, investigación e interpretación. Estas son más independientes que los estudios guiados y pueden ser utilizados como tareas para equipos de trabajo o estudios independientes.
La Recapitulación: en esta etapa se establece una pregunta para reflexionar o actividad para revisar los conceptos de la clase y demostrar su comprensión.
El Estudio ampliado: provee a los maestros las oportunidades adicionales para ampliar los conceptos sobre cultura financiera en el año escolar, con las principales áreas de contenido, incluyendo las Artes de Lenguaje Ingles y Matemáticas. Las actividades pueden ser complementadas como clase, pequeños grupos o estudiantes individuales. Los recursos (como libros, ligas de enlace, juegos o videos) son incluidos también para promover aún más la participación del estudiante. Los libros y recursos en línea, sugeridos en esta guía, son solo unos pocos de los muchos disponibles que exploran estos temas (no son avalados por la FDIC).
Folletos de estudiantes (que se encuentran en la Guía del Estudiante) y la Presentación de Diapositivas del Maestro proporcionan un apoyo educativo dinámico, los apuntes de los estudiantes crean la oportunidad para aplicar sus conocimientos y para que los Maestros puedan evaluar su comprensión. La presentación de diapositivas del Maestro, ofrece actividades visuales e interactivas a las lecciones correspondientes.
Clave de respuestas, glosario y tabla de estándares: contienen toda la información requerida para revisar la comprensión, definir términos fundamentales y revisar que actividades cumplen con los estándares educativos. El vocabulario de palabras se presenta remarcado en cada lección. Sera de gran utilidad el distribuir copias del glosario a los estudiantes como referencia.
MONEY SMART EN CASA.
El programa Money Smart es una guía de ayuda a Padres/Tutores-legales que incluye los materiales de clase. Las familias podrán utilizar en casa este programa ya que contiene recursos, actividades, juegos e iniciadores de conversación sobre temas de cultura financiera cubiertos en cada lección. Utilice las siguientes recomendaciones para estimular a los padres en el uso de esta guía en casa:
Presenta a los padres el programa Money Smart y les comparte la guía para Padres/Tutores-legales al inicio del año escolar.
Debaten sobre el programa Money Smart y la importancia de que durante los inicios de la vida se apliquen hábitos financieros saludables; esto se puede llevar a cabo en las conferencias de padres y maestros o, en los boletines mensuales.
Llevar a cabo el evento LA NOCHE FAMILIAR DE Money Smart. Donde los estudiantes juegan y comparten breves diálogos sobre los conceptos financieros aprendidos.
Enviar a los padres de familia, para su revisión y firma, los apuntes de cada lección de los estudiantes en folder de tareas.
PORTAFOLIO MONEY SMART.
Su función es la de promover y demostrar positivamente el comportamiento financiero y la capitalización del conocimiento de la cultura financiera desarrollada a través del programa Money Smart para el salón de clase. El portafolio de Money Smart es un proyecto para un semestre completo, que recoge los apuntes y actividades de los estudiantes en cada lección, para ser integrada en el portafolio final.
La creación del portafolio demuestra el crecimiento del conocimiento financiero de los estudiantes a través de cada fase del proceso de aprendizaje. El portafolio permite a los estudiantes terminar con un producto entendible que puede ser reutilizado en cualquier momento en que se tenga una pregunta financiera en el futuro. Al utilizar El portafolio Money Smart (como un proyecto para un semestre completo) da a los estudiantes un objetivo de largo plazo en el cual trabajar; al mismo tiempo, que les permite tener la oportunidad para una evaluación final.
El portafolio de Money Smart está diseñado con los siguientes propósitos.
Evaluar la compresión de los estudiantes en cada etapa del programa.
Crea oportunidades a los estudiantes para reflexiones finales y su evaluación personal.
Reafirma a los estudiantes la intrínseca naturaleza de las a habilidades financieras y como una habilidad los lleva a otra.
El invertir en el programa, proporciona a los estudiantes una visión a largo plazo desde el principio hasta su finalización.
CULTURA FINANCIERA PARA TODO EL AÑO.
Resalta la cultura financiera en todo tu año escolar, especialmente en abril, durante el mes nacional de cultura financiera y el mes de la biblioteca de la escuela.
Los estudiantes crearan tableros para boletines o posters que incluya los temas aprendidos de cultura financiera en el programa de Money Smart.
Que los estudiantes creen una clase o boletín informativo en la escuela, para ser distribuido en la comunidad escolar, con la finalidad de informar sobre los conceptos financieros cubiertos en clase.
Que los estudiantes publiquen sus apuntes y actividades de las lecciones del programa de Money Smart para compartirlos en un blog de clase, website o a través de redes sociales.
Que los estudiantes exhiban su trabajo en el salón de clases, biblioteca y pasillos y así difundir la cultura financiera a toda la comunidad escolar.
Integra a otros maestros con las aplicaciones de cultura financiera del mundo real en todas las disciplinas y salones de clase, desde Matemáticas hasta las Artes del Lenguaje Ingles y Cursos de tecnología.
Entre más estudiantes estén involucrados en el programa de la cultura financiera, más oportunidades tendrán de practicar, aplicando sus nuevos conocimientos y la comprensión de los conceptos, ya sea en la escuela o en casa y estar más preparados a vivir una vida con Money Smart.
DESCRIPCIÓN GENERAL DE LA LECCIÓN.
Cuando los adolescentes se formulan una mejor comprensión de su futuro, empleando la planeación financiera en situaciones específicas en sus vidas, la convierte en un tema de discusión importante. Estas lecciones involucra a los adolescentes en el proceso y a definir objetivos concretos e identificar sus valores, la construcción posterior de un plan de implementación para sus metas, a través de prácticas con sentido, incluyendo la ponderación entre necesidades y deseos, evitando presión social y la comprensión de la importancia de un presupuesto.
DIAPOSITIVAS DE PRESENTACIÓN DEL MAESTRO: Fijando y alcanzando metas. Que contiene el plan? Planeación deficiente.
Preguntas esenciales: Que es un plan financiero? Porque necesito un plan financiero? Que son los valores? Que son los objetivos financieros?
ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN:
PRE-evaluación: Fijando y alcanzando las metas Folleto.
POS-evaluación: Plan deficiente o eficiente? Folleto. Mi plan. Folleto. Planeación determinada actividad.
PORTAFOLIO DE MONEY SMART: Fijando y alcanzando las metas Folleto. Mi plan. Folleto.
TEMA: Planeación financiera.
RELACIONADOS CON TEMAS: Estudios Sociales, Matemáticas, Artes del Lenguaje Ingles.
TIEMPO REQUERIDO: 50 minutos (excluyendo Análisis ampliado y actividades)
OBJECTIVOS DEL APRENDIZAJE:
Los estudiantes podrán. Determinar valores personales y metas financieras. Determinar decisiones financieras personales. Crear un plan financiero. Resumir los propósitos de la planeación financiera.
HERRAMIENTAS REQUERIDAS: Proyector (para la presentación de diapositivas del Maestro). Acceso a Internet (opcional).
PREPARACION: Hacer copias de los apuntes de estudiantes. Instalar el proyector con las diapositivas de presentación.
APUNTES DE ESTUDIANTES:
(En Guía de estudiante) Fijando y alcanzando metas. Plan deficiente o eficiente? Mi plan.
Guía de respuestas ........................................ 13
Glosario con vocabulario clave ...................... 14
F A S E S D E E N S E Ñ A N Z A .
PREPARACIÓN.
FIJANDO Y ALCANZANDO LAS METAS [10 MINUTOS].
Inicie la lección mostrando la diapositiva FIJANDO Y ALCANZANDO METAS y distribuya el folleto correspondiente. Explique lo que es la planeación financiera, definiendo y siguiendo la serie de pasos y alcanzar el objetivo de la clase de hoy, que es cómo crear un plan.
CONSEJO DE MONEY SMART !
Revise con sus estudiantes la definición de que es una meta, antes de leer la diapositiva y el folleto de FIJANDO Y ALCANZANDO LAS METAS (una meta es el resultado del deseo de nuestros esfuerzos por conseguir la satisfacción económica personal).
Después de leer la historia de Aisha, utilice la definición de que es una meta, para discutir el proceso que tomo Aisha para alcanzar la satisfacción económica personal (por ejemplo: ella dividió sus objetivos en pasos manejables al crear metas a corto, mediano y largo plazo).
Revise en la clase el folleto y la diapositiva de FIJANDO Y ALCANZANDO METAS. Pida a sus estudiantes que compartan sus ideas sobre cómo Aisha pudo alcanzar su objetivo de convertirse en Enfermera, de que retos debió superar para alcanzar su meta? Qué medidas tomo? Porque Aisha trazo metas a corto, mediano y largo plazo? Aliente a sus estudiantes a compartir sus ideas y a discutir como Aisha tuvo que administrar sus gastos a corto plazo para poder alcanzar la recompensa a largo plazo de convertirse en Enfermera.
Pida a sus estudiantes que reflexionen sobre sus propias metas y registre sus respuestas en la sección dos del folleto de FIJANDO Y ALCANZANDO METAS .
GUÍA DE ESTUDIO.
Que contiene un plan [15 minutos].
Invite a sus estudiantes a compartir sus metas del folleto FIJANDO Y ALCANZANDO METAS , en grupos pequeños o el grupo completo. El siguiente día proyecte la diapositiva que contiene un plan y revise los diferentes componentes. (Definiciones detalladas para cada término, pueden ser encontradas en el glosario).
Modificaciones de grado académico:
Principiante: Enfoque la lección en definir los objetivos y después estructure la planeación financiera en otros aspectos.
Avanzado: Profundice en los aspectos presupuestarios de un plan financiero, analizando gastos fijos (por ejemplo: renta y pagos de financiamiento de autos), gastos variables (por ejemplo: alimentos y gas) y gastos discrecionales (por ejemplo: comer fuera y compras).
Pida a los estudiantes que compartan sus ideas del porque hay múltiples áreas a considerar en un plan financiero. Que ganamos al analizar cada tema de un plan? Ayude a los estudiantes a comprender que las decisiones financieras están interconectadas en cada fase de nuestras vidas. Por ejemplo: si elegimos gastar dinero en un artículo que queremos podría impactar el dinero disponible para artículos que necesitamos.
CONSEJOS DE MONEY SMART.
Comparta y debata con sus estudiantes el documental insolvente 91 horas, 19 minutos, que muestra a atletas profesionales con sueldos muy elevados, que van a la banca rota por una deficiente planeación financiera. http://espn.go.com/30for30/film?page=broke
Muestre la diapositiva PLANEACIÓN DEFICIENTE y debata la significancia de las estadísticas. Pregunte a sus estudiantes porque tales atletas financieramente exitosos pudieron terminar en bancarrota. Que fue lo que fallo? Que pasos se deben de seguir para prevenir la bancarrota?
Lo que sigue es distribuir el folleto PLAN DEFICIENTE O EFICIENTE. Lea los escenarios junto con sus estudiantes y realice preguntas para evaluarlos y explíqueles cuales planes son eficientes y el porqué.
ESTUDIO INDEPENDIENTE.
Nota: estas actividades son más independientes que las actividades del estudio guiado y podrán ser utilizadas como tareas asignadas a grupos de trabajo conjunto o de estudio independiente.
Haz un plan [15 minutos].
Pídale a sus estudiantes pensar detenidamente sobre su propio plan financiero, distribuyendo el folleto MI PLAN.
Cuando hayan terminado de completar el folleto, divida la clase en grupos pequeños y haga que compartan sus respuestas del folleto con otros.
Pida a los grupos catalogar semejanzas y diferencias entre sus respuestas y entonces pida a un miembro de cada grupo a compartir sus respuestas con el grupo.
Modificaciones de grado académico:
Principiante: Haga que los estudiantes reflexionen individualmente sobre sus respuestas al folleto MI PLAN.
Avanzado: Haga que los estudiantes seleccionen una Carrera y utilizarla para crear un presupuesto realista, incluyendo los gastos fijos, variables y discrecionales, los estudiantes podrán utilizar calculadoras en línea (por ejemplo:
http://www.clearpointcreditcounselingsolutions.org/resource-center/tools/build-a-budget-calculator/ ) o plantillas en hoja de cálculo (por ejemplo:
http://www.consumer.gov/content/make-budget-worksheet) que les ayudara a crear sus presupuestos.
CONCLUSIÓN.
Planeación determinada [10 minutos].
Cierre la lección y pida a sus estudiantes que escriban una breve reflexión, respondiendo la siguiente pregunta: Cuál es el propósito de crear un plan financiero? (Te ayuda a alcanzar metas a corto, mediano y largo plazo). Que pasos se deben de considerar al crear un plan? (hacer un presupuesto y plan de gastos, sopesando necesidades contra deseos y limitar gastos cuando sea necesario). Pida voluntarios que compartan sus respuestas para una reflexión final.
ESTUDIO EXTENDIDO.
Nota: utilice las siguientes ideas para ampliar los conceptos de cultura financiera a lo largo del año escolar, dentro de las áreas de contenido principal de las Artes del Lenguaje Ingles, Matemáticas, Estudios Sociales, Economía, actividades tecnológicas, proyectos y discusiones. La duración de las actividades puede variar.
LAS ARTES DEL LENGUAJE INGLES.
Preguntas motivantes:
o Como afecta la planeación financiera a otras opciones en la vida?
o Utilizando argumentos de apoyo, debata la solución al problema de porque muchos atletas profesionales (o celebridades) se van a bancarrota.
o Escriba sobre un personaje ficticio que demuestra la planeación financiera inteligente.
Lecturas sugeridas:
o 14 estrellas que perdieron todo por Investopedia: Lectura sobre atletas famosos y celebridades que perdieron sus fortunas debido a una deficiente planeación financiera. http://www.investopedia.com/slide- show/14-stars-who-lost-it-all/?article=1
MATEMATICAS.
Actividades/ Ideas del proyecto:
o Pida a sus estudiantes que calculen y discutan los gastos fijos y variables en un presupuesto.
Por ejemplo: vean “determinando tu presupuesto” o “Balanceando tu cuenta de cheques” en TheMint.org, este recurso en la web está diseñado para apoyar positivamente los hábitos financieros http://www.themint.org/teens/balance-your-checking-account.html y http://www.themint.org/teens/determine-your-budget.html
ESTUDIOS SOCIALES Y ECONOMIA.
Temas a discutir:
o Explore como la tomas de decisiones eficientes juegan un papel importante en la planeación financiera.
o Analice y discuta de como las fluctuaciones económicas afectan la planeación financiera personal.
Actividades/ Ideas de proyecto:
o Lea y discuta algún evento de actualidad, relacionado con la planeación financiera, tal como los problemas financieros de una celebridad pública o atletas profesionales.
o Haga que sus estudiantes simulen una planeación financiera en una experiencia de la vida real, calculando y discutiendo costos de vida, oportunidades de ingresos y metas a largo plazo para diferentes escenarios (por ejemplo: una joven pareja está considerando tener un hijo, un joven adulto independizándose por primera vez, una joven pareja que esta por casarse).
TECNOLOGIA.
Recursos en línea:
o HACER MI PLAN AL ALIMENTAR MI COCHINITO: Realicen una planeación simulada que permita a los estudiantes elegir tres metas en la vida, tal como carrera profesional, educación o comprar un auto. Un listado detallado y artículos relacionados deberán estar incluidos en la selección de metas para guiar a los estudiantes en la planeación de su futuro.
http://www.feedthepig.org/what-do-you-want-to-do#.U_d7gCiNZdQ
o RUMBO A LOS OBJETIVOS APP: Es una aplicación móvil diseñada para crear eficiencia en la planeación y el seguimiento en las metas personales. http://www.goalsontrack.com/
Actividades/ Ideas de proyecto:
o Utilizando una hoja de cálculo o procesador de palabras pida a sus estudiantes que elaboren una hoja de cálculo de seguimiento, para organizar acciones necesarias para alcanzar objetivos (por ejemplo: los estudiantes podrán revisar otras plantillas para crear la propia, tal como http://aboutleaders.com/wp-content/uploads/pdf/SMART_goal_ setting_worksheets.pdf).
GUÍA DE RESPUESTAS.
Para folletos de estudiantes.
LECCIÓN 2: DISEÑANDO SUEÑOS.
Folleto de estudiante: FIJANDO Y ALCANZANDO METAS. Las respuestas pueden variar. Utilice el folleto para evaluar la habilidad de los estudiantes y a articular los pasos necesarios para poder alcanzar sus metas definidas.
Folleto del estudiante: PLAN DEFICIENTE O EFICIENTE?
Escenario de Selena: Deficiente. Selena siente la presión de sus compañeros para asistir al concierto y está dispuesta a tomar el dinero de sus ahorros para no ser “la única que se lo pierde”.
Escenario de Mike: Eficiente. Mike sabe perfectamente lo que necesita comprar y tiene la estrategia de como equilibrar el dinero disponible con lo que necesita comprar.
Escenario de Kaelan: Deficiente. Kaelan gana $1,440 cada mes, pero su nuevo condominio cuesta $1,100, esto le deja con $340, que no es una cantidad realista para cubrir otros costos de vida (tal como servicios, alimentos, transporte, diversión e impuestos). Kaelan está confiado que tendrá un trabajo de tiempo completo pronto, pero el preferirá mejor esperar hasta que tenga el incremento de las horas hasta tiempo completo antes de cambiarse de condominio.
Folleto del estudiante: MI PLAN. Las respuestas pueden variar. Utilice el folleto para evaluar la habilidad del estudiante y reflexionar en cómo hacer un plan.
GLOSARIO.
401K: Es un plan que ofrece el patrón que les da a los empleados la opción de inversión utilizando comúnmente Mutual Funds y ahorrar una parte de su salario para su retiro.
403b: Es un plan para empleados de las escuelas públicas, de empresas sin fines de lucro y a algunos miembros del clero para ahorrar dinero para su retiro.
ACTIVO: Es un artículo con valor económico, como una acción de bolsa o propiedad bien raíz.
ACCIÓN: Es una inversión que representa solo una parte de la propiedad de una compañía.
AYUDA FINANCIERA: Ayuda concedida a individuos para pagar por sus gastos de educación.
ASEGURANZA: Es una relación contractual que existe entre la aseguradora y el asegurado, donde por un pago (Premium) acuerdan a rembolsar al asegurado el importe por una perdida específica.
AGENTE DE SEGUROS: Es una persona que vende pólizas de seguros.
AHORRAR: Separar algo, para ser utilizado en el futuro.
ABOGADO: Es una persona que practica la ley, también conocido como licenciado en Derecho.
ARRENDAMIENTO: Es un contrato que transfiere el uso de una propiedad u ocupación o espacio de terreno, estructuras o equipo a cambio de una renta (generalmente dinero).
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS: Es el proceso de calcular el riesgo y elegir los métodos para minimizar las pérdidas.
ANUALIDADES VARIABLES: Es un contrato entre usted y una compañía de seguros, bajo la cual usted hace un pago con cantidad fija o una serie de pagos. A cambio la compañía de seguros acuerda hacer pagos periódicos a usted iniciando inmediatamente o a fecha futura.
BANCO: Es una institución financiera y de negocios que aceptan depósitos, hacen préstamos y manejan otras transacciones financieras.
BENEFICIARIO: Es alguien que es designado para recibir ciertos beneficios después de la muerte de otro individuo.
BECA: Es una forma de ayuda financiera, regularmente no requiere ser repagada (a menos por ejemplo, que usted renuncie a la escuela entonces deberá hacer la devolución de la ayuda financiera).
BECA: Es una cantidad de dinero otorgado a estudiantes por sus logros académicos para que se les ayude a pagar por los costos de educación. Estos apoyos regularmente no tienen que pagarse.
BANCA EN LÍNEA: Es un servicio que permite al cuentahabiente obtener información de su cuenta y administrar ciertas transacciones bancarias a través la página de internet de la institución financiera.
BECA FEDERAL PELL: Es otorgada a estudiantes universitarios, que han comprobado necesidades financieras extraordinarias.
CUENTA DE AHORRO: Es una cuenta de banco que puede ser utilizada para guardar dinero y recibe un interés.
COPROPIEDAD: Son los derechos igualitarios sobre una propiedad por dos o más partes, cada una tiene derechos de sobrevivientes (por ejemplo: cuando una persona muere, su interés en la propiedad es transferida a sus sobrevivientes).
Glosario.
CAJERA DE BANCO: Es el empleado de banco que maneja transacciones de rutina, tales como, depósitos, retiros en cuentas bancarias.
CAPACIDAD: Se refiere a su capacidad de re pagar un préstamo u otras deudas.
CAPITAL: Se refiere al valor de sus activos y su patrimonio neto.
CARRERA: Es el tipo de trabajo que una persona persigue la mayor parte de su vida, que puede implicar educación formal, entrenamiento especial o estar dentro de una industria especifica.
CERTIFICADO DE DEPÓSITO (CD): Es un tipo especial de cuenta de ahorro disponible en los bancos o uniones de crédito, que típicamente ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorros regulares.
Generalmente usted debe de mantener sus fondos en CD por un tiempo específico para evitar penalizaciones.
CONTADOR PÚBLICO CERTIFICADO (CPA): Es un contador que ha aprobado el examen, cumplido con otros requisitos y, se le ha otorgado un certificado por una agencia estatal.
CARÁCTER: En finanzas, se refiere a cómo haz pagado sus cuentas o deudas en el pasado.
COSTOS DE CIERRE: Son los gastos que incurren los vendedores y compradores en la trasferencia de posesión de una propiedad. Estos costos podrían ser la tarifa de apertura, honorarios de abogados, comisiones de préstamos, búsqueda de título, seguro y costo por registro.
COLATERAL: Es un activo que asegura un préstamo u otra deuda que el prestamista puede tomar, si el deudor incumple (no paga) el dinero prestado. Por ejemplo: si usted adquiere una hipoteca sobre un bien raíz, el colateral bancario es típicamente su casa.
COPAGO: También conocido como pago parcial, una cantidad fija (por ejemplo: $15) que usted paga por un servicio de cobertura de salud, usualmente cuando usted recibe el servicio.
CORPORACIÓN: Es una entidad legal que es distinta de las personas físicas, donde se constituye la empresa que tiene derechos y responsabilidades como una persona física.
CRÉDITO: Es la habilidad de utilizar dinero prestado y pagarlo después.
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO: Es una institución financiera, sin fines de lucro, que es propiedad de sus miembros y es representada por un comité de directores voluntarios que son elegidos por la sociedad de miembros. Para ser un miembro, usted debe cumplir con ciertos requisitos establecidos por la cooperativa entre ellos la apertura una cuenta.
CAPITAL: Es la diferencia entre el valor de la propiedad (tal como una casa) y sus deudas (importe de la hipoteca).
CORPORACIÓN FEDERAL DE SEGUROS DEPOSITO (FDIC): Es la agencia de Gobierno que preserva y promueve la confianza pública en el sistema financiero estadunidense al asegurar los depósitos en bancos e instituciones de ahorro hasta por $250,000. La FDIC fue creada por el Gobierno Federal como una agencia independiente en el año de 1993 y en respuesta a las miles de fallas bancarias que ocurrieron entre los años de 1920 y a principios del 1930. Desde el inicio de la FDIC, en enero 1 de 1934, ningún depositante ha perdido un solo centavo de los fondos asegurados como resultado de una falla.
CARGO POR FINANCIAMIENTO: Es el pago por el servicio del préstamo o crédito. Por ejemplo: un préstamo de $100 repagado con $9 de interés más $1 de comisión por el servicio de financiamiento de $10.
CONSULTOR FINANCIERO: Es la persona que provee información y consejos financieros.
CUENTA INDIVIDUAL DE RETIRO (IRA): Es una cuenta de depósito o inversión que un individuo apertura y utiliza para ahorrar dinero para su retiro y que tiene ciertas ventajas en impuestos.
Glosario.
CUIDADO A LARGO PLAZO: Son los servicios médicos que incluyen cuidado suministrado a personas que no pueden realizar sus actividades básicas en su vida diaria, tal como vestirse o bañarse. Medicare y la mayoría de los planes de seguridad de salud no pagan por el cuidado a largo plazo.
CUENTA DE DEPÓSITO EN EL MERCADO DE DINERO: cuenta de ahorros que ofrece una tasa alta de interés a cambio de depósitos a largo plazo.
CAPITAL: Es la cantidad de dinero originalmente invertido o el dinero que fue prestado.
CAPITAL DE ARRANQUE: Dinero que es requerido para ayudar a iniciar un negocio Nuevo.
CUENTA DE CHEQUES: Es una cuenta de depósito en una institución financiera que permite a los cuentahabientes realizar depósitos, pagar cuentas y hacer retiros. El dinero que está en la cuenta de cheques es muy líquido, entendiendo por esto que puede ser retirado fácilmente.
DONACIÓN CARITATIVA: Es el dinero que usted da a una organización sin fines de lucro, caridad o fundación privada.
DIVERSIFICACIÓN: Es la estrategia de distribuir su dinero entre varias opciones de inversión, con la expectativa de que en una inversión se pierda dinero, y esas pérdidas serán compensadas con las otras inversiones, haga mención de la frase “no ponga todos sus huevos en una misma canasta”.
DERECHO DE SUPERVIVENCIA: Es la habilidad de los herederos para adquirir la propiedad de un individuo al fallecer.
DESEAR: Es algo que usted le gustaría tener pero usted puede vivir sin ello, tal como una TV o boletos para el juego de beisbol.
DEDUCIBLE: Es la cantidad en dinero o porcentaje que usted tiene que pagar en una perdida en un reclamo de una póliza de seguro sobre auto.
DEDUCCIÓN: Es la cantidad que reduce el monto del ingreso bruto de una persona al pagar impuestos.
DESEAR: Es algo que usted le gustaría tener pero usted puede vivir sin ello, tal como una TV o boletos para el juego de beisbol.
ESTADO DE FLUJO DE CAJA: Es un resumen del dinero que entra (ingreso) y sale (gastos) de una familia o negocio en un periodo de tiempo.
EJECUTOR: Es la persona que en un testamento se ha elegido para administrar una propiedad (por ejemplo, asegurarse que las instrucciones del testamento sean ejecutadas.)
EMPRESA DE RESPONSABILIDAD LIMITADA (LLC): Es una entidad formada bajo la ley Estatal que requiere registrar los artículos de la organización, en este modelo de empresa ninguno de sus miembros son responsables de las deudas de la entidad.
EJECUTIVO DE PRÉSTAMOS: Es un empleado de banco (dependiendo del banco) que evalúa, autoriza o recomienda la aprobación de solicitudes de crédito personas y empresas.
ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS: Es un estado financiero que resume la eficiencia de un negocio, durante un periodo de tiempo dado, que describe los ingresos, gastos y resultados de utilidad o pérdida.
EL VALOR DEL TIEMPO DEL DINERO: El concepto de un dólar el día de hoy no tendrá el mismo valor en el futuro.
EXCEPCIONES PERSONALES: reduce el ingreso sujeto a impuestos por el monto de la excepción.
Glosario.
FLUJO DE CAJA: Es la cantidad de dinero que entra (ingreso) y que sale (gastos) de un presupuesto personal.
FONDEO DE GRUPO: Es un proceso de promoción que ayuda a los consumidores a la apertura cuentas la recepción de dinero, regularmente en línea.
FILANTROPÍA: Es la actitud de dar dinero o tiempo con el propósito de tratar de hacer la vida mejor a otros.
FONDO PARA EMERGENCIAS: Es el dinero que está reservado para gastos imprevistos.
FIDEICOMISO: Es un instrumento legal en el cual una persona mantiene o administra activos u otras propiedades para el beneficio de otra persona.
FONDOS DE INVERSIÓN: Es una herramienta de inversión que reúne el dinero de muchos inversionistas y lo invierte en acciones, activos, certificados del mercado de dinero y otros títulos.
GASTOS: Es el costo de bienes y servicios.
GASTO FIJO: Es un gasto que no cambia de mes a mes.
GERENTE DE SUCURSAL: Es el empleado de banco que supervisa las operaciones bancarias en la sucursal bancaria.
GASTO VARIABLE: Es dinero que una persona gasta o da y, que varía mes a mes.
HERENCIA: Es la propiedad de una persona que ha fallecido.
HOJA DE BALANCE: Es un resumen de los activos de la compañía, pasivos y accionistas.
INTERÉS COMPUESTO: Es el interés pagado sobre un principal e interés ganado con anterioridad.
HIPOTECA (PRÉSTAMO PARA CASA): Es un contrato para la compra de una casa, este contrato da el derecho al prestamista de tomar posesión de la propiedad en caso del incumplimiento de pagos.
IMPUESTO A LA PROPIEDAD: Es el impuesto aplicado al suceder su muerte en la transferencia de derechos de su propiedad.
INGRESO: Es el dinero que usted recibe por su trabajo, prestaciones, regalos, intereses, dividendos y otras conceptos.
IMPUESTO AL INGRESO: Son los impuestos a los ingresos devengados (salarios, remuneraciones, propinas, comisiones) y no devengado (intereses y dividendos). Los impuestos sobre ingresos son aplicados tanto a individuos (impuestos al ingreso personal) y a los negocios (negocios e impuestos sobre ingresos corporativos).
INFLACIÓN: Es un incremento al nivel general de los precios de los bienes y servicios en la economía sobre un periodo de tiempo dado; lo opuesto es deflación.
INGRESO BRUTO: Son los ingresos antes de ser aplicadas las deducciones (tal como impuestos y gastos).
ÍNDICE DE RENTABILIDAD: Es la pérdida o ganancia en un periodo de un año expresada en porcentaje.
INVERTIR: Es poner el dinero en riesgo con el objetivo de obtener una ganancia (retorno) en el futuro.
INVERSIÓN: Es utilizar el dinero en una forma que esperas te traiga un retorno o incremento de valor.
INVERSIONISTAS: Personas que esperan un retorno financiero en el futuro por utilizar su dinero para financiar inversiones.
Glosario.
INGRESOS: El ingreso total producido por una fuente dada.
IRA DE ROTH: Es una cuenta de ahorro para retiro individual donde usted deposita después de pagar sus impuestos.
INGRESO NETO (DESPUES DE IMPUESTOS): Es el ingreso bruto menos las deducciones (tal como impuestos, primas de salud y ahorros para el retiro).
IMPUESTOS PARA TRABAJORES INDEPENDIENTES: Son los impuestos que deben de pagar al Gobierno Federal, los trabajadores independientes para fondear su Medicare y Seguro Social.
IMPUESTO: Es el importe que es cobrado adicionalmente al comprar bienes y servicios y que debe ser entregado al Gobierno.
IRA TRADICIONAL: Es un programa de ahorro para el retiro; el cual, es deducible anualmente de los impuestos, las contribuciones que se pueden realizar están limitadas. La cantidad ahorrada no es gravable con impuestos hasta que es retirada. El retiro no está permitido sin la aplicación de una multa. Cuando el individuo alcance los 59 años y medio podrá hacer el retiro normal.
INTERÉS: Es el dinero que tu banco u otra institución financiera te paga por mantener tu dinero depositado con ellos o, es la cantidad de dinero que tú pagas al banco como una comisión cuando te prestan dinero. Puedes ganar interés (cuando tú mantienes tu dinero en una cuenta de ahorros) o pagar interés (cuando pides prestado dinero).
LEY DE RENDICIÓN DE CUENTAS, RESPONSABILIDAD Y TRANSPARENCIA EN EL USO DE TARJETAS DE CRÉDITO: Es la ley que prohíbe ciertas prácticas que son injustas y abusivas. Promueve la transparencia en las tasas y comisiones aplicadas y para que los consumidores puedan comprender cuanto están pagando y que puedan comparar diferentes tarjetas de crédito.
LEY DE IGUALDAD DE OPORTUNIDAD AL CRÉDITO: Es una ley Federal que prohíbe la discriminación en la otorgación de crédito, con base a su género, raza, estado civil, nacionalidad de origen, edad o si recibe asistencia pública.
MÁQUINA DE CAJERO AUTOMÁTICO: Es una máquina que se activa por una tarjeta magnética codificada u otro medio, que puede procesar una variedad de transacciones bancarias. Esto incluye aceptar depósitos bancarios y pagos de préstamos, proveer retiros y transferencias de fondos entre cuentas.
META: Algo que usted quiere alcanzar o lograr en un tiempo determinado.
MEDICARE: Es un programa de seguro de salud para personas de 65 años en adelante y para ciertas personas más jóvenes con discapacidades o personas con daño permanente en riñón que requieren diálisis o trasplante. Este programa es financiado por las deducciones de los ingresos de los empleados y es administrado por la oficina del Seguro Social.
MENSAJE DE TEXTO NO DESEADO: Es similar al email no deseado, pero ahora en tu celular. Los criminales con frecuencia envían textos con regalos gratis o préstamos a bajo costo, intentando obtener tu clic en la liga, para que ellos implanten un malware en tu teléfono u obligarte a darles información que pueden utilizar para cometer algún fraude.
MEDIO DE INVERSIÓN: Son los tipos o métodos que una persona (o negocios) pueden utilizar para invertir dinero.
NIVEL DE CRÉDITO: Es un indicador que esta entre 300 y 800, que se utiliza para medir el nivel de la solvencia de crédito de un individuo. FICO® es el nombre más popular, este indicador es el resultado de una fórmula matemática que asigna valores numéricos a varios elementos de información en tu reporte de crédito.
NECESIDAD: Es algo que usted debe de tener para sobrevivir, como ropa, refugio o comida.
NOMINA: Es un método de pago por el trabajo del empleado.
Glosario.
OBLIGACIÓN: Es la cantidad que debe una persona u organización por fondos prestados o la responsabilidad por negligencia que da como resultado un accidente o daños.
PRESTAMISTA: Es una organización o persona que presta dinero con la expectativa que recibirá el pago del préstamo más un interés.
PAGARE: Es un título de deuda, similar a ÏOU”. Cuando usted compra un pagare, usted está prestando dinero al emisor a cambio de que el emisor le pague a una tasa de interés específica y pagar el principal cuando venza el plazo del documento.
PRESUPUESTO: Es un plan que describe los dineros que usted espera ganar o recibir (sus ingresos) y como lo ahorrara o gastara (sus gastos) por un periodo de tiempo dado, también llamado plan de gastos.
PROGRAMA UNIVERSITARIO ESTUDIA-TRABAJA (TRABAJA-ESTUDIA PROGRAMA FEDERAL): Es un programa que permite a los estudiantes trabajar para recibir ingresos que les ayude a pagar los costos de la educación post secundaria.
PRÉSTAMOS AL CONSUMO: Es el dinero que una persona pide prestado y acuerda hacer una serie de pagos en un periodo de tiempo.
PRÉSTAMO DIRECTO: Es un préstamo con baja tasa de interés para estudiantes y padres.
PLANEACIÓN DE LA PROPIEDAD: Es la planeación de la disposición de los activos después de la muerte del propietario.
PLANEACIÓN FINANCIERA: Para identificar las metas financieras de las personas, necesidades e ingresos esperados, ahorros, inversiones, seguros y actividades de administración de deuda.
POLÍTICA FISCAL: Es un amplio término referido a las políticas del Gobierno con respecto a los impuestos y gastos. Las políticas fiscales y sus decisiones son determinadas por el Congreso y la administración del Gobierno.
PRÉSTAMO A TASA FIJA: Es un préstamo que tiene una tasa de interés que no cambia.
PRÉSTAMO: Es un importe prestado que debe de ser pagado, generalmente con un interés.
PRÉSTAMO PERKINS: Es préstamo Federal de tasa de interés baja diseñado para universitarios y estudiantes graduados que tienen requerimientos excepcionales de ayuda financiera.
Pi: Letra griega que representa la constante 3,1416, aproximadamente, y que resulta de la relación entre la longitud de una circunferencia y su diámetro.
PRÉSTAMO ABUSIVO: Son aquellas prácticas perjudiciales aplicadas por prestamistas, incluyendo el cobro de comisiones excesivas, altas tasas de interés, otorgamiento de crédito a pesar que el acreditado no tiene la solvencia, repiten los préstamos en u n periodo corto, cometen fraudes y falsificación de documentos.
PRIMA: Es la cantidad de dinero que se tiene que pagar por una póliza de seguro.
PÓLIZA: Es el contrato entre el asegurado y la aseguradora.
PODER LEGAL: Es un instrumento legal que autoriza a otra persona a manejar los negocios financieros y otros asuntos a nombre de otra persona.
PRÉSTAMO CON COLATERAL A PLAZOS: Es un préstamo que provee un colateral para asegurar su promesa de repago del dinero que le fue prestado.
Glosario.
PROPIETARIO ÚNICO: Es una entidad de negocios con una estructura simple, donde hay solo una persona propietaria y operando el negocio.
PLAN DE GASTOS: Otro nombre dado al presupuesto.
PRÉSTAMOS A ESTUDIANTES: Es la suma de dinero prestada por un estudiante para ayudarlo a pagar el costo de la Universidad con la obligación que será repagado en una fecha futura, incluyendo el interés acordado.
PROPIEDAD EN TOTALIDAD: Copropiedad entre esposo y esposa, cuando uno muere, el otro sigue poseyendo la propiedad.
PRÉSTAMO SIN COLATERAL NO ASEGURADO: Es un préstamo que no está asegurado por un colateral.
PRÉSTAMO A TASA VARIABLE: Es un préstamo donde la tasa de interés será variable.
POLÍTICA MONETARIA: Es lo que Reserva Federal del Banco Central Nacional realiza para influenciar la cantidad de dinero y crédito en circulación en la economía de USA. Lo que sucede al dinero y al crédito afecta las tasas de interés (el costo del crédito) y su eficiencia en la economía de US.
REPRESENTANTE DEL SERVICIO AL CLIENTE: Es una persona que provee información general, trata las quejas, preguntas y ayuda a los consumidores a la apertura cuentas.
RECLAMO: Es una solicitud a una compañía de seguros para el pago de pérdidas cubiertas en una póliza de seguros.
ROBO DE IDENTIDAD: Es cuando alguien roba la identidad de otra persona para cometer un fraude, tal como utilizar el nombre de él o ella o su seguro social para obtener algo. El robo de identidad es un crimen.
RELACIÓN DE ROTACIÓN DE INVENTARIOS: Es una relación que muestra que tan frecuente el inventario es vendido y remplazado durante el año u otro periodo de tiempo.
ROBO DE IDENTIDAD: Es cuando alguien roba la identidad de otra persona para cometer un fraude, tal como utilizar el nombre de él o ella o su seguro social para obtener algo. El robo de identidad es un crimen.
RELACIÓN DE ROTACIÓN DE INVENTARIOS: Es una relación que muestra que tan frecuente el inventario es vendido y remplazado durante el año u otro periodo de tiempo.
RECESIÓN: Es el periodo donde se reduce la actividad economía.
RENTA: Es la cantidad de dinero requerido para vivir en la propiedad de otro, tal como una casa, condominio o departamento.
RENTA CON OPCIÓN A COMPRA: Es un contrato de arrendamiento que incluye una opción para comprar el activo.
RETORNO DE INVERSIÓN (ROI): Es el retorno anual de una inversión, expresada como un porcentaje de la cantidad invertida total.
REPORTE DE CRÉDITO: Es un registro de tu crédito e historia de pagos de cuentas de crédito. Cuanto crédito estas utilizando y si una agencia de cobranza te está cobrando dinero que no haz pagado.
SEGURO DE DISCAPACIDAD: Es el seguro que protege a personas por la pérdida de ingresos debido a enfermedades que resultan en discapacidad.
SOLICITUD GRATUITA PARA AYUDA FEDERAL A ESTUDIANTES (FAFSA): Es la que es utilizada para ayuda federal a estudiantes, tal como becas federales, préstamos y trabajo-estudio.
Glosario.
SEGURO MÉDICO: Es un contrato que compromete a tu aseguradora de salud a pagar algunos o todos las costos de tu atención médica a cambio de un Premium.
SEGURO PARA NEGOCIO EN CASA: Es la protección contra ciertos riesgos y pérdidas, para aquellas personas que tienen actividades de negocios en su casa. (Vea también Seguros).
SEGURO PARA PROPIETARIO DE CASA: Es una póliza de seguros que cubre al propietario de una casa, así como otras estructuras en su propiedad y sus efectos personales, por pérdidas causadas por tormentas, fuego o robo. Generalmente también provee cobertura de responsabilidad (por ejemplo: esta cobertura sería aplicable si usted es responsable por el accidente de una persona que se lastima cuando lo visita). (Vea también Seguros).
SOLVENCIA DE CRÉDITO: Es la medida que aplica el acreedor a un deudor con la cual analiza su pasada y futura habilidad; así como, su voluntad de pagar deudas, (Vean también reporte de crédito y nivel de crédito.)
SEGURO DE PROPIEDAD COMERCIAL: Es un seguro para negocios donde la cobertura es para cubrir las pérdidas en edificios y sus contenidos, debido a perdidas tal como incendio (Ver también Seguros).
SEGURO DE RESPONSABILIDAD: Cubre las pérdidas que están aseguradas y la compañía de seguros es legalmente responsable, tal como el accidente personal de otro o por daños en la propiedad.
SEGURO DE VIDA: Es una forma de seguro que paga dinero a los beneficiarios si el asegurado muere. (Vea también Seguros).
SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD 1: Es la acción de recabar información personal para cometer fraude o robo de identidad, típicamente esto sucede al acceder a sitios de internet falsos que re-direccionan su solicitud a otro sitio para cometer este delito.
SOCIEDAD: Es una entidad de negocios que es formada por dos o más personas para realizar transacciones comerciales de algún oficio o giro, cada persona (socio) contribuye con dinero, propiedades, mano de obra o, habilidades, con la expectativa de compartir las ganancias y las pérdidas de sus operaciones. Los socios están sujetos de las responsabilidades financieras de la sociedad.
SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD 2: Es la acción que realizan los defraudadores que se hace pasar como una empresa o agencia de Gobierno tratando de obtener tu información personal, tal como un correo o mensaje de texto. Con la finalidad de cometer un fraude, también puede considerarse como “captura de información confidencial”.
SEGURO DE PROPIEDAD: Es el seguro que lo protege contra daños que pudieran ocurrir a su propiedad (vea también seguros).
TARJETA DE DÉBITO: Es un una tarjeta de plástico que puede ser utilizada para realizar depósitos y retiros de efectivo de una cuenta de cheques u, otra cuenta bancaria, tanto como en los cajeros automáticos o cualquier comercio que acepte tarjetas.
TARJETA DE CRÉDITO: Es una tarjeta de plástico que puede ser utilizada para compras a crédito (tal como compra de bienes y servicios).
TRABAJO: Es una trabajo específico, tarea o actividad que alguien utiliza su tiempo, habilidades y energía para ganar dinero.
RIESGO: Es la posibilidad de que algo no planeado pueda pasar (tal como perder dinero). En finanzas, se refiere al grado de incertidumbre sobre la tasa de retorno de inversión y el daño potencial que pueda darse cuando el retorno financiero no es el que inversionista esperaba.
Glosario.
REGLA 72: Es un cálculo aproximado del tiempo o tasa de interés requerido para doblar el valor de una inversión, es determinada al tomar el número 72 dividiéndolo entre la tasa de interés. Por ejemplo: para calcular cuántos años se tomara para duplicar una cantidad fija invertida a una tasa anual de 8%, dividida entre 72 y ocho, el resultado es 9.
RELACIÓN DE DEUDA NETA SOBRE PATRIMONIO: Es la que mide la relación de sus deudas con sus activos (deudas como préstamos para carro y activos como una propiedad). Para calcular esta relación divide el total de sus deudas entre el total de sus activos, por ejemplo si usted es propietario de una casa que tiene un valor de $200,000 (activo) y usted tiene una hipoteca de $50,000 (deuda) su relación deuda-activo es del 25% ($50,000÷$200,000 = 0.25 o 25%).
RELACIÓN DE DEUDA CON PATRIMONIO NETO: Es la que mide la relación de solvencia (la habilidad del negocio de pagar totalmente sus deudas, si el negocio fuera vendido) que es calculado al dividir las deudas totales entre el capital contable.
RELACIÓN DE DEUDA CONTRA INGRESOS: Es la que mide al dividir sus pagos mensuales de deuda entre su ingreso bruto mensual. Por ejemplo si usted paga cada mes $200 por un préstamo de auto y $1,000 cada mes por su hipoteca, su deuda de pagos totales mensuales son de $1,200 ($200 + $1,000). Si su ingreso bruto mensual es de $4,000, entonces su relación deuda-ingreso es del 30% ($1,200 ÷ $4,000).
RELACIONES FINANCIERAS: Son útiles como indicadores de la eficiencia financiera.
REGISTROS FINANCIEROS: Es la documentación financiera de los asuntos de una persona, incluyendo ingresos ganados, impuestos pagados y gastos.
SEGURO DE AUTO: Es un contrato entre usted y una compañía de seguros, en el cual usted acuerda pagar una cuota (Premium) a cambio la compañía de seguros pague ciertos gastos asociados con accidentes u otras pérdidas cubiertas en su vehículo. (Vea también seguros).
SALARIO: Es la compensación por trabajo realizado en forma regular (quincenal o mensual) típicamente expresado en una cantidad anual.
SEGURO SOCIAL: Es una agencia del Gobierno Federal que tiene programas para proveer beneficios de retiro, sobrevivientes y discapacidad, estos beneficios están fondeados por el impuesto al ingreso.
TESTAMENTO: Es un documento legal en el cual una persona expresa tal como el desea que su dinero y activos sean distribuidos después de su muerte y quien tendrá la custodia de sus hijos.
TASA PORCENTUAL ANUAL (APR): Es el costo de prestar dinero con base anual, expresado como tasa de porcentaje.
TASA ANUAL DE RENDIMIENTO (APY): Es la tasa de porcentaje que refleja la cantidad total del interés pagado
UTILIDAD: Es el resultado de restar a los ingresos los egresos.
Para niveles 9-12
Guía del estudiante.
Una manera entretenida de ayudar a jóvenes.
Sea ingenioso con Money Smart.
Índice.
Lección 2: Diseñando sueños (Planeación financiera) ......................................... 3
Folleto de estudiante 1: FIJANDO Y ALCANZANDO SUS METAS.
Folleto de estudiante 2: PLAN DEFICIENTE O EFICIENTE.
Folleto estudiante 3: MI PLAN.
FIJANDO Y ALCANZANDO MIS METAS.
Nombre:
Le presentamos a AISHA.
Desde que puede recordar Aisa, siempre ha querido ser una Enfermera.
“Disfruto ayudando a las personas” Aisha dice: cuando era una pequeña niña, utilizaba todos nuestros curitas pretendiendo curar a alguien.
Hoy Aisha tiene 26 años y está trabajando como Enfermera certificada. Como lo hizo?
“Le tomo mucho trabajo duro, pero realmente pienso que la clave fue hacer un plan al inicio y apegarse a él, a pesar que las cosas algunas veces se ponían difíciles” Aisha dice.
Metas de AISHA.
Meta corto plazo: Trabajo parcial en preparatoria y ahorrar dinero para la universidad.
Meta mediano plazo: Enfermería Universidad y compartir con trabajo parcial.
Meta a largo plazo: Obtener un trabajo de Enfermera Certificada.
LOS RETOS DE AISHA.
Necesidades contra deseos.
Cuando Iba a la escuela de Enfermería, mis amigos siempre estaban de fiesta los viernes por la noche, saliendo a comer o tal vez viendo una película. Pero yo estaba ajustada de dinero. Pero sabía que si me gastaba mi dinero saliendo cada fin de semana, estaría en problemas para comprar; libros el siguiente semestre. Si Salí y me divertí con mis amigos pero, era cuidadosa de no hacerlo muy a menudo”.
Presupuesto ajustado.
“Por mucho la cosa más grande que aprendí sobre alcanzar mis metas, es la de establecer mis gastos en papel primero creando un presupuesto. Al principio del mes escribía todas las cosas que necesitaría para gastos y cuanto costaban cada una. Algunos gastos son los mismos cada mes, tal como mi renta. Pero otros gastos son difíciles de predecir, tal como los comestibles. Me di una cantidad de dinero para gastar en cada área de mi presupuesto y luego, me apegue a él. Créanme apegarse a plan es lo más difícil, al tener cada mes de seguir el presupuesto se convirtió en una parte natural de mi plan financiero”.
Definiendo valores.
“Después de la preparatoria, estaba trabajando en una tienda de comestibles como cajera y un día mi gerente me pregunto si yo quería ser gerente. Esto me hizo pensar sobre qué es lo que quería realizar en mi vida. Ser gerente se escucha fantástico, más dinero y más beneficio, quien no quiere eso? Pero tenía el sueño de convertirme en Enfermera y sabía que yo era buena realmente ayudando a personas cuando más lo necesitan. Hábilmente pude conservar mi trabajo en la tienda mientras estudiaba en la Escuela de Enfermería pero, sabía que el camino de más valor fue el de obtener mi licencia de Enfermera.”
FIJANDO Y ALCANZANDO MIS METAS. (CONTINUA)
Pensando en la historia de AISHA. Tú que sueños y metas tienes para tu vida? Que es lo que quieres lograr, ya sea alcanzar cierta carrera, comprar una casa o ir a la universidad?
Escribe tres metas que tienes para tu futuro:
1)
2)
3)
Que necesitaras hacer para alcanzar tus metas? Piensa que necesitaras hacer hoy, en pocos meses y los próximos años para alcanzar tus metas. Estas son metas a corto, mediano y largo plazo. Escribe tus ideas en la tabla debajo para cada una de tus futuras metas.
Meta #1 Meta #2 Meta #3
Corto plazo
( Que acciones puedo tomar hoy para alcanzar mi meta?)
Mediano plazo (que acciones puedo tomar en los siguientes meses para alcanzar mi meta?)
Largo plazo (que acciones tengo que tomar en los siguientes años para alcanzar mi meta?)
MONEY SMART PARA NIVEL 9–12 Y 18–20 DE EDAD: GUIA DEL ESTUDIANTE. 4
PLAN DEFICIENTE O EFICIENTE?
Nombre:______________________________________________________________________
Lea los escenarios abajo sobre cada persona sin importar si su plan financiero es deficiente o eficiente. Circule la respuesta correcta y después explique el porqué.
Vea los siguientes elementos del plan financiero eficiente.
Presupuesto de ingresos y gastos.
Hay un plan para gastos, ahorros e inversiones.
Sopesa deseos y necesidades.
Evita presión de grupo.
Limita los gastos cuando sea necesario
Selena 17 años, preparatoria último año.
“Mis amigos van a ir a un concierto en pocas semanas y me están rogando que vaya con ellos, es mi banda favorita y realmente quiero ir. Son $100 USD por el boleto y probablemente necesitare algo extra porque quiero comprar una camiseta y tal vez comida. Estoy ahorrando para un carro para poder llegar a la escuela y el trabajo fácilmente, pero si no voy al concierto seré la única que se lo pierda, parece que nunca terminaran de presionarme mis amigos, pienso que voy a ir y tomare prestado el dinero de mis ahorros para el auto espero compensar mis ahorros el próximo mes.
Deficiente Eficiente
Porque? _
Mike 21 años, Universitaria primer año.
La ayuda financiera me llego el día de hoy y estoy muy entusiasmado por las clases por iniciar! Lo primero que voy a hacer es comprar todos mis libros. Tengo que comprar muchas cosas, hare una lista de que lo que necesito primero y después calculare cuánto cuesta cada libro. Hare unas búsquedas en internet para ver si puedo encontrar mis libros más baratos en línea, que comprarlos en la librería. Podría rentar unos textos en lugar de comprarlos, ya que los libros son súper caros y yo sé que no los necesitare después de la clase haya concluido”.
Deficiente Eficiente
Porque? _
Kaelan 22 años, Trabajador de la construcción medio tiempo
“Apenas me cambie a este nuevo condominio y está bastante bien, un poco caro $1,100 por mes pero tengo todas las funciones, gimnasio, alberca, hasta un salón y mesa de billar en el edificio principal. Esta perfecto porque acabo de iniciar un nuevo trabajo estoy ganando $18 la hora, ahora solo tengo 20 horas a la semana, pero mi jefe menciono que en pocos meses poder trabajar tiempo completo”.
Deficiente Eficiente
Porque? _
Nombre:
MI PLAN.
Cuáles son mis metas financieras?
Como puedo limitar mis gastos?
Cuáles son las cosas que necesito?
Como puedo manejar la presión de grupo?
Que son las cosas que quiero?
Porque debo de hacer un presupuesto?
Como puedo apegarme al presupuesto?
Da Spagnolo a Inglese: Copy Rigths General field: Affari/Finanza Detailed field: Affari/Commercio (generale)
Testo originale - Spagnolo Durante una reunión celebrada en marzo en Zagreb entre las OGC y los organismos reguladores estatales de los Balcanes Occidentales, se llegó a la conclusión de que la gestión colectiva había progresado considerablemente en las últimas décadas en la subregión, aunque principalmente en lo que respecta a los derechos musicales. Otros repertorios, con pocas excepciones, permanecieron muy desprotegidos y con escasa representación.
Traduzione - Inglese During a meeting held in March in Zagreb (Croatia) between the OGC (Office of Government Commerce) and Western Balkans State Regulators, came to the conclusion that the collective management had made considerable progress in recent decades in the sub-region, although mainly in terms of the musical rights. Other repertoires, with few exceptions, remained very unprotected and with low representation.
Da Inglese a Spagnolo: Product strategy General field: Marketing Detailed field: Marketing/Ricerche di mercato
Testo originale - Inglese
Product Strategy
At the heart of every organization lie one or more products that define what the organization does and why it exists. The product is defined by something that buyers can acquire via exchange to satisfy a need or a want. This is a very broad definition that allows us to classify many different things as products: food, entertainment, information, people, places, ideas, etc. As a product, it can be a combination of these three, such as a physical good, a service, and an idea; all these combinations can be covered by supporting services that go with goods, such as installation, guarantees, product information and promises of repair or maintenance. The product is the key element of the marketing mix and is central to a company’s marketing proposition. Without the right product, it is unlikely that marketers will be able to satisfy their customers and persuade them to become repeat buyers.
Traduzione - Spagnolo Estrategia de producto
En el corazón de cada de organización se encuentran uno o más productos que definen lo que la organización hace y por qué existe. Se define al producto como algo que los compradores pueden adquirir mediante un intercambio para satisfacer una necesidad o deseo. Esta es una definición muy amplia que nos permite clasificar muchas cosas diferentes como productos, alimentos, entretenimiento, información, personas, lugares, ideas, etcétera. El producto, puede ser una combinación de estos tres, tal como: un bien físico, un servicio y una idea; todas estas combinaciones pueden ser cubiertas mediante servicios de apoyo que van con las mercancías, tales como instalación, garantías, información y promesas de reparación o mantenimiento. El producto es el elemento principal de la mezcla del mercadeo y es el centro de la propuesta de mercado de la compañía. Sin el producto adecuado, es poco probable que los vendedores podrán satisfacer a sus clientes y persuadirlos para convertirse en compradores habituales.
Da Inglese a Spagnolo: Grow Rich While Walking into the Golden Aged World General field: Altro Detailed field: Religione
Da Inglese a Spagnolo: Employee Handbook General field: Affari/Finanza Detailed field: Risorse umane
Testo originale - Inglese
Employee Handbook
Table of Contents
COMPANY PHILOSPHY AND MISSION STATEMENT 4
EMPLOYMENT POLICIES 5
Employment At Will 5
Equal Employment Opportunity 6
I-9 Immigration Reform Policy 6
Harassment & Discrimination Policy 7
Sexual Harassment 8
Internal Complaint Procedure 9
Retaliation 10
Violence-Free Workplace 10
Drug and Alcohol Policy 11
Fitness for Duty 12
Non-Smoking Policy 12
Break Policy 12
Confidentiality 13
Open Door Policy 13
PAY & COMPENSATION 13
New Employee Orientation 13
Probationary Period for New Employees 14
Employee Classifications 14
Exempt/Non-exempt 14
Overtime 14
Timekeeping 15
Attendance/Absence 16
Two Days No Show/No Call 16
Pay Period, Pay Cycle and Pay Distribution 16
Garnishment of Wages 16
Error in Pay 16
Paid Time Off (PTO) 17
Holiday Compensation 18
Bereavement Leave 19
Jury Duty 19
Military Leave (USERRA) 19
Parental Leave Act ((Insert State Name)) 20
(Insert State Name) Equal Pay 21
Family and Medical Leave Act 21
EMPLOYEE BENEFITS 26
Health Benefits 26
Continuation of Group Health Insurance (COBRA) 27
401(k) Plan 27
Worker’s Compensation 27
Americans with Disabilities Policy (ADA) 28
Reasonable Accommodation 28
WORK POLICIES 29
Business Ethics and Conduct 29
Personal Information Changes 29
Personal Appearance 29
Conduct and Behavior 31
Relationships/Employment of Family and Minors 31
Conflict of Interest and Non-Solicitation of Customers 32
Gifts from Vendors or Suppliers 33
Off Duty Conduct 34
Media Release 34
Personnel Files 35
Performance Appraisals 35
Advancement 36
Wage/Salary Increases 36
Training and Professional Development 36
Corporate Credit Card 37
SAFETY AND SECURITY 37
Occupational Safety and Health Administration (OSHA) 37
Safety Equipment 37
Accident Reporting 38
Building Security 39
Insurance on Personal Effects 39
COMPANY VEHICLE USE POLICY 39
Rules and Regulations of Company Vehicles 40
Vehicle Operation 41
Disciplinary Action for Misuse of Company Vehicles 42
Cell Phone Usage in Company Vehicles 42
Parking/Tolls 43
COMMUNICATION AND OFFICE PROCEDURES 44
Digital Communication 44
Virus Alert 45
Social Media 45
DISCIPLINE AND TERMINATION 46
Employment Standards 46
Disciplinary Procedure 47
Resignation 48
Reduction of Workforce 49
Final Paycheck 49
Requests for Employment Reference Checks 49
CLOSING 50
RECEIPT FOR EMPLOYEE HANDBOOK 51
COMPANY PHILOSPHY AND MISSION STATEMENT
XYZ Enterprises, LLC hereby known as, (the “Company”) strives to foster an environment that empowers its employees to perform at their best and allows the Company to achieve excellence. We believe that each employee contributes directly to the Company’s growth and success, and we hope you will take pride in being a member of our team.
The XYZ Enterprises, LLC Employee Handbook is designed to provide you with information about working conditions, employee benefits, and some of the policies affecting your employment. This handbook applies to all employees, including managers and supervisors. It is your responsibility to read, understand, and comply with all provisions of this handbook. It describes many of your responsibilities as an employee and outlines the programs developed by XYZ Enterprises, LLC to benefit its employees.
XYZ Enterprises, LLC is committed to providing its customers with the highest level of products and services and doing so in a workplace that encourages and develops the talents of its employees. The Company seeks to attract superior people at all levels that can develop and apply their knowledge and skills productively for meaningful work and to contribute to the growth and success of the Company.
We seek to foster a work environment which recognizes individual performance without discrimination, and to provide our Employees with a sense of satisfaction and accomplishment for their contributions to the goals of the Company. We believe in respect for an individual and his or her needs and the recognition that effective working relationships are dependent upon collaboration and teamwork. We want Employees to enjoy their work and be proud of their accomplishments. The Company will support the Employees who have demonstrated the potential and ability to satisfy our business requirements. In return, the Company expects its Employees to perform their jobs consistent with the policies as set forth in this Handbook, being always mindful of the high ideals which contribute to the character and reputation of our Company.
You should be proud that you have been selected to become part of the XYZ Enterprises, LLC team. As an employee, dedication to providing the best service to our customers should be your top priority.
XYZ Enterprises, LLC is an equal opportunity employer and complies with all applicable federal, state and local labor laws. An individual’s religion, age, gender, national origin, sexual orientation, race or color does not affect employment decisions including hiring, promotion, development opportunities, pay or benefits.
Employment with XYZ Enterprises, LLC is on an “at-will” basis, which means that either the employee or XYZ Enterprises, LLC may terminate the employment relationship at any time, for any reason, with or without cause. This handbook is not a contract of employment nor is it intended to create contractual obligations for the company of any kind or alter the at-will employment relationships between XYZ Enterprises, LLC and its employees. Only a written agreement, signed by the President of XYZ Enterprises, LLC can change the at-will nature of the employment of any individual.
This handbook contains only general information and guidelines. It is not intended to be comprehensive or to address all of the possible applications of, or exceptions to, the general policies and procedures described. For that reason, if you have any questions concerning eligibility for a particular benefit or the applicability of a policy or practice to you, you should address your specific questions to your immediate supervisor or the President.
Please read, understand and comply with all provisions of this handbook. In addition, to acknowledge your receipt and comprehension of this handbook, please sign the acknowledgement page at the back of the handbook and return it to your manager within your first week of work. If you have any questions regarding any provision of this handbook, please contact the President. No provision in this handbook can be waived without written permission from XYZ Enterprises, LLC’s President.
All previously issued policies and any inconsistent statements about the Company’s policies or benefits (whether written or oral) are superseded and hereby replaced.
Because XYZ Enterprises, LLC is a growing, changing organization, it reserves full discretion to add to, modify, or delete provisions of this handbook at any time without advance notice. For this reason, employees should check with their Supervisor or to obtain current information regarding the status of any particular policy, procedure or practice. No individual other than the President of XYZ Enterprises, LLC has the authority to enter into an employment agreement or any agreement that modifies company policy.
We hope that your experience at the Company will be challenging, enjoyable, and rewarding. Again, welcome to the XYZ Enterprises, LLC team.
EMPLOYMENT POLICIES
Employment at Will
Employment with the Company is at-will. Employment at-will may be terminated at any time by the employee or the Company with or without cause, and with or without advance notice. Nothing in this handbook modifies the at-will nature of your employment. You’re at-will employment status and may only be modified in a written document signed by you and a member of the XYZ Enterprises, LLC’s President.
The policies set forth in this handbook are not intended to create a contract, nor are they to be construed to constitute contractual obligations of any kind or a contract of employment between the Company and any of its employees. All of the policies described herein are subject to change. Employees are required to comply with the most recent version of the handbook.
Equal Employment Opportunity
It is the policy of XYZ Enterprises, LLC, to provide equal employment opportunity to all persons regardless of age, color, national origin, citizenship status, physical or mental disability (including disabilities related to major life functions or major bodily functions), race, religion, creed, gender, sex, sexual orientation, gender identity and/or expression, marital status, pregnancy or parenthood status, status with regard to public assistance, veteran status or any other characteristic protected by local, state or federal law. The Company is committed to increasing the employment and advancement opportunities of groups protected under federal nondiscrimination statutes that are underrepresented in the workplace. We will continue to make strong, positive efforts to ensure all persons are given full and appropriate consideration for employment, promotions, training and participation in all company sponsored programs.
Title II of the Genetic Information Nondiscrimination Act (GINA) of 2008 protects applicants and employees from discrimination based on genetic information in hiring, promotion, discharge, pay, fringe benefits, job training, classification, referral and other aspects of employment. GINA also restricts employers’ acquisition of genetic information and strictly limits disclosure of genetic information. Genetic information includes information about genetic tests of applicants, employees or their family members; the manifestation of diseases or disorders in family members (family medical history); and requests for or receipt of genetic services by applicants, employees or their family members.
Any employee with questions or concerns about any type of discrimination in the workplace should bring such issues to the attention of the XYZ Enterprises, LLC’s President. No employee will be retaliated against for opposing or reporting discrimination or for cooperating in the investigation of alleged discrimination. Any employee who violates this policy is subject to disciplinary action, up to and including immediate termination.
I-9 Immigration Reform Policy
XYZ Enterprises, LLC, does not unlawfully discriminate on the basis of citizenship or national origin, however under applicable law, employees must be United States citizens or aliens who are authorized to work in the United States. In compliance with the Immigration Reform and Control Act of 1986, each new employee, as a condition of employment, must complete the Employment Eligibility Verification Form I-9 and present original documentation establishing identity and employment eligibility. Former employees who are rehired must also complete the form if they have not completed the I-9 with XYZ Enterprises, LLC, within the past three years, or if their previous I-9 is no longer retained or valid. If an individual cannot verify his or her right to work within three days of hire, XYZ Enterprises, LLC terminates his or her employment.
If you have any questions or would like more information on immigration law issues, you are encouraged to contact Human Resources. You may raise questions or complaints about immigration law compliance without fear of reprisal.
Harassment & Discrimination Policy
XYZ Enterprises, LLC is committed to providing its employees with a work environment that is free of unlawful discrimination, including any harassment on the basis of any legally protected status. Accordingly, the Company will not tolerate any form of unlawful harassment against its employees, whether by executives, managers, co-workers or by third parties such as the Company’s vendors, customers or other third parties with whom its employees interact.
Everyone at the XYZ Enterprises, LLC has a responsibility under this policy to keep our workplace free of prohibited harassment by avoiding any behavior or conduct which might reasonably be interpreted as prohibited harassment and by making it known promptly, through the avenues identified below, whenever they experience or witness offensive behavior.
XYZ Enterprises, LLC is absolutely committed to providing a workplace free from discrimination, harassment and retaliation. Harassment and discrimination deprive people of a fair chance to succeed. That's wrong and we simply won't tolerate it.
XYZ Enterprises, LLC will not tolerate harassment of any type based on race, color, religion, sex (including pregnancy), national origin, age (40 or older) disability, or genetic information and other characteristics protected under state, federal or local laws. Such conduct in any form is prohibited in the workplace, at work-related functions or outside of work if it affects employees in the workplace. This policy applies to all employees, customers, guests, vendors and persons doing business with the company.
All employees must ensure they understand this policy and their obligations. Whether an employee’s conduct violates this policy will be based how an employee’s conduct is received and whether a reasonable person would find the conduct to be in violation of the policy.
Harassment is defined as unwelcome conduct that is based on race, color, religion, sex (including pregnancy), national origin, age (40 or older), disability or genetic information. To be unlawful, the conduct must create a work environment that would be intimidating, hostile or offensive to reasonable people. Offensive conduct may include, but is not limited to, offensive jokes, slurs, epithets or name-calling, physical assaults or threats, intimidation, ridicule or mockery, insults or put-downs, offensive objects or pictures, and interference with work performance. Harassment can occur in a variety of circumstances. The harasser can be the victim's supervisor, a supervisor in another area, an agent of the employer, a co-worker or a non-employee. The victim does not have to be the person harassed, but can be anyone who is affected by the offensive conduct.
Anyone found to be engaging in any type of unlawful discrimination, harassment or retaliation will be subject to disciplinary action, up to and including, termination of employment.
If you feel that you are being harassed, you should take the following steps:
• Tell the harasser that his or her actions are not welcome and that they must stop, if you feel comfortable enough to do so.
• Report the incident immediately to your supervisor or HR.
• Report any additional incidents or retaliation that may occur to HR or the President.
• All reports will be investigated immediately and thoroughly. Complaints and actions taken to resolve complaints will be handled as confidentially as possible. Appropriate actions will be taken to stop and remedy such conduct, including interim measures during a period of investigation.
• Retaliating or discriminating against an employee who reports a suspected incident of harassment or who cooperates in an investigation is prohibited. Employees who violate this policy or retaliate against an employee in any way will be subject to disciplinary action, up to and including termination.
Sexual Harassment
XYZ Enterprises, LLC prohibits sexual harassment of any kind. This policy applies not only to employees, but also to customers, guests, vendors and anyone else doing business with the company. Any employee who feels that he or she has been a victim of sexual harassment, or who believes that he or she has witnessed sexual harassment, should (if possible) directly and immediately inform the harasser that the conduct is unwelcome and that he or she must stop. The victim should also notify the company immediately. Sexual harassment is defined as unwelcome sexual advances, requests for sexual favors, offensive remarks about a person’s sex, and other verbal or physical conduct of a sexual nature.
Sexual harassment is prohibited by federal, state and local laws, and applies equally to men and women. Federal law defines sexual harassment as unwelcome sexual advances, requests for sexual favors and other verbal or physical conduct of a sexual nature when the conduct:
1. explicitly or implicitly affects a term or condition of an employee’s employment;
2. is used as the basis for employment decisions affecting the employee; or
3. unreasonably interferes with an employee’s work performance or creates an intimidating, hostile or offensive working environment.
Sexual harassment may include but is not limited to: subtle or overt pressure for sexual favors; inappropriate touching; lewd, sexually oriented comments or jokes; foul or obscene language; posting of suggestive or sexually explicit posters, calendars, photographs, graffiti, or cartoons; and repeated requests for dates. Company policy further prohibits harassment and discrimination based on sex stereotyping. (Sex stereotyping occurs when one person perceives a man to be unduly effeminate or a woman to be unduly masculine and harasses or discriminates against that person because he or she does not fit the stereotype of being male or female.) The Company encourages reporting of all perceived incidents of sexual harassment, regardless of who the offender may be. Every employee is encouraged to raise any questions or concerns with his or her immediate supervisor or Human Resources.
Sexual harassment includes many forms of offensive behavior, including the harassment of a person of the same gender as the harasser. The harasser can be the victim’s supervisor, an agent of the employer, a supervisor in another area, a co-worker or a non-employee. The victim does not have to be the person harassed but could be anyone affected by the offensive conduct.
Internal Complaint Procedure
Any employee who witnesses or experiences conduct which he or she believes to be inconsistent with this policy has a responsibility to report such conduct IMMEDIATELY to the XYZ Enterprises, LLC’s Human Resources and President. It is the employee’s responsibility and ownership to report inappropriate behavior. If you see something, say something! Gossip will not be tolerated.
Employees should take every possible step to make sure that their concerns are made known to one or more of the members of Management. Only they are authorized to receive and act upon complaints of unlawful harassment or discrimination. This complaint procedure is specifically designed so that employees have a mechanism which allows any employee to bypass a supervisor he or she believes is engaged in prohibited conduct under this policy. No one, not even the highest-ranking individual in the Company, is exempt from the requirements of this policy.
Employees are also expected and encouraged to inform others in the workplace that their conduct is unwelcome or offensive. Employees are encouraged to respond immediately rather than ignoring the problem. If an employee feels uncomfortable addressing the offender directly he or she should request assistance from HR.
All reports describing conduct that is inconsistent with this policy will be promptly and fully investigated. Confidentiality will be maintained to the fullest extent possible consistent with the needs of the investigation. If the investigation confirms that a violation of the harassment policy or other inappropriate conduct has occurred, the Company will take appropriate corrective action, including discipline up to and including termination. Because the Company is committed to avoiding even the appearance of impropriety with respect to harassment, it may discipline any employee for inappropriate conduct regardless of whether the conduct amounts to a violation of law or even a violation of this policy. In the event of a complaint regarding conduct of an individual not employed by the Company, the Company will investigate and take such appropriate action as is within its control and is reasonable and appropriate under the circumstances.
Retaliation
Employees who report harassment or discrimination, register a complaint pursuant to this policy, or participate in an investigation of harassment or discrimination are protected from any form of retaliation. Anyone experiencing or witnessing any retaliatory or potentially retaliatory conduct should report the conduct immediately, using the procedures outlined in this policy.
Violence-Free Workplace
The Company is committed to providing each employee with a work environment that is free from intimidation and/or threats or acts of violence. The Company strictly prohibits employees, contractors, consultants, customers, visitors, or anyone else from engaging in any violent act or threatening behavior while on Company premises and/or while engaged in any business related activity with or on behalf of the Company. As part of this policy, the Company seeks to prevent workplace violence and reserves the right to address any act or behavior that indicates a propensity toward violence. Violence in the workplace can endanger employees’ safety and security. The Company will therefore take any appropriate steps to address violent or potentially violent behavior, including removing persons from the premises and/or immediately terminating employees.
The Company strongly urges every employee to promptly report any instance of inappropriate, intimidating, threatening, violent or potentially violent conduct to HR or the XYZ Enterprises, LLC’s President.
Any employee who feels that he or she has been threatened should immediately report the incident to their supervisor and HR.
If you observe anyone exhibiting threatening behavior or making threatening statements, warn others in the area and immediately notify the President and/or HR—stay away from the person exhibiting the threatening behavior.
Depending upon the level of concern, 911 may be called immediately.
Never attempt to confront any person exhibiting threatening behavior. If you have reason to believe that events in your personal life could result in acts of violence occurring at work, you are strongly urged to confidentially discuss the issue with the President so that a prevention plan can be developed.
XYZ Enterprises, LLC prohibits the possession of firearms or any other lethal weapon
on Company property, in a vehicle being used on Company business, in any company owned or
leased parking facility or at a work-related function. This applies to all employees, visitors and
customers on Company property, even those who are licensed to carry weapons.
We prohibit weapons to ensure the safety and security of all employees and persons visiting
the Company. Any employee found in violation of this policy will be subject to disciplinary
action, up to and including immediate termination.
Drug and Alcohol Policy
the XYZ Enterprises, LLC prohibits the use of illegal drugs, or the abuse of other controlled substances, prescription drugs or medicines or alcohol, during any time an employee is working for the Company, operating a company vehicle, driving a personal vehicle during business hours or while on Company business. Specific examples of prohibited conduct related to drugs and alcohol include, but are not limited to, the following:
• Use, possession, manufacture, distribution, or sale of controlled substances, illegal drugs or alcohol and/or the distribution or sale of prescription drugs or medicines.
• Misuse or abuse of prescription drugs or use of alcohol on Company premises, while driving a company vehicle or while on Company business.
• Use of alcohol or use, possession, manufacture, distribution, or sale of controlled substances and/or illegal drugs off Company premises that may affect the employee’s work performance, his or her safety, the safety of others, or the Company’s reputation in the community or with its customers.
• Refusal to submit to and/or cooperate with an investigation.
• Conviction under any criminal drug and/or alcohol statute.
• Failure to notify the Company within five days of a conviction under a drug or alcohol statute.
Medication: If an employee is being treated with medication that is likely to impair his or her job performance or pose a threat to the safety of the employee or others, the employee must notify his or her manager prior to coming to their work assignment.
All prospective drivers may be required to participate in pre-employment drug and alcohol testing. Pre-employment testing may be a requirement to employment at XYZ Enterprises, LLC.
The Company reserves the right to test employees for the use of illegal drugs or alcohol randomly or if under reasonable suspicion. Violation of this policy will result in disciplinary action at the Company’s discretion, up to and including immediate suspension or termination of employment.
Any employee convicted under any criminal drug statute for a violation occurring while on the job, on company or customer premises or in any vehicle used for company business must notify the company no later than five days after such a conviction. A conviction includes any finding of guilt or plea of no contest and/or imposition of a fine, jail sentence or other penalty. Drug and alcohol testing will be carried out in compliance with any applicable state and federal laws and regulations.
Disciplinary action may be taken for drug-related crimes, regardless of whether they happened during working hours or on an employee’s own time.
We recognize that employees suffering from alcohol or drug dependence can be treated. We encourage any employee to seek professional care and counseling prior to any violation of this policy.
If you observe or know that another employee is in violation of this policy, contact the President for XYZ Enterprises, LLC.
Fitness for Duty
The Company reserves the exclusive right to judge an employee as being unfit for duty and to refuse to admit or retain on its premises any employee deemed unfit.
Non-Smoking Policy
In keeping with XYZ Enterprises, LLC intent to provide a safe and healthy work environment, company employees are prohibited from smoking throughout the campus. Smoking is not permitted anywhere within the building, within 25 feet of any entry way, while on the property, which includes any of the grounds. Employees are not permitted to smoke in company vehicles at any time or at the customer’s sites. Employees are permitted to smoke only before or after work, or while on a scheduled break. This policy includes traditional cigarettes as well as e-cigs, cigars, chewing tobacco and the like.
Break Policy
The State of (Insert State Name) does not require the Company to provide paid breaks for employees over the age of 18. However, XYZ Enterprises, LLC will allow both exempt and non-exempt employees two (2) 5 minute paid breaks during the typical 8-hour workday to tend to personal business. Smokers may use any of that time to smoke (off campus) if they wish, but the company need not give a worker any additional smoking time.
Abuse of the break policy could lead to disciplinary action up to and including termination.
Confidentiality
Your employment with XYZ Enterprises, LLC assumes an obligation to maintain confidentiality, both during and after your employment. All employees are required to sign a non-compete agreement as a condition of employment. Additionally, our clients and vendors entrust our Company with important information relating to their businesses. The nature of this relationship requires maintenance of confidentiality. In safeguarding the information received, the Enterprises, LLC earns the respect and further trust of our customers and suppliers.
Such confidential information includes, but is not limited to, the following examples:
• Compensation data
• Financial information
• Marketing strategies
• Pending projects and proposals
• Proprietary production processes
• Personnel/Payroll records, and
• Conversations between any persons associated with the company.
If someone outside XYZ Enterprises, LLC questions you and you are concerned about the appropriateness of giving them information that may be confidential, you are not required to answer. Instead, as politely as possible, refer the request to your manager.
No one is permitted to remove or make copies of any records, reports or documents of XYZ Enterprises, LLC without prior approval from the XYZ Enterprises, LLC’s President. Disclosure of confidential information could lead to termination, as well as other possible legal action.
Open Door Policy
XYZ Enterprises, LLC encourages employees to come forward and discuss their questions and concerns with their manager in order to resolve the situation quickly and efficiently. If your immediate manager is not able to adequately address your question or concern, or if he or she is involved in, or the subject of your complaint, then you are encouraged to contact Human Resources. Throughout the complaint review and investigation, your complaint will be kept confidential to the maximum extent possible.
PAY & COMPENSATION
New Employee Orientation
Orientation is a formal welcoming process that is designed to make the new employee feel comfortable, informed about the company and prepared for their position. New employee orientation is typically conducted by Managers and includes an overview of the company history, an explanation of the XYZ Enterprises, LLC Way. In addition, the new employee will be given an overview of benefits, tax, legal issues and complete any necessary paperwork.
Employees are presented with their job description and an explanation of the company’s evaluation procedures. The new employee’s Manager then introduces the new hire to staff throughout the company, reviews scope of position and helps the new employee get started on specific functions.
Probationary Period for New Employees
All employees are required to complete a ninety (90) day probationary period. During this time, employees have the opportunity to evaluate the Company as a place to work and management has the opportunity to evaluate the employee. During the introductory period, both the employee and the Company have the right to terminate employment without advance notice.
An employee, who leaves the Company and is rehired, returns to new employee status and required to repeat probation.
Employee Classifications
Employees are classified as full-time, part-time or temporary and “exempt” or “non-exempt.” If you are unsure what classification you fall into, please check with Your Supervisor.
• Full-time employees are those regularly scheduled to work 40 or more hours per week.
• Part-time employees are those regularly scheduled to work less than 40 hours per week.
• Temporary employees are employed by the Company on a short-term basis, and are not eligible for any benefits except as required by law.
Exempt/Non-exempt
XYZ Enterprises, LLC complies with federal and state laws governing minimum wage, hours, overtime pay and working conditions for employees. Consistent with these laws, all Company positions are designated either exempt or non-exempt. These designations indicate, among other things, eligibility for overtime pay as defined by the federal Fair Labor Standards Act and applicable state laws.
The Fair Labor Standards Act (FLSA) permits an employer to exempt certain employees from overtime eligibility. Exemptions are based on an employee’s pay amount and type of work performed. Employees that meet specified criteria in the FLSA will be categorized as an exempt employee. Employees not meeting the FLSA criteria for exemption are categorized as non-exempt. Every job position has been analyzed to determine if their position is exempt or non-exempt.
• An exempt employee (salaried) is not entitled to receive overtime compensation.
• A nonexempt employee (hourly) is entitled to receive overtime compensation
Overtime
The nature of our operations makes it necessary for us to be flexible and responsive to rapidly changing circumstances, including the need to work overtime on occasion. Exempt employees (salaried) are expected to work a minimum of 40 hours per week (8 hours per day). Overtime pay is not available for salaried employees.
Prior authorization by a supervisor is required for ALL employees to work overtime. Non-exempt employees will be paid for overtime in accordance with applicable state and federal laws. Hourly-paid employees will be paid time and a half of their normal hourly rate of pay for approved overtime hours worked in excess of 40 hours per week.
Timekeeping
Government regulations require that the company keep an accurate record of time worked by employees in order to calculate pay and benefits. Employees are required to record all time worked. You must record the time you begin and end your work, anytime you are absent from the workplace for personal reasons and any other time off. This information helps the Company comply with legal and contractual provisions that require us to keep accurate records of “time worked” in order to correctly calculate employee pay and benefits.
• Time Keeping System –Supervisors complete daily clock in and clock out for each crew member and submit them to the operations office.
We consider attempts to falsify timekeeping records to be a very serious matter. Therefore, any of the following actions may result in disciplinary action, up to and including termination: altering, falsifying or tampering with timekeeping records, or charging unauthorized hours.
• Employees must record all time worked, as the work is performed, on a daily basis.
• Employees must record all hours worked, even if more or less than 8 hours a day. Travel to and from work is not considered to be hours worked.
• Non-exempt employees are required to clock in when they report to work and clock out when they finish.
• Any paid overtime hours must be approved in advance, by Your Supervisor.
• Employees may not complete their timesheets in advance of work, except in the case of leave usage.
• If an error is made in recording time, a correction to the timesheet must be made as soon as the error is realized.
• Adherence to the above policies and guidelines is mandatory. Periodic internal reviews shall take place to assure compliance. Repeated violations of this policy may be cause for termination of employment.
The XYZ Enterprises, LLC’s office is open for business Monday through Friday, between the hours of 6:00 a.m. and 5:00 p.m.
Exempt employees will be expected to work additional hours without additional compensation as required by the nature of their work assignments. Each employee is expected to complete a normal work day and work week and work whatever reasonable additional hours are required to meet company needs.
Traduzione - Spagnolo
Manual del Empleado.
Contenido.
Filosofía de la Compañía y declaración de su misión…………………………………………………………………………….….4
Políticas de Empleados 5
Empleados a Voluntad Mutua 5
Equidad de Oportunidades de Empleo 6
Política de Reforma de Inmigración I-9 7
Política de Acoso y Discriminación 7
Acoso Sexual 9
Procedimiento Interno para Quejas 10
Represalias 11
Lugar de Trabajo Libre de Violencia 11
Política sobre Drogas y Alcohol 12
Aptitud Física para el Trabajo 13
Política de no Fumadores 13
Política de Descanso 14
Confidencialidad 14
Política de Puertas Abiertas 15
PAGO Y COMPENSACION 15
Orientación para Nuevos Empleados 15
Periodo de Probatorio para Nuevos Empleados 15
Clasificación de Empleados 16
Exento/No Exento 16
Tiempo Extraordinario 16
Registro de Horas Trabajadas 17
Asistencia/Ausencia 18
Dos Días de falta/ Sin Llamada 18
Periodo de Pago, Ciclo de Pago y Distribución del Pago 18
Embargo de Salarios 18
Errores en el Pago 19
Tiempo con Permiso Remunerado (PTO) 19
Compensación por Día Festivo 21
Permiso Pagado por Duelo 21
Permiso por Prestar Servicio en un Jurado 21
Permiso por Ausencia Militar (USERRA) 22
Ley Sobre Permiso por Ausencia Parental (Maryland) 23
Equidad de Pago en Maryland 23
Ley Sobre Ausencia Familiar y Medica 24
BENEFICIOS PARA EMPLEADOS 29
Beneficios de Salud 30
Continuación del Seguro de Salud de Grupo (COBRA) 30
Plan 401(k) 30
Seguro de Compensación de Trabajadores 30
Política para americanos con Discapacidades (ADA) 31
Adapraciones Adecuadas 31
POLITICAS EN EL TRABAJO 31
Ética Empresarial y la Conducta 32
Cambios en la Información Personal 32
Presentación Personal 32
Conducta y Comportamiento 34
Relaciones/Empleos de la Familia y Menores de Edad 34
Conflicto de Intereses y No Competencia de los Clientes 36
Regalos de los Vendedores o Proveedores 37
Conducta Fuera del Horario de Trabajo 37
Comunicado de Prensa 37
Archivos del Personal 37
Evaluación de Desempeño 38
Adelantos de Salario 39
Sueldo/Aumento de Salario 39
Capacitación y Desarrollo Profesional 40
Tarjeta de Crédito Corporativa 40
SEGURIDAD Y PROTECCION 40
Administración de Seguridad y Salud Laboral (OSHA) 40
Equipos de Seguridad 41
Reporte de Accidentes Laborales 41
Seguridad en el Edificio 41
Seguridad de Efectos Personales 42
POLITICA DE LA COMPAÑÍA EN EL USO DE VEHICULO 43
Reglas y Reglamentaciones en Vehículos de la Compañía 43
Operación de Vehículo 45
Acciones Disciplinarias Por Mal Uso de Vehículos de la Compañía 46
Uso de Celular en Vehículos de la Compañía 46
Estacionamiento/Peaje 47
COMUNICACION Y PROCEDIMIENTOS DE OFICINA 47
Comunicación Digital 48
Alerta de Virus 49
Redes Sociales 49
DICIPLINA Y TERMINACION LABORAL 51
Normas Laborales 51
Procedimientos Disciplinarios 52
Renuncias 53
Reducción de la Fuerza Laboral 53
Cheque Final de Pago 54
Solicitudes de referencias de Empleo 54
CONCLUSIONES 55
RECEPCION DEL MANUAL DEL EMPLEADO 55
FILOSOFÍA DE LA COMPAÑÍA Y DECLARACIÓN DE LA MISIÓN.
XYZ Enterprises, LLC de aquí en adelante será llamada como, (la “compañía”) se esfuerza por fomentar un ambiente que les dé el poder a sus Empleados para desarrollar su mejor esfuerzo y que permita a la Compañía alcanzar la excelencia. Creemos que cada empleado contribuye directamente al crecimiento y al éxito de la compañía y esperamos que usted se sienta orgulloso de ser un miembro de nuestro equipo.
Este Manual del empleado de XYZ Enterprises, LLC está diseñado para proporcionarle la información sobre las condiciones de trabajo, los beneficios del empleado y las políticas que afectan su empleo. Este Manual es aplicable a todos los Empleados, incluyendo a los Gerentes. Es su responsabilidad el leer, entender y cumplir con todas las disposiciones de este Manual. En él se describen muchas de sus responsabilidades como Empleado y esboza los programas desarrollados por XYZ Enterprises, LLC, para beneficiar a sus Empleados.
XYZ Enterprises, LLC está comprometida a proveer a sus Clientes el más alto nivel en productos y servicios, para hacerlo, en el lugar de trabajo se alienta el desarrollo de los talentos de sus Empleados. La Compañía busca atraer a personas superiores en todos los niveles que puedan desarrollar y aplicar sus conocimientos y habilidades produciendo un trabajo valioso y contribuir al crecimiento y al éxito de la Compañía.
Buscamos fomentar un ambiente de trabajo que reconozca el desempeño individual sin discriminación y proveer a nuestros Empleados un sentido de satisfacción y de realización por sus contribuciones al logro de las metas de la Compañía. Creemos en el respeto por el individuo y sus necesidades y el reconocimiento de la eficiencia en las relaciones del trabajo, dependen de la colaboración y el trabajo en equipo. Queremos Empleados que disfruten su trabajo y estén orgullosos de sus logros. La Compañía apoyará a los Empleados que han demostrado el potencial y la capacidad de satisfacer las necesidades de nuestro negocio. A cambio, la Compañía espera que sus Empleados realicen sus trabajos en conformidad con las políticas, como se establece en este Manual, estando siempre consciente de los altos ideales que contribuyen al carácter y a la reputación de nuestra Compañía.
Usted debe estar orgulloso de que le han seleccionado para ser parte del equipo de XYZ Enterprises, LLC. Como Empleado, su prioridad principal será su dedicación en proveer el mejor servicio a nuestros Clientes.
XYZ Enterprises, LLC es un empleador que da igualdad de oportunidades laborales y cumple con todas las leyes aplicable Federales, Estatales y locales. La religión de un individuo, edad, género, nacionalidad, orientación sexual, raza o color no afecta decisiones de empleo, incluyendo el emplear, promoción, oportunidades del desarrollo y pago de beneficios.
Su empleo con XYZ Enterprises, LLC es en el modo “a voluntad mutua” que significa, que tanto el Empleado como XYZ Enterprises, LLC pueden terminar la relación laboral en cualquier momento, por cualquier razón, con o sin causa justificada. Este Manual no es un contrato laboral y no crea obligaciones contractuales para la Compañía de ningún tipo o cambia la relación laboral “a voluntad mutua” entre XYZ Enterprises, LLC y sus empleados. Solo un contrato por escrito firmado por el Presidente de XYZ Enterprises, LLC puede cambiar la naturaleza del empleo de cualquier individuo.
Este manual contiene solamente información general y guías. No pretende ser amplio ni abordar todas las posibles aplicaciones o excepciones a las políticas y procedimientos generales descritos. Por tal razón, si usted tiene alguna pregunta acerca de su elegibilidad para un beneficio en particular o la aplicabilidad de una política o práctica para usted, deberá dirigir sus preguntas específicas a su Supervisor inmediato o al Presidente.
Por favor lea, comprenda y cumpla con todas las disposiciones de este Manual. Además, para confirmar su recepción y comprensión de este Manual, por favor firme la página de reconocimiento en la parte posterior del documento y regrésela a su Gerente dentro de la primera semana de trabajo. Si usted tiene alguna pregunta acerca de cualquier disposición de este Manual, póngase en contacto con el Presidente. Ninguna disposición en este Manual puede ser renunciada sin permiso por escrito del Presidente de XYZ Enterprises.
Todo las políticas previamente emitidas y declaraciones inconsistentes sobre políticas de la Compañía o beneficios (ya sean verbal o por escrito) son reemplazadas y sustituidas por este Manual.
XYZ Enterprises, LLC es una organización en constante cambio y crecimiento y se reserva a su completa discreción añadir, modificar o eliminar disposiciones de este Manual en cualquier momento sin previo aviso. Por esta razón, los Empleados deben comprobar con su Supervisor o a obtener información actualizada sobre el estado de cualquier política en particular, procedimiento o práctica. Ninguna persona a excepción del Presidente de XYZ Enterprises, LLC tiene la autoridad para entrar en un contrato de trabajo o cualquier acuerdo que modifique la política de la empresa.
Esperamos que su experiencia en la Compañía será desafiante, disfrutable y gratificante. Una vez más, bienvenido al equipo de XYZ Enterprises, LLC.
POLÍTICAS DE EMPLEO.
Empleo "a voluntad mutua".
El empleo con la Compañía es "a voluntad mutua". El empleo "a voluntad mutua “puede ser terminado en cualquier momento por el Empleado o XYZ Enterprises, LLC,con o sin causa y con o sin previo aviso. Nada en este Manual modifica la naturaleza de su empleo del modo "a voluntad mutua “. Su empleo "a voluntad mutua “sólo puede ser modificado en un documento por escrito firmado por usted y el Presidente de XYZ Enterprises, LLC.
Las políticas establecidas en este Manual, no pretenden crear un contrato o fue elaborado para constituir obligaciones contractuales de ninguna clase o un contrato de empleo entre la Compañía y cualquiera de sus Empleados. Todas las políticas aquí descritas, están sujetas a cambios. Todos los Empleados están obligados a cumplir con la versión más reciente de este Manual.
Equidad de Oportunidades en el Empleo.
Es política de XYZ Enterprises, LLC, el proporcionar igualdad de oportunidades de empleo a todas las personas, sin importar edad, color, nacionalidad, estatus de ciudadanía, discapacidad física o mental (incluyendo discapacidades relacionadas con las funciones importantes de la vida o corporales), raza, religión, credo, género, sexo, orientación sexual, identidad y/o expresión del género, estado civil, estado de embarazo o de paternidad, estado con respecto a la ayuda pública, estado de veterano o cualquier otra característica protegida por las Leyes Locales, Estatales o Federales. La Compañía está comprometida a aumentar las oportunidades de empleo y la promoción de los grupos protegidos por los Estatutos Federales de no Discriminación que son sub-representadas en el lugar de trabajo. Seguimos haciendo fuertes esfuerzos positivos para que todas las personas reciban los programas patrocinados completos para la apropiada consideración del empleo, promociones, capacitación y participación en toda la empresa.
El Título II de la Ley de No Discriminación de la Información Genética (GINA) del 2008, protege a los Aspirantes y a Empleados contra la discriminación, basada en la información genética al emplear, al hacer promociones, despidos, sueldo, beneficios adicionales, entrenamiento en el trabajo, la clasificación, la referencia y otros aspectos del empleo. GINA también restringe al patrón en la adquisición de información genética y estrictamente limita la divulgación de información genética. La información genética incluye pruebas genéticas de los Aspirantes, de los Empleados o de sus miembros de su familia, la manifestación de enfermedades o de desórdenes en los miembros de su familia (historial médico de su familia) y peticiones para recibir servicios genéticos de los Aspirantes, de los Empleados o de sus miembros de su familia.
Cualquier empleado con preguntas o preocupaciones sobre cualquier tipo de discriminación en el lugar de trabajo, deberá reportarlo al Presidente de XYZ Enterprises, LLC. Ningún Empleado sufrirá represalias por oponerse o reportar discriminación o por cooperar en la investigación sobre una supuesta discriminación. Cualquier Empleado que viole esta política estará sujeto a medidas disciplinarias incluyendo la terminación de la relación laboral.
I-9 Política de Reforma Migratoria.
XYZ Enterprises, LLC no discrimina ilegalmente con base a ciudadanía o nacionalidad, sin embargo, bajo la ley aplicable, los Empleados deberán ser ciudadanos de Estados Unidos o Inmigrantes que están autorizados para trabajar. En cumplimiento con la Ley de Reforma Migratoria y Control de 1986, cada nuevo Empleado, como condición de empleo, deberá de presentar el formulario lleno para la Verificación de Elegibilidad para el Empleo I-9 y presentar la documentación original que establezca su identidad y elegibilidad para el empleo. Los ex Empleados que sean re-contratados, también deberán completar el formulario si no han llenado una forma I-9 con XYZ Enterprises, LLC, dentro de los últimos tres años o si su forma I-9 previa no conserva los derechos o validez. Si un individuo, no puede verificar su derecho a trabajar dentro de los tres días de ser contratado, XYZ Enterprises, LLC terminara la relación laboral con él o ella.
Si usted tiene cualquier pregunta o desearía más información sobre asuntos de Leyes de Inmigración, favor de comunicarse con Recursos Humanos. Usted tiene el derecho a presentar cualquier pregunta o queja sobre el cumplimiento de la Ley de Inmigración sin temor a represalias.
Política sobre Acoso y Discriminación.
XYZ Enterprises, LLC está comprometida en proporcionar a sus Empleados, un ambiente de trabajo libre de discriminación, incluyendo cualquier acoso con base a cualquier status legal protegido. Por consiguiente, la Compañía no tolerará ninguna forma de hostigamiento contra sus Empleados, ya sea por Ejecutivos, Gerentes, Colaboradores o por terceros tales como Proveedores de la Compañía, Clientes u otros con quienes los Empleados interactúan.
Todos en XYZ Enterprises, LLC son responsables bajo esta política de mantener nuestro lugar de trabajo libre de acoso, evitando cualquier comportamiento o conducta que pudiera razonablemente interpretarse como acoso, en su caso debe de hacerlo saber inmediatamente, a través de las vías identificadas a continuación, siempre que experimente o atestigüe un comportamiento ofensivo.
XYZ Enterprises, LLC está absolutamente comprometida en ofrecer un lugar de trabajo libre de discriminación, acoso y represalias. El acoso y la discriminación priva a las personas de una oportunidad justa de tener éxito. Esto es incorrecto y simplemente no lo toleraremos.
XYZ Enterprises, LLC no tolerará el hostigamiento de ningún tipo, basado en la raza, color, religión, sexo (incluyendo embarazo), nacionalidad, edad (40 o mayores), discapacidad, o información genética y otras características protegidas bajo las Leyes del Estado, Federales o Locales. Tal conducta en cualquier forma, está prohibida en el lugar de trabajo, en las funciones relacionadas en el trabajo o fuera de él, si afecta a los Empleados en el lugar de trabajo. Esta política es aplicable a todos los Empleados, Clientes, Invitados, Proveedores y personas que hacen negocios con la Compañía.
Todos los Empleados deberán asegurarse en leer, comprender y cumplir con esta política y sus obligaciones. Si un empleado infringe con su conducta esta política, se basará en cómo se percibe la conducta del empleado y si una persona razonablemente encuentra que la conducta está en contravención de esta política.
El acoso es definido, como una conducta no bien recibida, que puede estar basada en la raza, color, religión, sexo (incluyendo embarazo), nacionalidad, edad (40 o mayor), discapacidad o información genética. Para ser ilegal, la conducta deberá crear razonablemente un ambiente de trabajo intimidatorio, hostil, u ofensivo a las personas. La conducta ofensiva puede incluir, pero no estar limitada a, bromas ofensivas, calumnias, epítetos o sobrenombres, asaltos o amenazas físicas, intimidación, ridiculizar, burlar, insultar, humillar, objetos ofensivos o dibujos, que interfieren con el desarrollo del trabajo. El acoso puede ocurrir en una variedad de circunstancias. El acosador puede ser el Supervisor de la víctima, un Supervisor de otra área, un agente del patrón, un compañero de trabajo o un no-empleado. La víctima no tiene que ser la persona acosada, sino puede ser cualquier persona que es afectada por la conducta ofensiva.
Cualquiera que sea encontrado participando en cualquier tipo de acoso, discriminación o represalias, estará sujeto a una acción disciplinaria incluyendo la terminación laboral.
Si usted siente que ha sido acosado, deberá seguir los siguientes pasos:
• Decirle al acosador que sus acciones no son bien recibidas y que deben parar, si usted se siente suficientemente cómodo en el hacerlo.
• Reporte el incidente inmediatamente a su Supervisor o a Recursos Humanos.
• Reporte cualquier incidente adicional o represalias que puedan ocurrir a Recursos Humanos o al Presidente.
• Todos los reportes serán investigados inmediata y exhaustivamente. Las quejas y las acciones tomadas para la resolución, serán manejadas con la mayor confidencialidad como sea posible. Serán tomadas medidas adecuadas para detener y remediar dicha conducta, incluyendo medidas provisionales durante el período de la investigación.
• Está prohibido tomar represalias o discriminar a un empleado que revele un incidente en que se sospecha un evento de acoso o que coopere en una investigación. Los Empleados que violen esta política o tomen represalias contra un Empleado de cualquier forma estarán sujetos a acciones disciplinarias incluyendo terminación de la relación laboral.
Acoso sexual.
XYZ Enterprises, LLC, prohíbe el acoso sexual de cualquier tipo. La política aplica no solo a los Empleados, también a Clientes, Invitados, Proveedores y a cualquier persona que esté haciendo negocios con la Compañía. Cualquier empleado que sienta que él o ella, ha sido víctima de acoso sexual o cree que él o ella ha sido testigo de acoso sexual, deberá (si es posible) directamente e inmediatamente informar al acosador que su conducta no es bien recibida y que él o ella debe detenerse. La victima deberá también notificar a la Compañía inmediatamente. El acoso sexual se define como proposiciones sexuales no deseadas, solicitudes de favores sexuales y comentarios ofensivos sobre el sexo de la persona y otras conductas verbales o físicas de naturaleza sexual.
El acoso sexual está prohibido por las Leyes Federales, Estatales y Locales y aplica igualmente a hombres y mujeres. La Ley Federal, define el "acoso sexual" como proposiciones sexuales no deseadas, solicitud de favores sexuales u otra conducta verbal o física de naturaleza sexual cuando la conducta sea:
1. Cuando explícita o implícitamente afecta el trabajo o un término o condición de un Empleado.
2. Se utiliza como base en las decisiones de empleo que afectan al empleado, o
3. Irrazonablemente interfiere con el rendimiento de un empleado en el trabajo o crea un ambiente intimidante, hostil u ofensivo.
El acoso sexual puede incluir, pero no limitarse a; presión sutil o abierta por favores sexuales, tacto inadecuado, comentarios o bromas lascivas sexualmente orientadas, lenguaje asqueroso u obsceno, la exhibición de carteles sexualmente explícitos, calendarios, fotografías, grafiti, o caricaturas y solicitudes repetidas de citas. La política adicional de la Compañía prohíbe el acoso y la discriminación basados en estereotipos basados en sexo. (los estereotipos de sexo ocurren cuando una persona percibe a un hombre es indebidamente afeminado o a una mujer que es indebidamente masculina y acosa o discrimina a esa persona porque él o ella no cabe en el estereotipo de ser masculino o femenina.). La Compañía fomenta el reportar todos los incidentes percibidos de acoso sexual, sin importar quién puede ser el delincuente. A cada Empleado se le alienta a plantear cualquier pregunta o preocupación con su Supervisor inmediato o a Recursos Humanos.
El acoso sexual incluye muchas formas de comportamiento ofensivo, incluyendo el acoso de una persona del mismo género. El acosador puede ser el Supervisor de la víctima, un agente del patrón, un Supervisor de otra área, un compañero de trabajo o un no-empleado. La víctima no tiene que ser la persona acosada sino podría ser cualquier persona afectada por la conducta ofensiva.
Procedimiento para Reclamación Interna.
Cualquier Empleado que sea testigo o experimente una conducta en la cual él o ella cree que es contravención a esta política, tiene la responsabilidad de reportar dicha conducta INMEDIATAMENTE a Recursos Humanos de XYZ Enterprises, LLC y al Presidente. Es responsabilidad de los Empleados y los Propietarios el reportar el comportamiento inapropiado. ¡Si usted ve algo, diga algo! Los chismes no serán tolerados.
Los Empleados deben tomar todas las medidas posibles para asegurarse que sus preocupaciones sean conocidas por uno o más de los miembros de la Administración. Solo ellos están autorizados para recibir y actuar en quejas recibidas sobre acoso o discriminación. Este procedimiento de quejas está específicamente diseñado para que los Empleados tengan un mecanismo que les permita a cualquier Empleado eludir al Supervisor que él o ella crea que está involucrado en una conducta prohibida bajo la presente política. Nadie, ni siquiera el individuo de más alto nivel en la Compañía, está exento del cumplimiento de esta política.
Se espera y se alienta a los Empleados a reportar a otros Empleados en el lugar de trabajo que su conducta no es bien recibida u ofensiva. Se alienta a los Empleados que respondan inmediatamente o ignorar el problema si el empleado no se siente confortable enfrentando al acosador, él o ella deberán solicitar la ayuda de Recursos Humanos.
Todos los reportes que describan una conducta que es contraria con esta política será puntual y completamente investigada. La confidencialidad será mantenida en la medida de lo posible y congruente con las necesidades de la investigación. Si la investigación confirma que ha ocurrido una violación a la política de acoso u otra conducta inadecuada, la Compañía tomará la acción correctiva apropiada, incluyendo acciones disciplinarias o la terminación laboral. Porque la compañía está comprometida en evitar la más mínima irregularidad con respecto al acoso, podrá disciplinar a cualquier empleado por conducta inadecuada, sin importar la intensidad de la conducta, es una transgresión de la Ley o una transgresión de esta política. En caso de una queja con respecto a la conducta de un individuo que no es empleado de la Compañía, la Compañía investigará y tomará las acciones apropiadas, tanto como este dentro de su alcance y sea razonable y apropiadamente bajo estas circunstancias.
Represalias.
Los Empleados que reporten acoso o discriminación y que presenten una queja en virtud de esta política o participen en una investigación de acoso, donde es ilegal el tomar represalias o discriminación, ya que están protegidos de cualquier forma de represalia. Cualquier persona que experimente o sea testigo de una conducta vengativa o potencialmente vengativa, deberá reportarlo inmediatamente, utilizando los procedimientos descritos en esta política.
Lugar de Trabajo Libre de Violencia,
La Compañía está comprometida a proveer a cada empleado un ambiente de trabajo libre de intimidación o amenazas o actos de violencia. La Compañía prohíbe estrictamente a los Empleados, Contratistas, Consultores, Clientes, Visitantes o cualquier otra persona que se involucren en actos violentos o de comportamientos amenazantes, mientras se encuentren en las instalaciones de la Compañía y/o mientras desarrollen actividades de negocio relacionadas con o en nombre de la Compañía. Como parte de esta política, la Compañía busca prevenir violencia en el lugar de trabajo y se reserva el derecho de tratar cualquier acto o comportamiento que indique una propensión hacia violencia. La violencia en el lugar de trabajo puede poner en peligro la seguridad y la protección de los Empleados. La Compañía por lo tanto tomara cualquier medida apropiada para enfrentar el comportamiento o potencialmente violento, incluyendo expulsar a personas de las instalaciones e inmediatamente terminar la relación laboral con los Empleados.
La compañía estimula fuertemente a cada Empleado el reportar puntualmente cualquier acto de conducta inapropiada, intimidatoria, amenazante, violenta o potencialmente violenta a Recursos Humanos o al Presidente de XYZ Enterprises, LLC.
Cualquier Empleado que se sienta que a él o ella le han amenazado, debe inmediatamente reportar el incidente a su Supervisor y a Recursos Humanos.
Si usted observa a cualquier persona exhibiendo un comportamiento amenazador o haciendo declaraciones amenazantes, avise a otros en el área y notifique inmediatamente a Presidente y/o Recursos Humanos, manténgase alejado de la persona que está exhibiendo el comportamiento amenazante.
Dependiendo del nivel del comportamiento, se deberá llamar al 911 inmediatamente.
Nunca intente enfrentarse a cualquier persona que exhiba un comportamiento amenazador. Si tiene motivos para creer que situaciones en su vida personal, pueden dar lugar a actos de violencia en el trabajo, se le recomienda encarecidamente que discuta el asunto con el Presidente, para establecer y desarrollar un plan de prevención.
XYZ Enterprises prohíbe la posesión de armas de fuego y cualquier otra arma letal en las instalaciones o campus de la Compañía o en un vehículo que está siendo utilizado en el negocio de la Compañía, en cualquier estacionamiento propio o estacionamiento arrendado o relacionada con el trabajo. Esto se aplica a todos los Empleados, Visitantes y Clientes en la propiedad de la Compañía, incluso aplica para aquellos que están autorizados a llevar armas.
Nosotros prohibimos las armas para asegurar la seguridad y protección de todos los Empleados y personas que nos visitan.
La Compañía. A cualquier Empleado que se encuentre en contravención de esta política estará sujeto a sanciones disciplinarias, incluyendo la terminación laboral inmediata.
Política Sobre Alcohol y Drogas.
XYZ Enterprises, LLC, prohíbe el uso de drogas ilegales o el abuso de otras sustancias controladas, drogas bajo prescripción, medicinas o alcohol, en cualquier momento que un Empleado este trabajando para la Compañía, operando un vehículo de la Compañía, conduciendo un vehículo personal durante horas de oficina o en negocios de la Compañía. Ejemplos específicos de conducta prohibida relacionada con las drogas y el alcohol incluyen, pero no se limitan a lo siguiente:
• El uso, posesión, fabricación, distribución, o venta de sustancias controladas, drogas ilegales o alcohol y/o la distribución o la venta de drogas de prescripción o medicinas.
• El mal uso o el abuso de drogas de prescripción o uso del alcohol en las instalaciones de la Compañía, mientras que se conduce un vehículo de la Compañía o en negocios de la Compañía.
• El uso de alcohol o uso, posesión, fabricación, distribución o venta de sustancias controladas y/o drogas ilegales fuera de las instalaciones de la Compañía, que puedan afectar el desempeño laboral del empleado, o la seguridad de él o ella, la seguridad de otros o la reputación de la Compañía en la comunidad o con sus Clientes
• El negarse a someterse y/o cooperar con una investigación.
• El recibir una condena bajo cualquier estatuto criminal de drogas y/o alcohol.
• La falta de notificación a la Compañía dentro de los cinco días de un evento condenatorio bajo el estatuto de drogas o alcohol.
Medicación: Si un Empleado está siendo tratado con medicamentos que puedan afectar su desempeño laboral o constituyan una amenaza para la seguridad del Empleado u otros, el Empleado debe notificar a su Gerente antes de llegar a su puesto de trabajo.
Todos los candidatos a ser conductores, podrán ser requeridos a participar en una prueba de pre-contratación de drogas y alcohol. Estas pruebas de pre-empleo pueden ser un requisito de empleo en XYZ Enterprises, LLC.
La Compañía se reserva el derecho a conducir pruebas a los Empleados en el uso ilegal de drogas o alcohol de una manera aleatoria o por una sospecha razonable. La violación a esta política dará lugar a acciones disciplinarias a discreción de la Compañía incluyendo la inmediata suspensión o terminación laboral.
Cualquier empleado que sea condenado bajo cualquier un estatuto criminal de drogas por una violación que ocurra mientras que este en el trabajo, en las instalaciones de la Compañía o del Cliente o en cualquier vehículo que sea usado para negocios de la Compañía, deberá notificar a la Compañía dentro los siguientes cinco días después de tal convicción. Una convicción incluye cualquier declaratoria de culpabilidad o de una sentencia de declaración de no objeción y/o la aplicación de una multa, sentencia de cárcel u otra pena. Las pruebas de drogas y alcohol se llevarán a cabo de conformidad con las Leyes y Regulaciones Estatales y Federales aplicables.
Se podrían tomar medidas disciplinarias por delitos relacionados con drogas, independientemente si sucedieron durante el horario de trabajo o en el tiempo libre del empleado.
Reconocemos que los Empleados que padecen la dependencia al alcohol o las drogas pueden ser tratados. Alentamos a cualquier empleado a buscar cuidado profesional y consultoría antes de la violación de esta política.
Si usted observa o sabe que otro empleado está violando esta política, comuníquese con el Presidente de XYZ Enterprises, LLC.
Aptitud física para el trabajo.
La Compañía se reserva el derecho exclusivo de juzgar al Empleado si no está apto para el trabajo y negarse a admitir o retener en sus instalaciones a cualquier empleado que se considere no apto.
Política sobre fumadores.
De acuerdo con la intención de XYZ Enterprises, LLC en proporcionar un ambiente de trabajo seguro y saludable, a los Empleados de la compañía se les prohíbe fumar en todo el campus. No se permite fumar en ningún lugar dentro del edificio, a una distancia no menor de 25 pies de cualquier entrada, mientras se encuentren dentro de la propiedad, que incluye cualquiera de los terrenos. Los Empleados no pueden fumar en vehículos de la empresa en ningún momento o en los sitios del Cliente. A los Empleados se les permite fumar solo antes o después del trabajo, o durante un descanso programado. Esta política incluye cigarrillos tradicionales, cigarrillos electrónicos, cigarros, tabaco de mascar y similares.
Política de descansos.
El Estado de Maryland no exige que la empresa brinde descansos pagados a los Empleados mayores de 18 años. Sin embargo, XYZ Enterprises, LLC permitirá a los Empleados exentos y no exentos, dos (2) descansos pagados de 5 minutos durante cualquier día típico laboral de 8 horas para atender asuntos personales. Los fumadores pueden utilizar cualquiera de estos para fumar (fuera del campus) si lo desean, pero la compañía no necesita dar a un trabajador ningún tiempo adicional para fumar.
El abuso al infringir esta política, podría llevar a una acción disciplinaria, incluyendo la terminación laboral.
Confidencialidad.
En su empleo con XYZ Enterprises, LLC, se asume su obligación de mantener la confidencialidad, tanto durante como después de su empleo. Todos los Empleados son requeridos firmar un acuerdo de no competencia como condición de empleo. Además, nuestros Clientes y Proveedores confían a nuestra empresa y la información importante relacionada con sus negocios. La naturaleza de esta relación, requiere el mantener la confidencialidad. Al salvaguardar la información recibida, XYZ Enterprises, LLC se gana el respeto y la confianza posterior de nuestros Clientes y Proveedores.
Tal información confidencial incluye, pero no se limita a los ejemplos siguientes:
• Datos de su remuneración económica.
• Información financiera.
• Estrategias de comercialización.
• Proyectos pendientes y propuestas.
• Procesos propietarios de producción.
• Expedientes del personal/de la nómina de pago.
• Las conversaciones entre cualquier persona asociada a la compañía.
Si alguien externo le hace preguntas a usted sobre XYZ Enterprises, LLC y usted está preocupado si es apropiado dar la información que tal vez puede ser confidencial, usted no está obligado a contestar. En lugar, tan cortésmente como sea posible, refiera la petición a su Gerente.
A nadie le está permitido quitar o hacer copias de cualesquier expediente, reporte o documento de XYZ Enterprises, LLC, sin la aprobación previa del Presidente de XYZ Enterprises, LLC. El revelar de información confidencial podría llevar a la terminación laboral, acciones legales y establecer una demanda legal.
Política de Puertas Abiertas.
XYZ Enterprises, LLC alienta a sus Empleados que vengan y discutan sus preguntas y preocupaciones con sus Gerentes para resolver cualquier situación rápida y eficientemente. Si su Gerente inmediato no puede tratar adecuadamente su pregunta o preocupación o si él o ella están involucrado en el tema de su queja, deberá comunicarse con Recursos Humanos. A través de la revisión y de la investigación de la queja, su queja será mantenida confidencial al grado máximo posible.
PAGO Y COMPENSACIÓN.
Orientación para los Nuevos Empleados.
La orientación es un proceso que da la bienvenida formal, que está diseñada para hacer que los nuevos Empleados se sientan cómodos, informados sobre la compañía y preparados para su posición. La nueva orientación del Empleado es conducida típicamente por el Gerente e incluye una descripción breve de la historia de la Compañía, una explicación de la forma como opera XYZ Enterprises, LLC. Además, el nuevo Empleado se le dará un resumen de los beneficios, impuestos, asuntos legales y completar cualquier papeleo necesario.
Se presentan a los Empleados la descripción de sus funciones y una explicación de los procedimientos de la evaluación de la Compañía. El Gerente entonces introduce al nuevo contratado para proveer de personal a la Compañía, le define el alcance de las revisiones de la posición y la ayuda que el nuevo Empleado consigue comenzado en funciones específicas.
Periodo Probatorio para Nuevos Empleados.
Cada empleado deberá cumplir un período de prueba de noventa (90) días. Durante este tiempo, los Empleados tienen la oportunidad de evaluar a nuestra empresa como un lugar de trabajo y la Administración tiene la primera oportunidad para evaluar al Empleado. Durante este período introductorio, tanto el Empleado como la Compañía tienen el derecho de terminar la relación sin previo aviso.
Un Empleado, que dejo la Compañía y es recontratado, regresa bajo el estatus de nuevo Empleado y requerirá repetir el periodo de prueba.
Contenido.
Filosofía de la Compañía y declaración de su misión…………………………………………………………………………….….4
Políticas de Empleados 5
Empleados a Voluntad Mutua 5
Equidad de Oportunidades de Empleo 6
Política de Reforma de Inmigración I-9 7
Política de Acoso y Discriminación 7
Acoso Sexual 9
Procedimiento Interno para Quejas 10
Represalias 11
Lugar de Trabajo Libre de Violencia 11
Política sobre Drogas y Alcohol 12
Aptitud Física para el Trabajo 13
Política de no Fumadores 13
Política de Descanso 14
Confidencialidad 14
Política de Puertas Abiertas 15
PAGO Y COMPENSACION 15
Orientación para Nuevos Empleados 15
Periodo de Probatorio para Nuevos Empleados 15
Clasificación de Empleados 16
Exento/No Exento 16
Tiempo Extraordinario 16
Registro de Horas Trabajadas 17
Asistencia/Ausencia 18
Dos Días de falta/ Sin Llamada 18
Periodo de Pago, Ciclo de Pago y Distribución del Pago 18
Embargo de Salarios 18
Errores en el Pago 19
Tiempo con Permiso Remunerado (PTO) 19
Compensación por Día Festivo 21
Permiso Pagado por Duelo 21
Permiso por Prestar Servicio en un Jurado 21
Permiso por Ausencia Militar (USERRA) 22
Ley Sobre Permiso por Ausencia Parental (Maryland) 23
Equidad de Pago en Maryland 23
Ley Sobre Ausencia Familiar y Medica 24
BENEFICIOS PARA EMPLEADOS 29
Beneficios de Salud 30
Continuación del Seguro de Salud de Grupo (COBRA) 30
Plan 401(k) 30
Seguro de Compensación de Trabajadores 30
Política para americanos con Discapacidades (ADA) 31
Adapraciones Adecuadas 31
POLITICAS EN EL TRABAJO 31
Ética Empresarial y la Conducta 32
Cambios en la Información Personal 32
Presentación Personal 32
Conducta y Comportamiento 34
Relaciones/Empleos de la Familia y Menores de Edad 34
Conflicto de Intereses y No Competencia de los Clientes 36
Regalos de los Vendedores o Proveedores 37
Conducta Fuera del Horario de Trabajo 37
Comunicado de Prensa 37
Archivos del Personal 37
Evaluación de Desempeño 38
Adelantos de Salario 39
Sueldo/Aumento de Salario 39
Capacitación y Desarrollo Profesional 40
Tarjeta de Crédito Corporativa 40
SEGURIDAD Y PROTECCION 40
Administración de Seguridad y Salud Laboral (OSHA) 40
Equipos de Seguridad 41
Reporte de Accidentes Laborales 41
Seguridad en el Edificio 41
Seguridad de Efectos Personales 42
POLITICA DE LA COMPAÑÍA EN EL USO DE VEHICULO 43
Reglas y Reglamentaciones en Vehículos de la Compañía 43
Operación de Vehículo 45
Acciones Disciplinarias Por Mal Uso de Vehículos de la Compañía 46
Uso de Celular en Vehículos de la Compañía 46
Estacionamiento/Peaje 47
COMUNICACION Y PROCEDIMIENTOS DE OFICINA 47
Comunicación Digital 48
Alerta de Virus 49
Redes Sociales 49
DICIPLINA Y TERMINACION LABORAL 51
Normas Laborales 51
Procedimientos Disciplinarios 52
Renuncias 53
Reducción de la Fuerza Laboral 53
Cheque Final de Pago 54
Solicitudes de referencias de Empleo 54
CONCLUSIONES 55
RECEPCION DEL MANUAL DEL EMPLEADO 55
FILOSOFÍA DE LA COMPAÑÍA Y DECLARACIÓN DE LA MISIÓN.
XYZ Enterprises, LLC de aquí en adelante será llamada como, (la “compañía”) se esfuerza por fomentar un ambiente que les dé el poder a sus Empleados para desarrollar su mejor esfuerzo y que permita a la Compañía alcanzar la excelencia. Creemos que cada empleado contribuye directamente al crecimiento y al éxito de la compañía y esperamos que usted se sienta orgulloso de ser un miembro de nuestro equipo.
Este Manual del empleado de XYZ Enterprises, LLC está diseñado para proporcionarle la información sobre las condiciones de trabajo, los beneficios del empleado y las políticas que afectan su empleo. Este Manual es aplicable a todos los Empleados, incluyendo a los Gerentes. Es su responsabilidad el leer, entender y cumplir con todas las disposiciones de este Manual. En él se describen muchas de sus responsabilidades como Empleado y esboza los programas desarrollados por XYZ Enterprises, LLC, para beneficiar a sus Empleados.
XYZ Enterprises, LLC está comprometida a proveer a sus Clientes el más alto nivel en productos y servicios, para hacerlo, en el lugar de trabajo se alienta el desarrollo de los talentos de sus Empleados. La Compañía busca atraer a personas superiores en todos los niveles que puedan desarrollar y aplicar sus conocimientos y habilidades produciendo un trabajo valioso y contribuir al crecimiento y al éxito de la Compañía.
Buscamos fomentar un ambiente de trabajo que reconozca el desempeño individual sin discriminación y proveer a nuestros Empleados un sentido de satisfacción y de realización por sus contribuciones al logro de las metas de la Compañía. Creemos en el respeto por el individuo y sus necesidades y el reconocimiento de la eficiencia en las relaciones del trabajo, dependen de la colaboración y el trabajo en equipo. Queremos Empleados que disfruten su trabajo y estén orgullosos de sus logros. La Compañía apoyará a los Empleados que han demostrado el potencial y la capacidad de satisfacer las necesidades de nuestro negocio. A cambio, la Compañía espera que sus Empleados realicen sus trabajos en conformidad con las políticas, como se establece en este Manual, estando siempre consciente de los altos ideales que contribuyen al carácter y a la reputación de nuestra Compañía.
Usted debe estar orgulloso de que le han seleccionado para ser parte del equipo de XYZ Enterprises, LLC. Como Empleado, su prioridad principal será su dedicación en proveer el mejor servicio a nuestros Clientes.
XYZ Enterprises, LLC es un empleador que da igualdad de oportunidades laborales y cumple con todas las leyes aplicable Federales, Estatales y locales. La religión de un individuo, edad, género, nacionalidad, orientación sexual, raza o color no afecta decisiones de empleo, incluyendo el emplear, promoción, oportunidades del desarrollo y pago de beneficios.
Su empleo con XYZ Enterprises, LLC es en el modo “a voluntad mutua” que significa, que tanto el Empleado como XYZ Enterprises, LLC pueden terminar la relación laboral en cualquier momento, por cualquier razón, con o sin causa justificada. Este Manual no es un contrato laboral y no crea obligaciones contractuales para la Compañía de ningún tipo o cambia la relación laboral “a voluntad mutua” entre XYZ Enterprises, LLC y sus empleados. Solo un contrato por escrito firmado por el Presidente de XYZ Enterprises, LLC puede cambiar la naturaleza del empleo de cualquier individuo.
Este manual contiene solamente información general y guías. No pretende ser amplio ni abordar todas las posibles aplicaciones o excepciones a las políticas y procedimientos generales descritos. Por tal razón, si usted tiene alguna pregunta acerca de su elegibilidad para un beneficio en particular o la aplicabilidad de una política o práctica para usted, deberá dirigir sus preguntas específicas a su Supervisor inmediato o al Presidente.
Por favor lea, comprenda y cumpla con todas las disposiciones de este Manual. Además, para confirmar su recepción y comprensión de este Manual, por favor firme la página de reconocimiento en la parte posterior del documento y regrésela a su Gerente dentro de la primera semana de trabajo. Si usted tiene alguna pregunta acerca de cualquier disposición de este Manual, póngase en contacto con el Presidente. Ninguna disposición en este Manual puede ser renunciada sin permiso por escrito del Presidente de XYZ Enterprises.
Todo las políticas previamente emitidas y declaraciones inconsistentes sobre políticas de la Compañía o beneficios (ya sean verbal o por escrito) son reemplazadas y sustituidas por este Manual.
XYZ Enterprises, LLC es una organización en constante cambio y crecimiento y se reserva a su completa discreción añadir, modificar o eliminar disposiciones de este Manual en cualquier momento sin previo aviso. Por esta razón, los Empleados deben comprobar con su Supervisor o a obtener información actualizada sobre el estado de cualquier política en particular, procedimiento o práctica. Ninguna persona a excepción del Presidente de XYZ Enterprises, LLC tiene la autoridad para entrar en un contrato de trabajo o cualquier acuerdo que modifique la política de la empresa.
Esperamos que su experiencia en la Compañía será desafiante, disfrutable y gratificante. Una vez más, bienvenido al equipo de XYZ Enterprises, LLC.
POLÍTICAS DE EMPLEO.
Empleo "a voluntad mutua".
El empleo con la Compañía es "a voluntad mutua". El empleo "a voluntad mutua “puede ser terminado en cualquier momento por el Empleado o XYZ Enterprises, LLC,con o sin causa y con o sin previo aviso. Nada en este Manual modifica la naturaleza de su empleo del modo "a voluntad mutua “. Su empleo "a voluntad mutua “sólo puede ser modificado en un documento por escrito firmado por usted y el Presidente de XYZ Enterprises, LLC.
Las políticas establecidas en este Manual, no pretenden crear un contrato o fue elaborado para constituir obligaciones contractuales de ninguna clase o un contrato de empleo entre la Compañía y cualquiera de sus Empleados. Todas las políticas aquí descritas, están sujetas a cambios. Todos los Empleados están obligados a cumplir con la versión más reciente de este Manual.
Equidad de Oportunidades en el Empleo.
Es política de XYZ Enterprises, LLC, el proporcionar igualdad de oportunidades de empleo a todas las personas, sin importar edad, color, nacionalidad, estatus de ciudadanía, discapacidad física o mental (incluyendo discapacidades relacionadas con las funciones importantes de la vida o corporales), raza, religión, credo, género, sexo, orientación sexual, identidad y/o expresión del género, estado civil, estado de embarazo o de paternidad, estado con respecto a la ayuda pública, estado de veterano o cualquier otra característica protegida por las Leyes Locales, Estatales o Federales. La Compañía está comprometida a aumentar las oportunidades de empleo y la promoción de los grupos protegidos por los Estatutos Federales de no Discriminación que son sub-representadas en el lugar de trabajo. Seguimos haciendo fuertes esfuerzos positivos para que todas las personas reciban los programas patrocinados completos para la apropiada consideración del empleo, promociones, capacitación y participación en toda la empresa.
El Título II de la Ley de No Discriminación de la Información Genética (GINA) del 2008, protege a los Aspirantes y a Empleados contra la discriminación, basada en la información genética al emplear, al hacer promociones, despidos, sueldo, beneficios adicionales, entrenamiento en el trabajo, la clasificación, la referencia y otros aspectos del empleo. GINA también restringe al patrón en la adquisición de información genética y estrictamente limita la divulgación de información genética. La información genética incluye pruebas genéticas de los Aspirantes, de los Empleados o de sus miembros de su familia, la manifestación de enfermedades o de desórdenes en los miembros de su familia (historial médico de su familia) y peticiones para recibir servicios genéticos de los Aspirantes, de los Empleados o de sus miembros de su familia.
Cualquier empleado con preguntas o preocupaciones sobre cualquier tipo de discriminación en el lugar de trabajo, deberá reportarlo al Presidente de XYZ Enterprises, LLC. Ningún Empleado sufrirá represalias por oponerse o reportar discriminación o por cooperar en la investigación sobre una supuesta discriminación. Cualquier Empleado que viole esta política estará sujeto a medidas disciplinarias incluyendo la terminación de la relación laboral.
I-9 Política de Reforma Migratoria.
XYZ Enterprises, LLC no discrimina ilegalmente con base a ciudadanía o nacionalidad, sin embargo, bajo la ley aplicable, los Empleados deberán ser ciudadanos de Estados Unidos o Inmigrantes que están autorizados para trabajar. En cumplimiento con la Ley de Reforma Migratoria y Control de 1986, cada nuevo Empleado, como condición de empleo, deberá de presentar el formulario lleno para la Verificación de Elegibilidad para el Empleo I-9 y presentar la documentación original que establezca su identidad y elegibilidad para el empleo. Los ex Empleados que sean re-contratados, también deberán completar el formulario si no han llenado una forma I-9 con XYZ Enterprises, LLC, dentro de los últimos tres años o si su forma I-9 previa no conserva los derechos o validez. Si un individuo, no puede verificar su derecho a trabajar dentro de los tres días de ser contratado, XYZ Enterprises, LLC terminara la relación laboral con él o ella.
Si usted tiene cualquier pregunta o desearía más información sobre asuntos de Leyes de Inmigración, favor de comunicarse con Recursos Humanos. Usted tiene el derecho a presentar cualquier pregunta o queja sobre el cumplimiento de la Ley de Inmigración sin temor a represalias.
Política sobre Acoso y Discriminación.
XYZ Enterprises, LLC está comprometida en proporcionar a sus Empleados, un ambiente de trabajo libre de discriminación, incluyendo cualquier acoso con base a cualquier status legal protegido. Por consiguiente, la Compañía no tolerará ninguna forma de hostigamiento contra sus Empleados, ya sea por Ejecutivos, Gerentes, Colaboradores o por terceros tales como Proveedores de la Compañía, Clientes u otros con quienes los Empleados interactúan.
Todos en XYZ Enterprises, LLC son responsables bajo esta política de mantener nuestro lugar de trabajo libre de acoso, evitando cualquier comportamiento o conducta que pudiera razonablemente interpretarse como acoso, en su caso debe de hacerlo saber inmediatamente, a través de las vías identificadas a continuación, siempre que experimente o atestigüe un comportamiento ofensivo.
XYZ Enterprises, LLC está absolutamente comprometida en ofrecer un lugar de trabajo libre de discriminación, acoso y represalias. El acoso y la discriminación priva a las personas de una oportunidad justa de tener éxito. Esto es incorrecto y simplemente no lo toleraremos.
XYZ Enterprises, LLC no tolerará el hostigamiento de ningún tipo, basado en la raza, color, religión, sexo (incluyendo embarazo), nacionalidad, edad (40 o mayores), discapacidad, o información genética y otras características protegidas bajo las Leyes del Estado, Federales o Locales. Tal conducta en cualquier forma, está prohibida en el lugar de trabajo, en las funciones relacionadas en el trabajo o fuera de él, si afecta a los Empleados en el lugar de trabajo. Esta política es aplicable a todos los Empleados, Clientes, Invitados, Proveedores y personas que hacen negocios con la Compañía.
Todos los Empleados deberán asegurarse en leer, comprender y cumplir con esta política y sus obligaciones. Si un empleado infringe con su conducta esta política, se basará en cómo se percibe la conducta del empleado y si una persona razonablemente encuentra que la conducta está en contravención de esta política.
El acoso es definido, como una conducta no bien recibida, que puede estar basada en la raza, color, religión, sexo (incluyendo embarazo), nacionalidad, edad (40 o mayor), discapacidad o información genética. Para ser ilegal, la conducta deberá crear razonablemente un ambiente de trabajo intimidatorio, hostil, u ofensivo a las personas. La conducta ofensiva puede incluir, pero no estar limitada a, bromas ofensivas, calumnias, epítetos o sobrenombres, asaltos o amenazas físicas, intimidación, ridiculizar, burlar, insultar, humillar, objetos ofensivos o dibujos, que interfieren con el desarrollo del trabajo. El acoso puede ocurrir en una variedad de circunstancias. El acosador puede ser el Supervisor de la víctima, un Supervisor de otra área, un agente del patrón, un compañero de trabajo o un no-empleado. La víctima no tiene que ser la persona acosada, sino puede ser cualquier persona que es afectada por la conducta ofensiva.
Cualquiera que sea encontrado participando en cualquier tipo de acoso, discriminación o represalias, estará sujeto a una acción disciplinaria incluyendo la terminación laboral.
Si usted siente que ha sido acosado, deberá seguir los siguientes pasos:
• Decirle al acosador que sus acciones no son bien recibidas y que deben parar, si usted se siente suficientemente cómodo en el hacerlo.
• Reporte el incidente inmediatamente a su Supervisor o a Recursos Humanos.
• Reporte cualquier incidente adicional o represalias que puedan ocurrir a Recursos Humanos o al Presidente.
• Todos los reportes serán investigados inmediata y exhaustivamente. Las quejas y las acciones tomadas para la resolución, serán manejadas con la mayor confidencialidad como sea posible. Serán tomadas medidas adecuadas para detener y remediar dicha conducta, incluyendo medidas provisionales durante el período de la investigación.
• Está prohibido tomar represalias o discriminar a un empleado que revele un incidente en que se sospecha un evento de acoso o que coopere en una investigación. Los Empleados que violen esta política o tomen represalias contra un Empleado de cualquier forma estarán sujetos a acciones disciplinarias incluyendo terminación de la relación laboral.
Acoso sexual.
XYZ Enterprises, LLC, prohíbe el acoso sexual de cualquier tipo. La política aplica no solo a los Empleados, también a Clientes, Invitados, Proveedores y a cualquier persona que esté haciendo negocios con la Compañía. Cualquier empleado que sienta que él o ella, ha sido víctima de acoso sexual o cree que él o ella ha sido testigo de acoso sexual, deberá (si es posible) directamente e inmediatamente informar al acosador que su conducta no es bien recibida y que él o ella debe detenerse. La victima deberá también notificar a la Compañía inmediatamente. El acoso sexual se define como proposiciones sexuales no deseadas, solicitudes de favores sexuales y comentarios ofensivos sobre el sexo de la persona y otras conductas verbales o físicas de naturaleza sexual.
El acoso sexual está prohibido por las Leyes Federales, Estatales y Locales y aplica igualmente a hombres y mujeres. La Ley Federal, define el "acoso sexual" como proposiciones sexuales no deseadas, solicitud de favores sexuales u otra conducta verbal o física de naturaleza sexual cuando la conducta sea:
1. Cuando explícita o implícitamente afecta el trabajo o un término o condición de un Empleado.
2. Se utiliza como base en las decisiones de empleo que afectan al empleado, o
3. Irrazonablemente interfiere con el rendimiento de un empleado en el trabajo o crea un ambiente intimidante, hostil u ofensivo.
El acoso sexual puede incluir, pero no limitarse a; presión sutil o abierta por favores sexuales, tacto inadecuado, comentarios o bromas lascivas sexualmente orientadas, lenguaje asqueroso u obsceno, la exhibición de carteles sexualmente explícitos, calendarios, fotografías, grafiti, o caricaturas y solicitudes repetidas de citas. La política adicional de la Compañía prohíbe el acoso y la discriminación basados en estereotipos basados en sexo. (los estereotipos de sexo ocurren cuando una persona percibe a un hombre es indebidamente afeminado o a una mujer que es indebidamente masculina y acosa o discrimina a esa persona porque él o ella no cabe en el estereotipo de ser masculino o femenina.). La Compañía fomenta el reportar todos los incidentes percibidos de acoso sexual, sin importar quién puede ser el delincuente. A cada Empleado se le alienta a plantear cualquier pregunta o preocupación con su Supervisor inmediato o a Recursos Humanos.
El acoso sexual incluye muchas formas de comportamiento ofensivo, incluyendo el acoso de una persona del mismo género. El acosador puede ser el Supervisor de la víctima, un agente del patrón, un Supervisor de otra área, un compañero de trabajo o un no-empleado. La víctima no tiene que ser la persona acosada sino podría ser cualquier persona afectada por la conducta ofensiva.
Procedimiento para Reclamación Interna.
Cualquier Empleado que sea testigo o experimente una conducta en la cual él o ella cree que es contravención a esta política, tiene la responsabilidad de reportar dicha conducta INMEDIATAMENTE a Recursos Humanos de XYZ Enterprises, LLC y al Presidente. Es responsabilidad de los Empleados y los Propietarios el reportar el comportamiento inapropiado. ¡Si usted ve algo, diga algo! Los chismes no serán tolerados.
Los Empleados deben tomar todas las medidas posibles para asegurarse que sus preocupaciones sean conocidas por uno o más de los miembros de la Administración. Solo ellos están autorizados para recibir y actuar en quejas recibidas sobre acoso o discriminación. Este procedimiento de quejas está específicamente diseñado para que los Empleados tengan un mecanismo que les permita a cualquier Empleado eludir al Supervisor que él o ella crea que está involucrado en una conducta prohibida bajo la presente política. Nadie, ni siquiera el individuo de más alto nivel en la Compañía, está exento del cumplimiento de esta política.
Se espera y se alienta a los Empleados a reportar a otros Empleados en el lugar de trabajo que su conducta no es bien recibida u ofensiva. Se alienta a los Empleados que respondan inmediatamente o ignorar el problema si el empleado no se siente confortable enfrentando al acosador, él o ella deberán solicitar la ayuda de Recursos Humanos.
Todos los reportes que describan una conducta que es contraria con esta política será puntual y completamente investigada. La confidencialidad será mantenida en la medida de lo posible y congruente con las necesidades de la investigación. Si la investigación confirma que ha ocurrido una violación a la política de acoso u otra conducta inadecuada, la Compañía tomará la acción correctiva apropiada, incluyendo acciones disciplinarias o la terminación laboral. Porque la compañía está comprometida en evitar la más mínima irregularidad con respecto al acoso, podrá disciplinar a cualquier empleado por conducta inadecuada, sin importar la intensidad de la conducta, es una transgresión de la Ley o una transgresión de esta política. En caso de una queja con respecto a la conducta de un individuo que no es empleado de la Compañía, la Compañía investigará y tomará las acciones apropiadas, tanto como este dentro de su alcance y sea razonable y apropiadamente bajo estas circunstancias.
Represalias.
Los Empleados que reporten acoso o discriminación y que presenten una queja en virtud de esta política o participen en una investigación de acoso, donde es ilegal el tomar represalias o discriminación, ya que están protegidos de cualquier forma de represalia. Cualquier persona que experimente o sea testigo de una conducta vengativa o potencialmente vengativa, deberá reportarlo inmediatamente, utilizando los procedimientos descritos en esta política.
Lugar de Trabajo Libre de Violencia,
La Compañía está comprometida a proveer a cada empleado un ambiente de trabajo libre de intimidación o amenazas o actos de violencia. La Compañía prohíbe estrictamente a los Empleados, Contratistas, Consultores, Clientes, Visitantes o cualquier otra persona que se involucren en actos violentos o de comportamientos amenazantes, mientras se encuentren en las instalaciones de la Compañía y/o mientras desarrollen actividades de negocio relacionadas con o en nombre de la Compañía. Como parte de esta política, la Compañía busca prevenir violencia en el lugar de trabajo y se reserva el derecho de tratar cualquier acto o comportamiento que indique una propensión hacia violencia. La violencia en el lugar de trabajo puede poner en peligro la seguridad y la protección de los Empleados. La Compañía por lo tanto tomara cualquier medida apropiada para enfrentar el comportamiento o potencialmente violento, incluyendo expulsar a personas de las instalaciones e inmediatamente terminar la relación laboral con los Empleados.
La compañía estimula fuertemente a cada Empleado el reportar puntualmente cualquier acto de conducta inapropiada, intimidatoria, amenazante, violenta o potencialmente violenta a Recursos Humanos o al Presidente de XYZ Enterprises, LLC.
Cualquier Empleado que se sienta que a él o ella le han amenazado, debe inmediatamente reportar el incidente a su Supervisor y a Recursos Humanos.
Si usted observa a cualquier persona exhibiendo un comportamiento amenazador o haciendo declaraciones amenazantes, avise a otros en el área y notifique inmediatamente a Presidente y/o Recursos Humanos, manténgase alejado de la persona que está exhibiendo el comportamiento amenazante.
Dependiendo del nivel del comportamiento, se deberá llamar al 911 inmediatamente.
Nunca intente enfrentarse a cualquier persona que exhiba un comportamiento amenazador. Si tiene motivos para creer que situaciones en su vida personal, pueden dar lugar a actos de violencia en el trabajo, se le recomienda encarecidamente que discuta el asunto con el Presidente, para establecer y desarrollar un plan de prevención.
XYZ Enterprises prohíbe la posesión de armas de fuego y cualquier otra arma letal en las instalaciones o campus de la Compañía o en un vehículo que está siendo utilizado en el negocio de la Compañía, en cualquier estacionamiento propio o estacionamiento arrendado o relacionada con el trabajo. Esto se aplica a todos los Empleados, Visitantes y Clientes en la propiedad de la Compañía, incluso aplica para aquellos que están autorizados a llevar armas.
Nosotros prohibimos las armas para asegurar la seguridad y protección de todos los Empleados y personas que nos visitan.
La Compañía. A cualquier Empleado que se encuentre en contravención de esta política estará sujeto a sanciones disciplinarias, incluyendo la terminación laboral inmediata.
Política Sobre Alcohol y Drogas.
XYZ Enterprises, LLC, prohíbe el uso de drogas ilegales o el abuso de otras sustancias controladas, drogas bajo prescripción, medicinas o alcohol, en cualquier momento que un Empleado este trabajando para la Compañía, operando un vehículo de la Compañía, conduciendo un vehículo personal durante horas de oficina o en negocios de la Compañía. Ejemplos específicos de conducta prohibida relacionada con las drogas y el alcohol incluyen, pero no se limitan a lo siguiente:
• El uso, posesión, fabricación, distribución, o venta de sustancias controladas, drogas ilegales o alcohol y/o la distribución o la venta de drogas de prescripción o medicinas.
• El mal uso o el abuso de drogas de prescripción o uso del alcohol en las instalaciones de la Compañía, mientras que se conduce un vehículo de la Compañía o en negocios de la Compañía.
• El uso de alcohol o uso, posesión, fabricación, distribución o venta de sustancias controladas y/o drogas ilegales fuera de las instalaciones de la Compañía, que puedan afectar el desempeño laboral del empleado, o la seguridad de él o ella, la seguridad de otros o la reputación de la Compañía en la comunidad o con sus Clientes
• El negarse a someterse y/o cooperar con una investigación.
• El recibir una condena bajo cualquier estatuto criminal de drogas y/o alcohol.
• La falta de notificación a la Compañía dentro de los cinco días de un evento condenatorio bajo el estatuto de drogas o alcohol.
Medicación: Si un Empleado está siendo tratado con medicamentos que puedan afectar su desempeño laboral o constituyan una amenaza para la seguridad del Empleado u otros, el Empleado debe notificar a su Gerente antes de llegar a su puesto de trabajo.
Todos los candidatos a ser conductores, podrán ser requeridos a participar en una prueba de pre-contratación de drogas y alcohol. Estas pruebas de pre-empleo pueden ser un requisito de empleo en XYZ Enterprises, LLC.
La Compañía se reserva el derecho a conducir pruebas a los Empleados en el uso ilegal de drogas o alcohol de una manera aleatoria o por una sospecha razonable. La violación a esta política dará lugar a acciones disciplinarias a discreción de la Compañía incluyendo la inmediata suspensión o terminación laboral.
Cualquier empleado que sea condenado bajo cualquier un estatuto criminal de drogas por una violación que ocurra mientras que este en el trabajo, en las instalaciones de la Compañía o del Cliente o en cualquier vehículo que sea usado para negocios de la Compañía, deberá notificar a la Compañía dentro los siguientes cinco días después de tal convicción. Una convicción incluye cualquier declaratoria de culpabilidad o de una sentencia de declaración de no objeción y/o la aplicación de una multa, sentencia de cárcel u otra pena. Las pruebas de drogas y alcohol se llevarán a cabo de conformidad con las Leyes y Regulaciones Estatales y Federales aplicables.
Se podrían tomar medidas disciplinarias por delitos relacionados con drogas, independientemente si sucedieron durante el horario de trabajo o en el tiempo libre del empleado.
Reconocemos que los Empleados que padecen la dependencia al alcohol o las drogas pueden ser tratados. Alentamos a cualquier empleado a buscar cuidado profesional y consultoría antes de la violación de esta política.
Si usted observa o sabe que otro empleado está violando esta política, comuníquese con el Presidente de XYZ Enterprises, LLC.
Aptitud física para el trabajo.
La Compañía se reserva el derecho exclusivo de juzgar al Empleado si no está apto para el trabajo y negarse a admitir o retener en sus instalaciones a cualquier empleado que se considere no apto.
Política sobre fumadores.
De acuerdo con la intención de XYZ Enterprises, LLC en proporcionar un ambiente de trabajo seguro y saludable, a los Empleados de la compañía se les prohíbe fumar en todo el campus. No se permite fumar en ningún lugar dentro del edificio, a una distancia no menor de 25 pies de cualquier entrada, mientras se encuentren dentro de la propiedad, que incluye cualquiera de los terrenos. Los Empleados no pueden fumar en vehículos de la empresa en ningún momento o en los sitios del Cliente. A los Empleados se les permite fumar solo antes o después del trabajo, o durante un descanso programado. Esta política incluye cigarrillos tradicionales, cigarrillos electrónicos, cigarros, tabaco de mascar y similares.
Política de descansos.
El Estado de Maryland no exige qu
Da Inglese a Spagnolo: COMEAT General field: Affari/Finanza Detailed field: Affari/Commercio (generale)
Testo originale - Inglese URL: www.comeat.net/about/
WHAT COMEAT IS ABOUT?
Que es Comeat?
A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET A WORLD OF FRIENDS YOU HAVEN’T MET YET
Un mundo de amigos que no jas conocido Un mundo de amigos que no jas conocido Un mundo de amigos que no jas conocido Un mundo de amigos que no jas conocido Un mundo de amigos que no jas conocido Un mundo de amigos que no jas conocido Un mundo de amigos que no jas conocido Un mundo de amigos que no jas conocido Un mundo de amigos que no jas conocido todavia.todavia. todavia.
Food is just a beginning
La comida es
Comeat is new concept within the experience economy, targeting people with a passion for traveling, eating good food and meeting new people from around the world. A Comeat dinner is an alternative dining option, where our users open their homes and offer others a seat at their dinner table.
We are currently up and running in four cities:
Barcelona – Copenhagen – Istanbul – Milan
Through the Comeat network, young travelers get access to locals, other travelers and a homecooked meal at a decent price. We work intensively on building the Comeat network, increasing awareness of our concept and onboarding new users. Until our website is fully functional we plan our dinners via Facebook and Whatsapp, but we are working hard to make this platform able to facilitate planning, communication, and payment. If you want to book a dinner, send us city, possible dates and number of guests in an e-mail to [email protected] or message to facebook www.facebook.com/COMEATnet. If you found a host that you like you can inform us of the name as well. We look forward to bringing you all many nice local experiences!
Why Comeat?
When you travel, the best and most authentic experiences are made when you know someone in the city you visit. It can however be difficult to find locals, if you don't already have a network in the city and if you are uncomfortable approaching strangers in bars and restaurants.
With Comeat you now get access to a network of locals and other travelers who you can book for dinner in the home of the local. You can browse their profiles, read about who they are, see pictures of them, their home, their food, see if they cook after certain dietary requests like vegetarian or gluten free, and read reviews from previous Comeat dinners they participated in. In addition, you get a relatively cheap price for a non-commercial meal, as well as knowledge about the city and culture.
As a local you get social company for dinner, a chance to cook a nice dinner that you don’t have to pay for and you might even earn a bit extra, perhaps you can practice your English skills, and best of all you meet new and interesting people from different parts of the world. Best of all you help make the network stronger, for next time you go traveling.
Ambition:
We want to open the young generation's mind set, towards people from other cultures. This is highly needed in a World trending towards more nationalistic feelings and increased xenophobia.
With Comeat we believe that we can influence people in a constructive direction by exposing them to the differences between cultures in a positive setting, and create friendships across national borders
Traduzione - Spagnolo URL: www.COMEAT.net/about/
Que es COMEAT?
Es un mundo de amigos que aún no te han presentado.
La comida es solo en comienzo.
COMEAT es un nuevo concepto que se está experimentando en el mundo, que tiene como objetivo a aquellas personas que les apasiona el viajar, la buena comida y conocer nuevas personas alrededor del mundo. El servicio COMEAT es una opción alternativa de comida , donde nuestros anfitriones le ofrecen un lugar en la mesa de su casa.
Estamos operando actualmente en cuatro ciudades:
Barcelona-Copenhague-Estambul-Milán
Con la red COMEAT, los jóvenes viajeros, conocen a los anfitriones y la comida casera a buen precio. Actualmente estamos trabajando arduamente en la construcción de la página de internet de COMEAT, con la finalidad de la divulgación de nuestro concepto a nuevos clientes que no nos conocen hasta que nuestro sitio en internet este totalmente funcional, seguiremos operando nuestros eventos vía de Facebook y whatsup, y estamos trabajando duro para tener esta plataforma para facilitar la organización , comunicación y pagos. Si usted quiere reservar una comida, solo envíenos la ciudad, las fechas posibles y su número de invitados en un correo electrónico a la dirección [email protected] o un mensaje por Facebook www.facebook/COMEATnet. Si usted conoce a un posible anfitrión y nos da su nombre, nosotros le daremos a cambio muchas experiencias con otros anfitriones!
Porque COMEAT?
Cuando usted viaja, las experiencias más auténticas, se logran cuando conoce alguien en la ciudad que visita. Sin embargo es difícil encontrar gente local si no tiene una red en la ciudad, sintiéndose incomodo acercándose a extraños en bares y restaurantes.
Con COMEAT, usted tiene acceso a redes de anfitriones y otros viajeros con los cuales puede hacer reservaciones para cenar en casa del anfitrión. Tendrá acceso a sus perfiles, a saber quiénes son, ver sus fotos, su casa, su comida y saber si aceptan cocinar con ciertas solicitudes dietéticas, tal como comida vegetariana o sin gluten además leer criticas de comensales que utilizaron los servicios de COMEAT . Además, obtiene un precio relativamente bajo por una comida no comercial, además del conocimiento sobre la ciudad y su cultura.
Como anfitrión obtiene el acompañamiento social, la oportunidad de cocinar una comida por la que no tiene que pagar y ganar algo extra, practicar su inglés, conocerá a personas nuevas e interesantes de diferentes partes del mundo. Y lo mejor de todo ayuda a hacer nuestra red más sólida, considérenos en su siguiente viaje.
Nuestra misión:
Ser el factor de apertura de las mentes de las nuevas generaciones, hacia personas de otras culturas, este objetivo es altamente necesario en un mundo con tendencia hacia sentimientos más nacionalistas y xenofobia en incremento.
Con COMEAT creemos que podemos influenciar a las personas en una dirección constructiva al ponerlos en contacto con las diferencias entre las culturas de una forma positiva, y crear amistades más allá de fronteras nacionales
Da Inglese a Spagnolo: Smart Money General field: Affari/Finanza Detailed field: Istruzione/Pedagogia
Testo originale - Inglese
for Grades 9-12
Educator Guide
FDIC Disclaimer:
The books and online resources referenced in the Educator Guide and Parent/Caregiver Guide are examples/options that may be used to support the subject being taught and should not be considered as an endorsement by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Reference to any specific commercial product, process, or service by trade name, trademark, manufacture, or otherwise does not constitute an endorsement, a recommendation, or a favoring by the FDIC or the United States government.
The FDIC Money Smart curriculum references books and provides links to other websites for convenience and informational purposes only. Users should be aware that when they select a link on the FDIC’s website to an external website, they are leaving the FDIC’s site. Linked sites are not under the control of the FDIC, and the FDIC is not responsible for the contents of any linked site or any link contained in a linked site, or any changes or updates to such sites. The FDIC is not responsible for any transmission received from a linked site. The inclusion of a link does not imply endorsement by the FDIC of the site, its content, advertisers, or sponsors. External sites may contain information that is copyrighted with restrictions on reuse. Permission to use copyrighted materials must be obtained from the original source and cannot be obtained from the FDIC.
TABLE OF CONTENTS
4 Welcome to Money Smart
5 Getting Started
8 Lesson 2: Designing Dreams (Financial Planning)
13 Answer Key
14 Glossary
Welcome to Money Smart, an exciting interactive exploration of the concepts of money. This standards-aligned, cross-curricular program is designed to promote personal financial education in grades 9 through 12 students and young adults aged 18 to 20. You can use Money Smart to add engaging and enriching activities to financial literacy and economics instruction. Extension activities support English Language Arts, Math, Social Studies and Economics, and Technology, while also helping your students build the foundation to become financially responsible adults.
In Money Smart you will find:
• Twenty-Two Lessons with hands-on, cross-curricular activities that engage ninth- through twelfth-grade students and young adults aged 18 to 20 in discussing and exploring key financial concepts
• Teacher Presentation Slides, which provide helpful visuals, as well as challenge exercises and reflective prompts to support the activities in each lesson
• A Student Guide with handouts, worksheets, and resources that let students explore the topics covered in each lesson and apply their new knowledge
• A Parent/Caregiver Guide with information about topics being covered in class, conversation starters, online and literary sources, along with conversation starters and family activities to try together
Developing positive financial habits equips students with 21st-century skills and tools that last a lifetime. We hope you and your students enjoy learning about money and its many uses.
We are eager to hear from you about how you use this curriculum. We would like to know what works well and what could be improved to make Money Smart even better. If you have any questions, we would like to help. Please contact us with your comments and questions via e-mail at [email protected].
Money Smart provides a comprehensive, developmentally appropriate program for teens and young adults to build an understanding of key financial concepts.
There are many features that help make the Money Smart curriculum engaging, motivating, and easy to use. Each lesson includes learning objectives, essential questions, supplies needed, and preparation required, as well as the following features and components to support easy integration of Money Smart activities into your instructional day.
STANDARDS
Each lesson promotes real-world connections through student-centered learning experiences and aligns to the following education standards, including Common Core State Standards in mathematics and English Language Arts. The Education Standards Chart identifies which standards are met in each lesson.
• Financial Literacy Jump$tart Standards
• English Language Arts Common Core State Standards
• Mathematics Common Core State Standards
• National Standards in Economics by Council for Economic Education
• Partnership for 21st-Century Skills
GRADE-LEVEL MODIFICATIONS
Please note the modifications identified throughout the lessons to differentiate learning experiences for beginners and advanced learners. Modifications provide developmentally appropriate activity recommendations and extension opportunities for a wide range of learning levels.
PRESENTATION TIME
Each lesson plan includes an estimated time needed to teach the lesson. Actual time required will vary classroom to classroom. The estimation includes time spent on the Warm Up, Guided Exploration, Independent Exploration, and Wrap Up. Activities may also be taught as several short lessons over a period of days or weeks. Extended Exploration activities are included to extend financial literacy learning opportunities throughout the year and provide easy ways to integrate the topics into various content areas.
ASSESSMENTS
A variety of assessments will be integrated throughout each of the twenty-two lessons. Assessments are designed to build value, meaning, and context around a topic, while providing teachers with opportunities to evaluate prior student knowledge, and collect evidence of their new understandings of lesson concepts and skills. Pre- (formative) and post- (summative) assessments are noted on the first page of each lesson. Assessments include discussions, reflections, questions and answers, reading, writing, and problem-solving exercises. Student handouts are an especially useful form of written assessment.
LESSON STRUCTURE
Each lesson is designed to include the following:
• Warm Up introduces students to the topic and sparks inquiry.
• Guided Exploration integrates key financial literacy learning objectives with teacher support and guidance. Through whole-class discussions and activities, students discuss key topics and begin connecting the concepts to the context of their own lives.
• Money Smart Tips are provided throughout lessons to offer additional guidance, interesting and relevant financial facts, and additional ideas to help make Money Smart a success in your classroom.
• Independent Exploration activities are designed to engage students in the process of learning through individual discovery, research, and interpretation. These activities are more independent than the Guided Exploration activities and may also be used as homework assignments, for collaborative group work, or independent study.
• Wrap Up provides a reflection question or activity to review lesson concepts and allow students to demonstrate their understanding.
• Extended Exploration provides teachers with additional opportunities to extend financial literacy concepts throughout the school year within core content areas including English Language Arts and Math. Activities can be completed as a class, in small groups, or by students individually. Useful resources (such as books, web links, games, or videos) are also included to promote even more student engagement. The books and online resources suggested in this guide are just a few of the many available resources that explore these topics, and are not endorsed by the FDIC.
• Student Handouts (found in the Student Guide) and Teacher Presentation Slides provide dynamic instructional support. Student handouts create an opportunity for students to apply their knowledge and for teachers to assess their understanding. Teacher presentation slides offer visuals and interactive activities corresponding with lessons.
• The Answer Key, Glossary, and Standards Chart house all of the information needed to check for understanding, define key terms, and check which activities meet specific education standards. Vocabulary words are bolded in each lesson as they are introduced. It may be helpful to distribute copies of the entire glossary to students as a reference.
MONEY SMART AT HOME
The Money Smart curriculum includes a helpful Parent/Caregiver Guide that corresponds to the classroom materials. Families may also use it independently of the curriculum. It contains resources, activities, games, and conversation starters on financial literacy topics covered in each lesson. Use the following ideas to encourage parents to use the guide at home:
• Introduce parents to the Money Smart program and share the Parent/Caregiver Guide at the start of the school year.
• Discuss the Money Smart program during parent/teacher conferences, or in monthly parent newsletters home, and the importance of building healthy financial habits early on in life.
• Hold a Money Smart family night. Play games and have students share short skits about financial concepts they have learned.
• Send student handouts from each lesson home in homework folders for parents to review and sign.
MONEY SMART PORTFOLIO
To promote positive financial behaviors and demonstrate the compounding knowledge of financial literacy skills developed throughout the Money Smart curriculum program, introduce the Money Smart Portfolio into your classroom. The Money Smart Portfolio is a semester-long project that collects student handouts and activities from each lesson to be presented as a final portfolio.
The portfolio creation recognizes students’ financial growth throughout each phase of the learning process. The portfolio also enables students to walk away with a comprehensive resource that may be referred back to anytime a financial question arises in their futures. Using the Money Smart Portfolio as a semester-long project also gives students a long-term goal to work toward, while enabling an excellent opportunity for final assessment.
Money Smart Portfolio is designed for the following purposes:
• Assess student understanding from each phase of the program
• Create opportunities for final student self-reflection and personal assessment
• Reaffirm for students the intrinsic nature of financial skills and how one skill and strategy leads to another
• Build long-term vision for students to invest in the program from beginning to end
FINANCIAL LITERACY ALL YEAR LONG
Highlight financial literacy at your school all year long, especially in April, during National Financial Literacy Month and School Library Month.
• Create bulletin boards or posters with students about financial literacy themes learned in
Money Smart
• Create a class or school newsletter with students to distribute to the school community about money skills and financial concepts covered in class.
• Publish student handouts and activities from the Money Smart lessons by sharing them on a classroom blog, website, or through social media.
• Display student work in the classroom, library, and hallways to spread financial literacy throughout the school community.
• Connect with other teachers to integrate real-world applications of financial literacy across all disciplines and classrooms, from Math to English Language Arts and Technology courses.
The more that students are exposed to financial literacy, and the more opportunity they have to practice applying their new knowledge and understanding of concepts, at school and at home, the more prepared they will be to live Money Smart lives.
LESSON OVERVIEW
As teens begin to formulate a better understanding of the vision they hold for their future, practicing financial planning in situations applicable to their lives becomes an important topic for discussion. This lesson immerses teens in the process of financial planning by first defining concrete goals and identifying their values, and then constructing a plan to implement their goals through meaningful practices, including weighing needs and wants, avoiding peer pressure, and understanding the importance of a budget.
INSTRUCTION STEPS
WARM UP
SETTING & REACHING GOALS [10 MINUTES]
Open the lesson by displaying the Setting & Reaching Goals slide and distributing the Setting & Reaching Goals handout. Explain that financial planning is about defining and following a set of steps in order to reach a goal and that today’s lesson will walk through how to create a plan.
MONEY SMART TIP!
Review the definition of what a goal is with your students before reading the
Setting & Reaching Goals slide and handout (a goal is a desired result from one's efforts to achieve personal economic satisfaction).
After reading Aisha's story, use the definition of what a goal is to discuss the process Aisha took to reach personal economic satisfaction (for example: she divided her objectives into manageable steps by creating short, intermediate, and long-term goals).
Review the Setting & Reaching Goals handout and the Setting & Reaching Goals slide together as a class. Ask students to share their ideas on how Aisha was able to meet her goal of becoming a nurse: What challenges did she have to overcome to reach her goal? What steps did she take? Why did Aisha map out short-term, intermediate, and long-term milestones? Encourage students to share their ideas, and discuss how Aisha had to manage her expenses in the short term in order to reach the long-term reward of becoming a nurse.
Ask students to reflect on their own goals and record their responses in part two of the Setting & Reaching Goals handout.
GUIDED EXPLORATION
WHAT’S IN A PLAN? [15 MINUTES]
Invite students to share their goals from the Setting & Reaching Goals handout in small groups or as a whole class. Next, display the What’s in a Plan? slide and review the different components. (Detailed definitions for each term may also be found in the glossary.)
Grade-Level Modifications:
Beginner: Focus the lesson on goal setting and then scaffold into the other aspects of financial planning.
Advanced: Delve deeper into the budgeting aspect of a financial plan by exploring fixed (for example: rent and auto loan payments), variable (for example: food and gas), and discretionary expenses (for example: eating out and shopping).
Ask students to share ideas on why there are multiple areas to consider in a financial plan. What do we gain by thinking through each of the items in a plan? Help students understand that financial decisions are interconnected in every facet of our lives. For example: if we make a choice to spend money on a “want” item, it could impact the money that is available for “need” items.
MONEY SMART TIP!
Share and discuss with your students the documentary Broke (1 hour, 19 minutes), which highlights professional athletes that go from high-income salaries to bankruptcy because of poor financial planning. http://espn.go.com/30for30/film?page=broke
Display the Poor Planning slide and discuss the significance of the statistics. Ask students why such financially successful athletes could end up bankrupt. What went wrong? What steps could athletes take in order to prevent bankruptcy?
Next, distribute the Poor or Polished Plan? handout. Read the scenarios together and ask students to assess and explain which plans are polished and why.
INDEPENDENT EXPLORATION
Note: These activities are more independent than the Guided Exploration activities and may be used as homework assignments, collaborative group work, or independent study.
MAKE A PLAN [15 MINUTES]
Challenge students to think through their own financial plan by distributing the My Plan handout. When students are finished completing the handout, divide the class into small groups and have them share their handout answers with one another.
Ask groups to catalog similarities and differences among their answers, and then invite a member from each group to share his or her responses with the class.
Grade-Level Modifications:
Beginner: Have students reflect individually on their answers to the My Plan handout.
Advanced: Have students select a career and then use it to create a realistic budget, including fixed, variable, and discretionary expenses. Students may use online calculators (for example: http://www.clearpointcreditcounselingsolutions.org/resource- center/tools/build-a-budget-calculator/) or spreadsheet templates (for example: http://www.consumer.gov/content/make-budget-worksheet) to help them create
their budgets.
WRAP UP
PURPOSEFUL PLANNING [10 MINUTES]
Close the lesson by asking students to write a brief reflection answering the following questions: What is the purpose of creating a financial plan? (It helps you reach your short-, medium-, and long-term goals.) What steps should you consider when creating a plan? (Make a budget and spending plan, weigh needs versus wants, and limit expenses when necessary.) Invite volunteers to share their responses for a final reflection.
EXTENDED EXPLORATION
Note: Use the following ideas to extend financial literacy concepts throughout the school year within core content areas through English Language Arts, Math, Social Studies and Economics, and Technology activities, projects, and discussions. Duration of activities will vary.
ENGLISH LANGUAGE ARTS
• Writing Prompts:
o How does financial planning affect other life choices?
o Using supporting points, argue a solution to the problem of why so many professional athletes (or celebrities) go bankrupt.
o Write about a fictional character who demonstrates smart financial planning.
• Suggested Readings:
o 14 Stars Who Lost It All by Investopiedia: read about famous athletes and celebrities who lost their fortunes due to poor financial planning. http://www.investopedia.com/slide- show/14-stars-who-lost-it-all/?article=1
MATHEMATICS
• Activity/Project Ideas:
o Challenge students to calculate and discuss fixed and variable expenses in a budget. For example: have students play “Determine Your Budget” or “Balance Your Checking Account” from TheMint.org, a web resource designed to support building positive financial habits. http://www.themint.org/teens/balance-your-checking-account.html and http://www.themint.org/teens/determine-your-budget.html
SOCIAL STUDIES AND ECONOMICS
• Discussion Topics:
o Explore how effective decision making plays a role in financial planning.
o Analyze and discuss how economic fluctuations affect personal financial planning.
• Activity/Project Ideas:
o Read and discuss a current event related to financial planning, such as a public figure, celebrity, or professional athlete facing financial problems.
o Have students simulate a real-life financial planning experience by calculating and discussing living expenses, income opportunities, and long-term goals for different scenarios (for example: a young couple considering having a child, a young adult moving out for the first time, a young couple about to get married, and soon).
TECHNOLOGY
• Online Resources:
o Make My Plan by Feed the Pig: A planning simulation that lets students pick three life goals, such as careers, education, or buying a car. A detailed checklist and related articles are presented based on selected goals to guide students in planning for their future. http://www.feedthepig.org/what-do-you-want-to-do#.U_d7gCiNZdQ
o GoalsOnTrack App: A mobile app designed to create efficiency in planning and tracking personal goals. http://www.goalsontrack.com/
• Activity/Project Ideas:
o Using spreadsheet or word processing software, challenge students to create a goal- tracking worksheet to organize actions needed to reach goals (for example: students may review other templates to create their own, such as http://aboutleaders.com/wp- content/uploads/pdf/SMART_goal_setting_worksheets.pdf).
ANSWER KEY
for Student Handouts
LESSON 2: DESIGNING DREAMS
Student Handout: Setting & Researching Goals. Answers will vary. Use handout to assess student ability to articulate future goals and the steps needed in order to reach their defined goals.
Student Handout: Poor or Polished Plan?
• Selena’s scenario: Poor. Selena feels peer pressure to attend the concert and is willing to take money out of her savings to not be “the only one who misses it.”
• Mike’s scenario: Polished. Mike knows exactly what he needs to purchase and he has a strategy for how he will balance the money he has available with what he needs to buy.
• Kaelan’s scenario: Poor. Kaelan earns $1,440 each month, but his new condo costs $1,100. This leaves him with only $340, which is not a realistic amount to cover other living expenses (utilities, food, transportation, entertainment, and taxes). Kaelan is confident that he will get full-time hours soon, but he would have been better off waiting until he had full-time hours before moving into his condo.
Student Handout: My Plan. Answers will vary. Use handout to assess student ability to reflect on how to make a plan.
GLOSSARY
401k: A plan offered through an employer that gives employees a choice of investment options, typically mutual funds, to save a portion of their salary for retirement.
403b: A plan offered by to employees of public schools, certain non-profits, and some members of the clergy to set aside money for retirement.
Annual Percentage Rate (APR): The cost of borrowing money on a yearly basis, expressed as a percentage rate. For example: a $100 loan repaid in its entirety after one year with a $10 finance charge has an APR of 10%.
Annual Percentage Yield (APY): A percentage rate reflecting the total amount of interest paid on a deposit account based on the interest rate and the frequency of compounding for a year. For example: a $1,000 investment that earns 6% per year pays $60 at year-end and has an APY of 6%.
Asset: An item with economic value, such as stock or real estate.
Auto Insurance: A contract between you and an insurance company in which you agree to pay a fee (premium) and in return, the insurance company agrees to pay for certain expenses associated with an accident or other covered losses on your vehicle. (See also Insurance.)
Automated Teller Machine (ATM): A machine, activated by a magnetically encoded card or other medium that can process a variety of banking transactions. These include accepting deposits and loan payments, providing withdrawals, and transferring funds between accounts.
Balance Sheet: A summary of a company's assets, liabilities, and shareholders' equity.
Bank: A financial institution and business that accepts deposits, makes loans, and handles other financial transactions.
Bank Teller: A bank employee who handles routine transactions, such as deposits or withdraws into a bank account.
Beneficiary: Someone who is designated to receive certain benefits after the death of another individual.
Bonds: A debt security, similar to an “IOU”. When you buy a bond, you are lending money to the issuer in exchange for the issuer’s promise to pay you a specified rate of interest and to repay the principal when it "matures," or comes due.
Branch Manager: A bank employee that supervises bank operations at a branch location.
Budget: A plan that outlines what money you expect to earn or receive (your income) and how you will save it or spend it (your expenses) for a given period of time; also called a spending plan.
Capacity: Refers to your ability to repay a loan and other debts.
Capital: Refers to the value of your assets and your net worth.
Career: The type of work a person pursues for the majority of their life that may involve formal education, special training, or be within a specific industry.
Cash Flow: The amount of money flowing in (income) and flowing out (expenses) of a personal budget.
Cash Flow Statement: A summary of the money that comes in (income) and out (expenses) of a household or business over a period of time.
Certificate of Deposit (CD): A special type of savings account offered by banks or credit unions that typically offers a higher rate of interest than a regular savings account. You generally must keep your funds in the CD for a specified period of time to avoid penalties. The end of that time period is called the “maturity date.”
Certified Public Accountant (CPA): An accountant who has passed an examination and met other requirements and has been granted a certificate by a state agency.
Character: In finance, this refers to how you have paid your bills or debts in the past.
Charitable Giving: Money that you give to a nonprofit organization, charity, or private foundation.
Checking Account: A deposit account at a financial institution that allows consumers to make deposits, pay bills, and make withdrawals. Money that is in a checking account is very liquid, meaning it can be easily accessed.
Claim: Request to an insurance company for payment for a covered loss under an insurance policy.
Closing Costs: The expenses incurred by sellers and buyers in transferring ownership in real property. These costs may include the origination fee, attorneys' fees, loan fees, title search and insurance, and recordation fees.
Collateral: An asset that secures a loan or other debt that a lender can take if you default (don’t repay) the money you borrow. For example: if you get a real estate mortgage, the bank's collateral is typically your house.
College Work-Study Program (Federal Work-Study): A program that enables qualifying students to work part time to receive money that helps finance the costs of post-secondary education.
Commercial Property Insurance: Coverage that a business or other entity purchases from an insurer to help cover losses to buildings and contents due to a covered cause of loss, such as a fire. (See also Insurance.)
Compound Interest: The interest paid on principal and previously earned interest.
Consumer Installment Loan: Money that a person borrows and agrees to pay back by making a set number of payments over a period of time.
Co-Pay: Also known as a copayment, a fixed amount (for example: $15) you pay for a covered health care service, usually when you get the service.
Corporation: A legal entity that is distinct from the individual(s) who compose the business yet has rights and abilities similar to those of a natural person.
Credit: The ability to borrow money and pay it back later.
Credit Card: A plastic card that can be used to obtain credit (such as to purchase goods and services).
Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act: A law that prohibits certain practices that are unfair or abusive. The law also makes the rates and fees on credit cards more transparent so consumers can understand how much they are paying for their credit card and can compare different cards.
Credit Report: A record of your credit - and some bill repayment history - and the status of your credit accounts. This information includes how often you make your payments on time, how much credit you have, how much credit you have available, how much credit you are using, and whether a debt or bill collector is collecting money you owe.
Credit Score: A number, roughly between 300 and 800, that measures an individual's credit worthiness. The most well-known type of credit score is the FICO® score. This score represents the answer from a mathematical formula that assigns numerical values to various pieces of information in your credit report.
Credit Union: A not-for-profit financial institution owned by its members and represented by a volunteer board of directors who are elected by the membership. To become a member, you must meet the credit union’s field of membership requirements and open a share account.
Creditworthiness: A creditor's measure of a consumer's past and future ability and willingness to repay debts. (See also Credit Report and Credit Score.)
Crowdfunding: A process of raising money for a cause or purpose, often online, from multiple people.
Customer Service Representative: A person who provides general information, handles complaints or inquiries, and may help consumers open accounts.
Debit Card: A plastic card that can be used to deposit or withdraw cash from a checking or other bank deposit account, such as at automated teller machines or at retail locations that accept cards.
Debt-to-Assets: Measures the ratio of your monies owed (liabilities such as a car loan) to items that are of value (assets such as property). To calculate, you divide your total liabilities by your total assets. For example: if you own a home that is worth $200,000 (asset), but you have a mortgage of $50,000 left on the home (liability), your debt-to-asset ratio is 25% ($50,000 ÷ $200,000 = 0.25 or 25%).
Debt-to-Equity: A measure of solvency (the ability of a business to pay off its debt if the business were immediately sold) that is calculated by dividing total liabilities by stockholders' equity.
Debt-to-Income: A measure calculated by dividing your monthly debt payments by your gross monthly income. For example: if you pay $200 each month for a car loan and $1,000 each month for a home loan, your total debt payment each month is $1,200 ($200 + $1,000). If your monthly gross income is $4,000, then your debt-to- income ratio is 30% ($1,200 ÷ $4,000).
Deductible: The dollar amount or percentage of a loss that you have to pay before the insurance policy begins to pay.
Deduction: An amount that reduces the amount of income on which a person pays tax.
Direct Loan: A low-interest loan for students and parents to help pay for the cost of a student's education after high school.
Disability Insurance: Protects a person from loss of income due to a covered illness or injury. (See also
Insurance.)
Diversification: The approach of spreading your money among various investments with the hope that if one investment loses money, the others will make up for those losses; also referred to by the phrase "don't put all your eggs in one basket.
Entrepreneur: An individual who establishes and operates his or her own business.
Equal Credit Opportunity Act: A federal law that prohibits credit-related discrimination on the basis of gender, race, marital status, religion, national origin, age, or receipt of public assistance.
Equity: The difference between the value of a piece of property (such as a house) and any debts for it (such as the amount of a mortgage).
Estate: The property of a person who has died.
Estate Planning: Planning for what will happen with assets or property after death.
Estate Tax: A tax on your right to transfer property at your death.
Executor: Someone who is selected to administer an estate (for example, make sure that the instructions in the will are properly followed).
Expense: The cost of goods and services.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): Preserves and promotes public confidence in the U.S. financial system by insuring deposits in banks and thrift institutions for at least $250,000. An independent agency of the federal government, the FDIC was created in 1933 in response to the thousands of bank failures that occurred in the 1920s and early 1930s. Since the start of FDIC insurance on January 1, 1934, no depositor has lost a single cent of insured funds as a result of a failure.
Finance Charge: The total dollar amount paid for credit. For example: a $100 loan repaid with $9 interest plus a
$1 service fee has a finance charge of $10.
Financial Advisor: A person who provides financial information and advice.
Financial Aid: Award(s) to individuals to help pay for education expenses.
Financial Planning: Identifying a person’s financial goals, needs, and expected earning, saving, investing, insurance, and debt management activities.
Financial Ratios: Useful indicators of financial performance.
Financial Recordkeeping: The documentation of a person’s financial affairs, including income earned, taxes paid, and expenses.
Fiscal Policy: A broad term used to refer to the tax and spending policies of the federal government. Fiscal policy decisions are determined by Congress and the governing Administration.
Fixed Expense: An expense that does not change from month to month.
Fixed-Rate Loan: A loan that has an interest rate that does not change.
Free Application for Federal Student Aid (FAFSA): The free application used to apply for federal student aid, such as federal grants, loans, and work-study.
Goal: Something you wish to achieve or accomplish in a specific amount of time.
Grant: A form of financial aid, often based on financial need that does not need to be repaid (unless, for example, you withdraw from school and owe a refund).
Gross Income (Gross Pay): Earnings before deductions (as for taxes or expenses) are subtracted.
Health Insurance: A contract that requires your health insurer to pay some or all of your health care costs in exchange for a premium (money paid).
Home-Based Business Insurance: Protection against certain losses and other risks for those who engage in business activity at their home. (See also Insurance.)
Homeowner’s Insurance: An insurance policy that covers a homeowner’s house, other structures on their property, and personal contents against losses caused by such things as windstorms, fire, and theft. It generally also provides liability coverage (for example: this coverage would be applicable if you are found responsible for the injury of a friend who injures themselves while visiting you). (See also Insurance.)
Identity Theft: When someone steals another person’s identity to commit fraud, such as by using his or her name or Social Security number to get something. Identity theft is a crime.
Income: Money that you receive from jobs, allowances, gifts, interest, dividends, and other sources.
Income Tax: Taxes on income, both earned (salaries, wages, tips, commissions) and unearned (interest, dividends). Income taxes can be levied on both individuals (personal income taxes) and businesses (business and corporate income taxes).
Individual Retirement Account (IRA): A deposit or investment account that an individual opens and uses to save money for retirement and that has certain tax advantages
Inflation: A rise in the general level of prices of goods and services in an economy over a period of time; the opposite is deflation.
Insurance: A contractual relationship that exists when one party (the Insurer), for a fee (the premium) agrees to reimburse another party (the Insured or third party on behalf of the Insured) for a specific loss.
Insurance Agent: A person who sells insurance policies.
Interest: Money that a bank or other financial institution pays you for keeping money on deposit with them, or the amount of money you pay a bank as a fee when you borrow money. You can earn interest from a bank (such as when you keep money in a saving account) or pay interest (such as when you borrow money).
Inventory Turnover Ratio: A ratio showing how often a company's inventory is sold and replaced during a year or other period of time.
Invest: To put money at risk with the goal of making a profit (return) in the future.
Investment: Using money or time in a way that you expect will bring you a return or increase in value.
Investment Vehicle: The type or methods that a person (or business) can use to invest money.
Investors: People who expect a future financial return from using their money to finance investments.
Job: A specific duty, task, or activity someone completes using his or her time, skills, and energy to earn money.
Joint Tenancy: Equal ownership of property by two or more parties, each of whom has the right of survivorship (for example: when a person dies, their interest in the property is transferred to the other owners).
Lawyer: A person who practices law; also known as an attorney.
Lease: A contract transferring the use of property or occupancy of land, space, structures, or equipment in exchange for rent (generally money).
Lender: An organization or person that lends money with the expectation that it is repaid.
Liability: An amount owed to a person or organization for borrowed funds; responsibility to another for negligence that results in injury or damage.
Liability Insurance: Covers losses that an insured is legally liable, such as for another’s personal injury or for property damage. (See also Insurance.)
Life Insurance: A form of insurance that will pay money to a beneficiary if the policyholder dies. (See also
Insurance.)
Limited Liability Company (LLC): An entity formed under state law by filing articles of organization as an LLC. Unlike a partnership, none of the members of an LLC are personally liable for its debts.
Loan: Money borrowed that has to be repaid, generally with interest.
Loan Officer: A bank employee that (depending on the bank) evaluates, authorizes, or recommends approval of loan applications for people and businesses.
Long-Term Care: Services that include medical and non-medical care provided to people who are unable to perform basic activities of daily living, like dressing or bathing. Medicare and most health insurance plans don’t pay for long-term care.
Medicare: A health insurance program for people who are 65 or older, certain younger people with disabilities, and people with permanent kidney failure requiring dialysis or a transplant. This program is financed by deductions from wages and managed by the federal Social Security Administration.
Monetary Policy: What the Federal Reserve, the nation's central bank, does to influence the amount of money and credit in the U.S. economy. What happens to money and credit affects interest rates (the cost of credit) and the performance of the U.S. economy.
Money Market Deposit Account: A savings account that offers a higher rate of interest in exchange for larger than normal deposits.
Mortgage (Home Loan): A contract, signed by a borrower when a home loan is made, that gives the lender the right to take possession of the property if the borrower fails to pay off, or defaults on, the loan.
Mutual Funds: An investment tool that pools the money of many investors and invests it in stocks, bonds, and money market assets, or other securities.
Need: Something you must have to survive, such as clothes, shelter, or food.
Net Income (Take-Home Pay): The gross pay minus deductions (such as for taxes, health care premiums, and retirement savings).
Net Worth: The difference between what you own (assets) and what you owe (debts).
Online Banking: A service that enables an accountholder to obtain account information and manage certain banking transactions through the financial institution's web site on the Internet.
Partnership: Two or more persons who join to carry on a trade or business. Each person contributes money, property, labor or skill, and expects to share in the profits and losses of the business. Partners are liable for the partnership’s financial responsibilities.
Paycheck: A check that is used to pay an employee for his or her work.
Pell Grant: Awarded to undergraduate students who have demonstrated financial need.
Perkins Loan: Low-interest federal student loans for undergraduate and graduate students with exceptional financial need.
Personal Exemptions: Reduces the income subject to taxation by the exemption amount.
Pharming: Redirecting Internet requests to false Web sites to collect personal information, which is generally then used to commit fraud and identity theft.
Philanthropy: Giving money or time for the purpose of trying to make life better for others.
Phishing: When fraudsters impersonate a business or government agency to try to get you to give them personal information, such as through an email or text message. Can also be thought of as “fishing for confidential information”.
Pi: A Greek letter that reflects the ratio of the circumference of a circle to its diameter.
Predatory Lending: Certain practices that result in a borrower obtaining a loan that is harmful. These include, among other things, charging excessive fees and interest rates, lending without regard to borrowers’ ability to repay, refinancing borrowers’ loans repeatedly over a short period of time without any economic gain for the borrower, and committing outright fraud or deception (such as falsifying documents).
Premium: The amount of money that has to be paid for an insurance policy.
Profit: The money gained or left over after money spent (expense) is subtracted from money earned (income).
Profit-and-Loss Statement: A financial statement that summarizes the financial performance of a business during a specific period of time, including by outlining the firm’s income, expenses, and the resulting profit or loss.
Policy: Contract between the insured and the insurer.
Power of Attorney: A legal instrument authorizing someone to handle the financial or other business affairs of another person.
Principal: The amount of money originally invested or the money that is borrowed.
Property Insurance: Insurance to protect you against damage that may occur to your property. (See also
Insurance.)
“Rainy Day” Fund (Emergency Fund): Money set aside to pay for unexpected expenses.
Rate of Return: Profit or loss over a one year period, expressed as a percentage.
Recession: A period of reduced economic activity.
Rent: The amount of money needed to live in or use someone else’s property, such as a home, condo, or apartment.
Rent-to-Own: A lease contract that includes an option to buy the product.
Return on Assets: An amount calculated by dividing annual earnings by its total assets.
Return on Investment (ROI): The annual return on an investment, expressed as a percentage of the total amount invested.
Revenue: The total income produced by a given source.
Right of Survivorship: A successor’s ability to acquire the property of a decreased individual upon his or her death.
Risk: The possibility that something unplanned or unintended may happen (such as losing money). Uncertainty about outcomes that are not equally desirable. In finance, it refers to the degree of uncertainty about the rate of return and the potential harm that could arise when financial returns are not what the investor expected.
Risk Management: The process of calculating risk and choosing approaches to minimize or manage loss.
Roth IRA: An Individual Retirement Account that you deposit after tax dollars into for accumulation of retirement savings.
Rule of 72: A rough calculation of the time or interest rate needed to double the value of an investment determined by taking the number 72 and dividing it by the interest rate. For example: To figure how many years it will take to double a lump sum invested at an annual rate of 8%, divide 72 by 8, for a result of 9 years.
Salary: Compensation for work paid on a regular basis (bi-weekly/monthly) typically expressed as an annual amount.
Save: To set something, like money, aside to use in the future.
Savings Account: A bank account that you can use to set aside money, and that pays you interest.
Scholarship: Money awarded to students based on academic or other achievements to help pay for education expenses. Scholarships generally do not have to be repaid.
Secured Installment Loan: A loan for which you provide collateral to secure your promise to repay the money you borrow.
Self-Employment Tax: Money that someone who is considered self-employed must pay to the federal government to fund Medicare and Social Security.
Social Security: A federal government program that provides retirement, survivors, and disability benefits, funded by a tax on income.
Sole Proprietorship: A simple structure where there is only one person owning and operating the business.
Spending Plan: Another name for a budget.
Start-Up Capital: Money that is invested to help start a new business.
Stock: An investment that represents a share of ownership in a company.
Student Loans: A sum of money borrowed by an individual to help pay for college with the intent that it will be repaid at a future date, along with any agreed-upon interest.
Tax: Money that has to be paid to a government to provide public goods and services.
Tenancy in Common: Shared ownership of a property in which more than two people hold the title.
Tenancy in Entirety: Shared ownership of a property between a husband and wife, when one dies, the other still owns the property.
Text Message Spam: Similar to e-mail spam, but on your cell phone. Criminals often text offers of free gifts or low-cost credit offers to try to get you to click on a link so they can install malware on your phone or get you to give them information they can use to commit fraud.
Time Value of Money: The concept that a dollar today is not worth the same as a dollar in the future.
Traditional IRA: A retirement savings program to which yearly tax-deductible contributions up to a specified limit can be made. The amount contributed is not taxed until withdrawn. Withdrawal is not permitted without penalty until the individual reaches age 59 and a half.
Trust: A legal arrangement in which one person holds or manages assets or other property for the benefit of another.
Unsecured Installment Loan: A loan that is not secured by an asset (collateral) that a lender could take if you do not repay the loan.
Variable Annuities: A contract between you and an insurance company, under which you make a lump-sum payment or series of payments. In return, the insurer agrees to make periodic payments to you beginning immediately or at some future date.
Variable Expense: Money that a person spends or gives away that varies from month to month.
Variable-Rate Loan: A loan where the interest rate might change.
Want: Something that you would like to have but that you could live without, such as a TV or tickets to a baseball game.
Will: A legal document in which a person conveys information such as how they want their money and assets to be distributed after their death and who should be the guardian of their children.
for Grades 9-12
Student Guide
A fun way to help teens get smart about money.
TABLE OF CONTENTS
Lesson 2: Designing Dreams (Financial Planning) 3
• Student Handout 1: Setting & Reaching Goals
• Student Handout 2: Poor or Polished Plan?
• Student Handout 3: My Plan
SETTING & REACHING GOALS
Name: _MEET AISHA
For as long as Aisha can remember, she has always wanted to be a nurse.
“I enjoy helping people,” Aisha says. “When I was a little girl I would use up all of our band- aids pretending to fix anyone and everyone that crossed my path!”
Today, Aisha is 26 years old and working as a registered nurse. How did she do it?
“It took a lot of hard work, but really I think the key was to make a plan early on and to stick to my plan even when things got tough,” Aisha says.
AISHA’S GOALS
Short-term goal: work part-time in high school to save up money for college
Intermediate goal: go to college for nursing and balance working part-time
Long-term goal: obtain a job as a registered nurse
CHALLENGES FOR AISHA
Needs vs. Wants
“When I was going to nursing school, my friends were always hanging out on Friday nights, grabbing food and maybe catching a movie. But I was tight on cash. It was really tempting but I knew that if I spent my money going out every weekend, I would be in trouble when it came time to buy books next semester. I did go out and have fun with my friends…but I was careful not to overdo it.”
Budget Blues
“By far the biggest thing I’ve learned about reaching my goals is to spend my money on paper first by creating a budget. At the beginning of the month I write down all of the things I’m going to need to spend money on and how much each will cost. Some expenses are the same each month, like my rent. But other costs are harder to predict, like buying groceries. I give myself a set amount of money to spend in each area of my budget and then I stick to it. Trust me, the sticking-to-it part is the hardest! By the third month of following a budget. though, it really became a natural part of my financial plan.”
Defining Values
“After high school I was working at a local grocery store as a cashier and one day my manager asked if I would ever want to become a manager. This made me really stop and think about what I wanted to accomplish in my life. Being a manager sounded fantastic. More money and benefits…who wouldn’t want that?! But I had this dream of becoming a nurse and I knew that what I was really good at was helping take care of people when they needed it the most. Thankfully, I was able to keep my job at the grocery store all during nursing school, but I knew for me the path I valued the most was getting my nursing license.”
SETTING & REACHING GOALS (continued)
In thinking of Aisha’s story, what dreams and goals do you have for your life? What do you want to accomplish, whether it is reaching a certain career, buying a home, or going to college?
Write three goals you have for your future:
1)
2)
3)
What will you need to do in order to reach your goals? Like Aisha, think through what you would need to do today, in a few months, and in the next few years to reach your goals. These are your short-term, intermediate, and long-term goals. Write your ideas in the table below for each of your future goals.
Goal #1 Goal #2 Goal #3
Short-Term (What actions can I take today to reach my goal?)
Intermediate (What actions can I take over the next few months to reach my goal?)
Long-Term (What actions can I take over the next few years to reach my goal?)
MONEY SMART FOR GRADES 9–12 AND AGES 18–20: STUDENT GUIDE 4
POOR OR POLISHED PLAN?
Name: _
Read the scenarios about each person below and decide whether their financial plan is poor or polished. Circle the correct answer and then explain why.
Look for the following elements of a polished financial plan:
• Budgets income and expenses
• Makes a plan for spending, saving, and investing
• Weighs wants and needs
• Avoids peer pressure
• Limits expenses when necessary
Selena 17 years old, high school senior
“My friends are going to a concert in a few weeks and they’re begging me to come. It’s my favorite band and I really want to go. It’s $100 for the ticket, plus I’ll probably need extra because I’ll want to buy a T-shirt and maybe food. I am trying to save up for a car so I can get to school and work easier, but if I don’t go to the concert, I’ll be the only one who misses it. I’ll never hear the end of it from my friends! I think I’m going to go and I’ll just borrow the money from my car savings to pay for it and then hopefully catch up on savings next month.”
Poor Polished
Why? _
Mike 21 years old, college junior
“My financial aid came through today and I’m so pumped for classes to start! The first thing I’m going to do is buy all my books. I have a lot to buy, though, so I’m going to make a list of what I need first and then figure out how much each book will cost. I'll do some web searches first to see if I can find my books for cheaper online compared to the bookstore. If I have to, I may rent a few textbooks instead of buying them if they’re super expensive and I know I won’t need to keep them after the class is over.”
Poor Polished
Why? _
Kaelan 22 years old, part-time construction worker
“I just moved into a new condo and it’s pretty sweet. A little pricey at $1,100 month, but I have all the bells and whistles…gym, pool, even a lounge and pool table in the main building. It works out perfect because I started a new job and I’m making $18 an hour. I can only get 20 hours a week right now, but my boss said in a few months I should be able to work full-time.”
Poor Polished
Why? _
Name:
Traduzione - Spagnolo
Para niveles 9-12
Guía del maestro.
Liberación de responsabilidad de FDIC:
En la guía del Educador se hace referencia, para padres/tutores-legales, a libros y recursos en línea; estos son ejemplos y opciones que pueden utilizarse para apoyar la impartición de la materia y no deben considerarse como información avalada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Las referencias a cualquier producto comercial específico, proceso o servicio, ya sea por nombre comercial, marca comercial, fabricación, u otro no constituye en ninguna forma que la FDIC o el Gobierno de los Estados Unidos endosen, aprueben, recomienden o la favorezcan.
Las referencias de la FDIC en el programa Money Smart y libros, son provistos para facilitar la información únicamente utilizando enlaces a otros sitios web. Los usuarios deberán estar conscientes de que cuando elija una liga de acceso en el sitio web de la FDIC, este será un sitio de web externo, y estarán abandonando el sitio de la FDIC. Los sitios externos no están bajo el control de la FDIC y por lo tanto, la FDIC no es responsable de los contenidos de ningún sitio externo o cualquier liga de acceso contenida en esos sitios externo o cualquier cambio o actualización de dichos sitios, así mismo no es responsable de cualquier transmisión de información recibida desde un sitio externo. El incluir una liga de acceso a un sitio externo no implica el aval de la FDIC. Y, su contenido, sus anunciantes o patrocinadores. Los sitios externos pueden contener información con restricciones de reutilización que están protegidas por las leyes de derechos de autor. El permiso para utilizar materiales bajo derechos de autor no puede ser obtenidas de la FDIC y deben obtenerse de la fuente original.
ÍNDICE.
4 Bienvenidos a Money Smart
5 Guía de inicio
8 Lección 2: Diseñando sueños (Planeación financiera) 8
13 Guía de respuestas
14 Glosario
Bienvenido a Money Smart, un estimulante programa interactivo de conceptos financieros. Este programa interdisciplinario está alineado a estándares, a un programa transversal que está diseñado para promover la educación financiera personal de estudiantes de los niveles 9 a 12 y jóvenes adultos de 18 a 20 de edad. Se puede utilizar el programa Money Smart para añadir la cultura financiera con capacitación en economía, utilizando actividades motivadoras, enriquecedoras. En la extensión de actividades están incluidas en El Arte de la Lengua Inglés, Matemáticas, Estudios Sociales, Económicos y Tecnología, esto ayuda a sus estudiantes a establecer las bases para convertirse en adultos financieramente responsables.
En el programa Money Smart encontraras:
• Veintidós lecciones para estudiantes de los niveles 9 al 12 y a jóvenes adultos de 18 a 20 de edad que incluyen prácticas, actividades transversales, debate y exploración de conceptos financieros clave.
• Diapositivas de presentación del Maestro proporcionanuna útil visualización, así como ejercicios competitivos y apuntes brillantes que apoyan las actividades de cada lección.
• Una guía de estudiante que incluye hojas prácticas de trabajo y recursos que permiten a los estudiantes explorar los temas cubiertos en cada lección para que apliquen sus nuevos conocimientos.
• Una guía para Padres y tutores legales con información sobre temas cubiertos en clase, temas de conversación, fuentes impresas o en línea y con un conjunto de actividades familiares.
El desarrollar hábitos financieros positivos dará a los estudiantes las habilidades, herramientas del siglo 21 y que les quedaran para toda una vida.
Esperamos que usted y sus estudiantes disfruten aprendiendo sobre las finanzas y sus múltiples usos.
Esperamos su retroalimentación sobre el uso de este programa, nos gustaría saber que funciona bien y que puede ser mejorado y para mejorar el programa Money Smart aún más. Si usted tiene cualquier pregunta, nos gustaría ayudarle. Por favor comunique sus comentarios y preguntas vía email a [email protected].
El programa Money Smart ofrece una guía completa desarrollada específicamente para adolescentes y jóvenes adultos con el objetivo de hacerlos comprender los conceptos financieros clave.
Hay muchas características que ayudan a hacer que el programa de Money Smart sea motivador, atractivo y fácil de usar; entre ellas, se incluyen objetivos de aprendizaje, preguntas esenciales, materiales, la preparación necesaria, así como las funciones y componentes para apoyar la fácil integración de Money Smart en su clase.
ESTÁNDARES.
Cada lección promueve las conexiones al mundo real a través de experiencias de aprendizaje centrado en el alumno y se alinea con los estándares de educación: la política común de normas básicas del Estado en Matemáticas y Artes del Lenguaje Inglés. Las Normas de Educación aplicadas en cada lección son:
• Estándares de inicio en formación financiera.
• Estándares académicos en las Artes del Lenguaje Inglés.
• Estándares académicos en Matemáticas.
• Estándares Nacionales en Economía por el Consejo de Educación Económica.
• Alianza para las habilidades del siglo XXI.
MODIFICACIONES DE GRADO ACADÉMICO.
Tenga en cuenta que las modificaciones a lo largo de las lecciones son para diferenciar las experiencias de aprendizaje en estudiantes principiantes y avanzados. Las modificaciones proporcionan recomendaciones de actividades apropiadas para el desarrollo y las oportunidades para una amplia gama de niveles de aprendizaje.
TIEMPO DE PRESENTACION.
El plan de estudio incluye un tiempo estimado para cada lección. El tiempo requerido puede variar de grupo a grupo. En este tiempo está considerada la preparación para el inicio de clase, la guía de exploración, la exploración independiente y las conclusiones. Las actividades de exploración extendida están incluidas para ampliar el aprendizaje en cultura financiera y sus oportunidades durante el año y da la facilidad de integrar temas en diferentes áreas de contenido.
EVALUACIONES.
Una variedad de evaluaciones están integradas a través de cada una de las veinte y dos lecciones. Las evaluaciones están diseñadas para estructurar el valor, sentido y contexto sobre un tema y les da a los maestros las oportunidades para evaluar los conocimientos iniciales de los estudiantes y reunir la evidencia de su nueva comprensión en los conceptos de las lecciones y sus habilidades. Las evaluaciones pre-formativa y post-sumativa están localizadas en la primera página de cada lección. Las evaluaciones incluyen discusiones, reflexiones, preguntas, respuestas, lectura, escritura y ejercicios con solución de problemas. Los folletos de los estudiantes son una forma especialmente útil de evaluación escrita.
ESTRUCTURA DE LA CLASE.
Cada lección incluye lo siguiente:
• La Preparación: se inicia con los estudiantes el tema y se provoca preguntas.
• El Estudio guiado: integra los objetivos importantes en la clase de cultura financiera con el apoyo y guía del Maestro. Se utilizaran debates y actividades en toda la clase y los estudiantes discutirán los temas importantes relacionando conceptos al contexto de sus propias vidas.
• Los Consejos de Money Smart: son provistos a través de lecciones que ofrecen guía adicional, datos financieros interesantes y relevantes así como ideas adicionales que ayudan a hacer Money Smart un éxito en su clase.
• El Estudio independiente: estas actividades están diseñadas para atraer a los estudiantes al proceso de aprendizaje mediante el descubrimiento individual, investigación e interpretación. Estas son más independientes que los estudios guiados y pueden ser utilizados como tareas para equipos de trabajo o estudios independientes.
• La Recapitulación: en esta etapa se establece una pregunta para reflexionar o actividad para revisar los conceptos de la clase y demostrar su comprensión.
• El Estudio ampliado: provee a los maestros las oportunidades adicionales para ampliar los conceptos sobre cultura financiera en el año escolar, con las principales áreas de contenido, incluyendo las Artes de Lenguaje Ingles y Matemáticas. Las actividades pueden ser complementadas como clase, pequeños grupos o estudiantes individuales. Los recursos (como libros, ligas de enlace, juegos o videos) son incluidos también para promover aún más la participación del estudiante. Los libros y recursos en línea, sugeridos en esta guía, son solo unos pocos de los muchos disponibles que exploran estos temas (no son avalados por la FDIC).
• Folletos de estudiantes (que se encuentran en la Guía del Estudiante) y la Presentación de Diapositivas del Maestro proporcionan un apoyo educativo dinámico, los apuntes de los estudiantes crean la oportunidad para aplicar sus conocimientos y para que los Maestros puedan evaluar su comprensión. La presentación de diapositivas del Maestro, ofrece actividades visuales e interactivas a las lecciones correspondientes.
• Clave de respuestas, glosario y tabla de estándares: contienen toda la información requerida para revisar la comprensión, definir términos fundamentales y revisar que actividades cumplen con los estándares educativos. El vocabulario de palabras se presenta remarcado en cada lección. Sera de gran utilidad el distribuir copias del glosario a los estudiantes como referencia.
MONEY SMART EN CASA.
El programa Money Smart es una guía de ayuda a Padres/Tutores-legales que incluye los materiales de clase. Las familias podrán utilizar en casa este programa ya que contiene recursos, actividades, juegos e iniciadores de conversación sobre temas de cultura financiera cubiertos en cada lección. Utilice las siguientes recomendaciones para estimular a los padres en el uso de esta guía en casa:
• Presenta a los padres el programa Money Smart y les comparte la guía para Padres/Tutores-legales al inicio del año escolar.
• Debaten sobre el programa Money Smart y la importancia de que durante los inicios de la vida se apliquen hábitos financieros saludables; esto se puede llevar a cabo en las conferencias de padres y maestros o, en los boletines mensuales.
• Llevar a cabo el evento LA NOCHE FAMILIAR DE Money Smart. Donde los estudiantes juegan y comparten breves diálogos sobre los conceptos financieros aprendidos.
• Enviar a los padres de familia, para su revisión y firma, los apuntes de cada lección de los estudiantes en folder de tareas.
PORTAFOLIO MONEY SMART.
Su función es la de promover y demostrar positivamente el comportamiento financiero y la capitalización del conocimiento de la cultura financiera desarrollada a través del programa Money Smart para el salón de clase. El portafolio de Money Smart es un proyecto para un semestre completo, que recoge los apuntes y actividades de los estudiantes en cada lección, para ser integrada en el portafolio final.
La creación del portafolio demuestra el crecimiento del conocimiento financiero de los estudiantes a través de cada fase del proceso de aprendizaje. El portafolio permite a los estudiantes terminar con un producto entendible que puede ser reutilizado en cualquier momento en que se tenga una pregunta financiera en el futuro. Al utilizar El portafolio Money Smart (como un proyecto para un semestre completo) da a los estudiantes un objetivo de largo plazo en el cual trabajar; al mismo tiempo, que les permite tener la oportunidad para una evaluación final.
El portafolio de Money Smart está diseñado con los siguientes propósitos.
• Evaluar la compresión de los estudiantes en cada etapa del programa.
• Crea oportunidades a los estudiantes para reflexiones finales y su evaluación personal.
• Reafirma a los estudiantes la intrínseca naturaleza de las a habilidades financieras y como una habilidad los lleva a otra.
• El invertir en el programa, proporciona a los estudiantes una visión a largo plazo desde el principio hasta su finalización.
CULTURA FINANCIERA PARA TODO EL AÑO.
Resalta la cultura financiera en todo tu año escolar, especialmente en abril, durante el mes nacional de cultura financiera y el mes de la biblioteca de la escuela.
• Los estudiantes crearan tableros para boletines o posters que incluya los temas aprendidos de cultura financiera en el programa de Money Smart.
• Que los estudiantes creen una clase o boletín informativo en la escuela, para ser distribuido en la comunidad escolar, con la finalidad de informar sobre los conceptos financieros cubiertos en clase.
• Que los estudiantes publiquen sus apuntes y actividades de las lecciones del programa de Money Smart para compartirlos en un blog de clase, website o a través de redes sociales.
• Que los estudiantes exhiban su trabajo en el salón de clases, biblioteca y pasillos y así difundir la cultura financiera a toda la comunidad escolar.
• Integra a otros maestros con las aplicaciones de cultura financiera del mundo real en todas las disciplinas y salones de clase, desde Matemáticas hasta las Artes del Lenguaje Ingles y Cursos de tecnología.
Entre más estudiantes estén involucrados en el programa de la cultura financiera, más oportunidades tendrán de practicar, aplicando sus nuevos conocimientos y la comprensión de los conceptos, ya sea en la escuela o en casa y estar más preparados a vivir una vida con Money Smart.
DESCRIPCIÓN GENERAL DE LA LECCIÓN.
Cuando los adolescentes se formulan una mejor comprensión de su futuro, empleando la planeación financiera en situaciones específicas en sus vidas, la convierte en un tema de discusión importante. Estas lecciones involucra a los adolescentes en el proceso y a definir objetivos concretos e identificar sus valores, la construcción posterior de un plan de implementación para sus metas, a través de prácticas con sentido, incluyendo la ponderación entre necesidades y deseos, evitando presión social y la comprensión de la importancia de un presupuesto.
F A S E S D E E N S E Ñ A N Z A .
PREPARACIÓN.
FIJANDO Y ALCANZANDO LAS METAS [10 MINUTOS].
Inicie la lección mostrando la diapositiva FIJANDO Y ALCANZANDO METAS y distribuya el folleto correspondiente. Explique lo que es la planeación financiera, definiendo y siguiendo la serie de pasos y alcanzar el objetivo de la clase de hoy, que es cómo crear un plan.
CONSEJO DE MONEY SMART !
Revise con sus estudiantes la definición de que es una meta, antes de leer la diapositiva y el folleto de FIJANDO Y ALCANZANDO LAS METAS (una meta es el resultado del deseo de nuestros esfuerzos por conseguir la satisfacción económica personal).
Después de leer la historia de Aisha, utilice la definición de que es una meta, para discutir el proceso que tomo Aisha para alcanzar la satisfacción económica personal (por ejemplo: ella dividió sus objetivos en pasos manejables al crear metas a corto, mediano y largo plazo).
Revise en la clase el folleto y la diapositiva de FIJANDO Y ALCANZANDO METAS. Pida a sus estudiantes que compartan sus ideas sobre cómo Aisha pudo alcanzar su objetivo de convertirse en Enfermera, de que retos debió superar para alcanzar su meta? Qué medidas tomo? Porque Aisha trazo metas a corto, mediano y largo plazo? Aliente a sus estudiantes a compartir sus ideas y a discutir como Aisha tuvo que administrar sus gastos a corto plazo para poder alcanzar la recompensa a largo plazo de convertirse en Enfermera.
Pida a sus estudiantes que reflexionen sobre sus propias metas y registre sus respuestas en la sección dos del folleto de FIJANDO Y ALCANZANDO METAS .
GUÍA DE ESTUDIO.
Que contiene un plan [15 minutos].
Invite a sus estudiantes a compartir sus metas del folleto FIJANDO Y ALCANZANDO METAS , en grupos pequeños o el grupo completo. El siguiente día proyecte la diapositiva que contiene un plan y revise los diferentes componentes. (Definiciones detalladas para cada término, pueden ser encontradas en el glosario).
Modificaciones de grado académico:
Principiante: Enfoque la lección en definir los objetivos y después estructure la planeación financiera en otros aspectos.
Avanzado: Profundice en los aspectos presupuestarios de un plan financiero, analizando gastos fijos (por ejemplo: renta y pagos de financiamiento de autos), gastos variables (por ejemplo: alimentos y gas) y gastos discrecionales (por ejemplo: comer fuera y compras).
Pida a los estudiantes que compartan sus ideas del porque hay múltiples áreas a considerar en un plan financiero. Que ganamos al analizar cada tema de un plan? Ayude a los estudiantes a comprender que las decisiones financieras están interconectadas en cada fase de nuestras vidas. Por ejemplo: si elegimos gastar dinero en un artículo que queremos podría impactar el dinero disponible para artículos que necesitamos.
CONSEJOS DE MONEY SMART.
Comparta y debata con sus estudiantes el documental insolvente 91 horas, 19 minutos, que muestra a atletas profesionales con sueldos muy elevados, que van a la banca rota por una deficiente planeación financiera. http://espn.go.com/30for30/film?page=broke
Muestre la diapositiva PLANEACIÓN DEFICIENTE y debata la significancia de las estadísticas. Pregunte a sus estudiantes porque tales atletas financieramente exitosos pudieron terminar en bancarrota. Que fue lo que fallo? Que pasos se deben de seguir para prevenir la bancarrota?
Lo que sigue es distribuir el folleto PLAN DEFICIENTE O EFICIENTE. Lea los escenarios junto con sus estudiantes y realice preguntas para evaluarlos y explíqueles cuales planes son eficientes y el porqué.
ESTUDIO INDEPENDIENTE.
Nota: estas actividades son más independientes que las actividades del estudio guiado y podrán ser utilizadas como tareas asignadas a grupos de trabajo conjunto o de estudio independiente.
Haz un plan [15 minutos].
Pídale a sus estudiantes pensar detenidamente sobre su propio plan financiero, distribuyendo el folleto MI PLAN.
Cuando hayan terminado de completar el folleto, divida la clase en grupos pequeños y haga que compartan sus respuestas del folleto con otros.
Pida a los grupos catalogar semejanzas y diferencias entre sus respuestas y entonces pida a un miembro de cada grupo a compartir sus respuestas con el grupo.
Modificaciones de grado académico:
Principiante: Haga que los estudiantes reflexionen individualmente sobre sus respuestas al folleto MI PLAN.
Avanzado: Haga que los estudiantes seleccionen una Carrera y utilizarla para crear un presupuesto realista, incluyendo los gastos fijos, variables y discrecionales, los estudiantes podrán utilizar calculadoras en línea (por ejemplo:
http://www.clearpointcreditcounselingsolutions.org/resource-center/tools/build-a-budget-calculator/ ) o plantillas en hoja de cálculo (por ejemplo:
http://www.consumer.gov/content/make-budget-worksheet) que les ayudara a crear sus presupuestos.
CONCLUSIÓN.
Planeación determinada [10 minutos].
Cierre la lección y pida a sus estudiantes que escriban una breve reflexión, respondiendo la siguiente pregunta: Cuál es el propósito de crear un plan financiero? (Te ayuda a alcanzar metas a corto, mediano y largo plazo). Que pasos se deben de considerar al crear un plan? (hacer un presupuesto y plan de gastos, sopesando necesidades contra deseos y limitar gastos cuando sea necesario). Pida voluntarios que compartan sus respuestas para una reflexión final.
ESTUDIO EXTENDIDO.
Nota: utilice las siguientes ideas para ampliar los conceptos de cultura financiera a lo largo del año escolar, dentro de las áreas de contenido principal de las Artes del Lenguaje Ingles, Matemáticas, Estudios Sociales, Economía, actividades tecnológicas, proyectos y discusiones. La duración de las actividades puede variar.
LAS ARTES DEL LENGUAJE INGLES.
• Preguntas motivantes:
o Como afecta la planeación financiera a otras opciones en la vida?
o Utilizando argumentos de apoyo, debata la solución al problema de porque muchos atletas profesionales (o celebridades) se van a bancarrota.
o Escriba sobre un personaje ficticio que demuestra la planeación financiera inteligente.
• Lecturas sugeridas:
o 14 estrellas que perdieron todo por Investopedia: Lectura sobre atletas famosos y celebridades que perdieron sus fortunas debido a una deficiente planeación financiera. http://www.investopedia.com/slide- show/14-stars-who-lost-it-all/?article=1
MATEMATICAS.
• Actividades/ Ideas del proyecto:
o Pida a sus estudiantes que calculen y discutan los gastos fijos y variables en un presupuesto.
Por ejemplo: vean “determinando tu presupuesto” o “Balanceando tu cuenta de cheques” en TheMint.org, este recurso en la web está diseñado para apoyar positivamente los hábitos financieros http://www.themint.org/teens/balance-your-checking-account.html y http://www.themint.org/teens/determine-your-budget.html
ESTUDIOS SOCIALES Y ECONOMIA.
• Temas a discutir:
o Explore como la tomas de decisiones eficientes juegan un papel importante en la planeación financiera.
o Analice y discuta de como las fluctuaciones económicas afectan la planeación financiera personal.
• Actividades/ Ideas de proyecto:
o Lea y discuta algún evento de actualidad, relacionado con la planeación financiera, tal como los problemas financieros de una celebridad pública o atletas profesionales.
o Haga que sus estudiantes simulen una planeación financiera en una experiencia de la vida real, calculando y discutiendo costos de vida, oportunidades de ingresos y metas a largo plazo para diferentes escenarios (por ejemplo: una joven pareja está considerando tener un hijo, un joven adulto independizándose por primera vez, una joven pareja que esta por casarse).
TECNOLOGIA.
• Recursos en línea:
o HACER MI PLAN AL ALIMENTAR MI COCHINITO: Realicen una planeación simulada que permita a los estudiantes elegir tres metas en la vida, tal como carrera profesional, educación o comprar un auto. Un listado detallado y artículos relacionados deberán estar incluidos en la selección de metas para guiar a los estudiantes en la planeación de su futuro.
http://www.feedthepig.org/what-do-you-want-to-do#.U_d7gCiNZdQ
o RUMBO A LOS OBJETIVOS APP: Es una aplicación móvil diseñada para crear eficiencia en la planeación y el seguimiento en las metas personales. http://www.goalsontrack.com/
• Actividades/ Ideas de proyecto:
o Utilizando una hoja de cálculo o procesador de palabras pida a sus estudiantes que elaboren una hoja de cálculo de seguimiento, para organizar acciones necesarias para alcanzar objetivos (por ejemplo: los estudiantes podrán revisar otras plantillas para crear la propia, tal como http://aboutleaders.com/wp-content/uploads/pdf/SMART_goal_ setting_worksheets.pdf).
GUÍA DE RESPUESTAS.
Para folletos de estudiantes.
LECCIÓN 2: DISEÑANDO SUEÑOS.
Folleto de estudiante: FIJANDO Y ALCANZANDO METAS. Las respuestas pueden variar. Utilice el folleto para evaluar la habilidad de los estudiantes y a articular los pasos necesarios para poder alcanzar sus metas definidas.
Folleto del estudiante: PLAN DEFICIENTE O EFICIENTE?
• Escenario de Selena: Deficiente. Selena siente la presión de sus compañeros para asistir al concierto y está dispuesta a tomar el dinero de sus ahorros para no ser “la única que se lo pierde”.
• Escenario de Mike: Eficiente. Mike sabe perfectamente lo que necesita comprar y tiene la estrategia de como equilibrar el dinero disponible con lo que necesita comprar.
• Escenario de Kaelan: Deficiente. Kaelan gana $1,440 cada mes, pero su nuevo condominio cuesta $1,100, esto le deja con $340, que no es una cantidad realista para cubrir otros costos de vida (tal como servicios, alimentos, transporte, diversión e impuestos). Kaelan está confiado que tendrá un trabajo de tiempo completo pronto, pero el preferirá mejor esperar hasta que tenga el incremento de las horas hasta tiempo completo antes de cambiarse de condominio.
Folleto del estudiante: MI PLAN. Las respuestas pueden variar. Utilice el folleto para evaluar la habilidad del estudiante y reflexionar en cómo hacer un plan.
GLOSARIO.
401K: Es un plan que ofrece el patrón que les da a los empleados la opción de inversión utilizando comúnmente Mutual Funds y ahorrar una parte de su salario para su retiro.
403b: Es un plan para empleados de las escuelas públicas, de empresas sin fines de lucro y a algunos miembros del clero para ahorrar dinero para su retiro.
ACTIVO: Es un artículo con valor económico, como una acción de bolsa o propiedad bien raíz.
ACCIÓN: Es una inversión que representa solo una parte de la propiedad de una compañía.
AYUDA FINANCIERA: Ayuda concedida a individuos para pagar por sus gastos de educación.
ASEGURANZA: Es una relación contractual que existe entre la aseguradora y el asegurado, donde por un pago (Premium) acuerdan a rembolsar al asegurado el importe por una perdida específica.
AGENTE DE SEGUROS: Es una persona que vende pólizas de seguros.
AHORRAR: Separar algo, para ser utilizado en el futuro.
ABOGADO: Es una persona que practica la ley, también conocido como licenciado en Derecho.
ARRENDAMIENTO: Es un contrato que transfiere el uso de una propiedad u ocupación o espacio de terreno, estructuras o equipo a cambio de una renta (generalmente dinero).
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS: Es el proceso de calcular el riesgo y elegir los métodos para minimizar las pérdidas.
ANUALIDADES VARIABLES: Es un contrato entre usted y una compañía de seguros, bajo la cual usted hace un pago con cantidad fija o una serie de pagos. A cambio la compañía de seguros acuerda hacer pagos periódicos a usted iniciando inmediatamente o a fecha futura.
BANCO: Es una institución financiera y de negocios que aceptan depósitos, hacen préstamos y manejan otras transacciones financieras.
BENEFICIARIO: Es alguien que es designado para recibir ciertos beneficios después de la muerte de otro individuo.
BECA: Es una forma de ayuda financiera, regularmente no requiere ser repagada (a menos por ejemplo, que usted renuncie a la escuela entonces deberá hacer la devolución de la ayuda financiera).
BECA: Es una cantidad de dinero otorgado a estudiantes por sus logros académicos para que se les ayude a pagar por los costos de educación. Estos apoyos regularmente no tienen que pagarse.
BANCA EN LÍNEA: Es un servicio que permite al cuentahabiente obtener información de su cuenta y administrar ciertas transacciones bancarias a través la página de internet de la institución financiera.
BECA FEDERAL PELL: Es otorgada a estudiantes universitarios, que han comprobado necesidades financieras extraordinarias.
CUENTA DE AHORRO: Es una cuenta de banco que puede ser utilizada para guardar dinero y recibe un interés.
COPROPIEDAD: Son los derechos igualitarios sobre una propiedad por dos o más partes, cada una tiene derechos de sobrevivientes (por ejemplo: cuando una persona muere, su interés en la propiedad es transferida a sus sobrevivientes).
Glosario.
CAJERA DE BANCO: Es el empleado de banco que maneja transacciones de rutina, tales como, depósitos, retiros en cuentas bancarias.
CAPACIDAD: Se refiere a su capacidad de re pagar un préstamo u otras deudas.
CAPITAL: Se refiere al valor de sus activos y su patrimonio neto.
CARRERA: Es el tipo de trabajo que una persona persigue la mayor parte de su vida, que puede implicar educación formal, entrenamiento especial o estar dentro de una industria especifica.
CERTIFICADO DE DEPÓSITO (CD): Es un tipo especial de cuenta de ahorro disponible en los bancos o uniones de crédito, que típicamente ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorros regulares.
Generalmente usted debe de mantener sus fondos en CD por un tiempo específico para evitar penalizaciones.
CONTADOR PÚBLICO CERTIFICADO (CPA): Es un contador que ha aprobado el examen, cumplido con otros requisitos y, se le ha otorgado un certificado por una agencia estatal.
CARÁCTER: En finanzas, se refiere a cómo haz pagado sus cuentas o deudas en el pasado.
COSTOS DE CIERRE: Son los gastos que incurren los vendedores y compradores en la trasferencia de posesión de una propiedad. Estos costos podrían ser la tarifa de apertura, honorarios de abogados, comisiones de préstamos, búsqueda de título, seguro y costo por registro.
COLATERAL: Es un activo que asegura un préstamo u otra deuda que el prestamista puede tomar, si el deudor incumple (no paga) el dinero prestado. Por ejemplo: si usted adquiere una hipoteca sobre un bien raíz, el colateral bancario es típicamente su casa.
COPAGO: También conocido como pago parcial, una cantidad fija (por ejemplo: $15) que usted paga por un servicio de cobertura de salud, usualmente cuando usted recibe el servicio.
CORPORACIÓN: Es una entidad legal que es distinta de las personas físicas, donde se constituye la empresa que tiene derechos y responsabilidades como una persona física.
CRÉDITO: Es la habilidad de utilizar dinero prestado y pagarlo después.
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO: Es una institución financiera, sin fines de lucro, que es propiedad de sus miembros y es representada por un comité de directores voluntarios que son elegidos por la sociedad de miembros. Para ser un miembro, usted debe cumplir con ciertos requisitos establecidos por la cooperativa entre ellos la apertura una cuenta.
CAPITAL: Es la diferencia entre el valor de la propiedad (tal como una casa) y sus deudas (importe de la hipoteca).
CORPORACIÓN FEDERAL DE SEGUROS DEPOSITO (FDIC): Es la agencia de Gobierno que preserva y promueve la confianza pública en el sistema financiero estadunidense al asegurar los depósitos en bancos e instituciones de ahorro hasta por $250,000. La FDIC fue creada por el Gobierno Federal como una agencia independiente en el año de 1993 y en respuesta a las miles de fallas bancarias que ocurrieron entre los años de 1920 y a principios del 1930. Desde el inicio de la FDIC, en enero 1 de 1934, ningún depositante ha perdido un solo centavo de los fondos asegurados como resultado de una falla.
CARGO POR FINANCIAMIENTO: Es el pago por el servicio del préstamo o crédito. Por ejemplo: un préstamo de $100 repagado con $9 de interés más $1 de comisión por el servicio de financiamiento de $10.
CONSULTOR FINANCIERO: Es la persona que provee información y consejos financieros.
CUENTA INDIVIDUAL DE RETIRO (IRA): Es una cuenta de depósito o inversión que un individuo apertura y utiliza para ahorrar dinero para su retiro y que tiene ciertas ventajas en impuestos.
Glosario.
CUIDADO A LARGO PLAZO: Son los servicios médicos que incluyen cuidado suministrado a personas que no pueden realizar sus actividades básicas en su vida diaria, tal como vestirse o bañarse. Medicare y la mayoría de los planes de seguridad de salud no pagan por el cuidado a largo plazo.
CUENTA DE DEPÓSITO EN EL MERCADO DE DINERO: cuenta de ahorros que ofrece una tasa alta de interés a cambio de depósitos a largo plazo.
CAPITAL: Es la cantidad de dinero originalmente invertido o el dinero que fue prestado.
CAPITAL DE ARRANQUE: Dinero que es requerido para ayudar a iniciar un negocio Nuevo.
CUENTA DE CHEQUES: Es una cuenta de depósito en una institución financiera que permite a los cuentahabientes realizar depósitos, pagar cuentas y hacer retiros. El dinero que está en la cuenta de cheques es muy líquido, entendiendo por esto que puede ser retirado fácilmente.
DONACIÓN CARITATIVA: Es el dinero que usted da a una organización sin fines de lucro, caridad o fundación privada.
DIVERSIFICACIÓN: Es la estrategia de distribuir su dinero entre varias opciones de inversión, con la expectativa de que en una inversión se pierda dinero, y esas pérdidas serán compensadas con las otras inversiones, haga mención de la frase “no ponga todos sus huevos en una misma canasta”.
DERECHO DE SUPERVIVENCIA: Es la habilidad de los herederos para adquirir la propiedad de un individuo al fallecer.
DESEAR: Es algo que usted le gustaría tener pero usted puede vivir sin ello, tal como una TV o boletos para el juego de beisbol.
DEDUCIBLE: Es la cantidad en dinero o porcentaje que usted tiene que pagar en una perdida en un reclamo de una póliza de seguro sobre auto.
DEDUCCIÓN: Es la cantidad que reduce el monto del ingreso bruto de una persona al pagar impuestos.
DESEAR: Es algo que usted le gustaría tener pero usted puede vivir sin ello, tal como una TV o boletos para el juego de beisbol.
ESTADO DE FLUJO DE CAJA: Es un resumen del dinero que entra (ingreso) y sale (gastos) de una familia o negocio en un periodo de tiempo.
EJECUTOR: Es la persona que en un testamento se ha elegido para administrar una propiedad (por ejemplo, asegurarse que las instrucciones del testamento sean ejecutadas.)
EMPRESA DE RESPONSABILIDAD LIMITADA (LLC): Es una entidad formada bajo la ley Estatal que requiere registrar los artículos de la organización, en este modelo de empresa ninguno de sus miembros son responsables de las deudas de la entidad.
EJECUTIVO DE PRÉSTAMOS: Es un empleado de banco (dependiendo del banco) que evalúa, autoriza o recomienda la aprobación de solicitudes de crédito personas y empresas.
ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS: Es un estado financiero que resume la eficiencia de un negocio, durante un periodo de tiempo dado, que describe los ingresos, gastos y resultados de utilidad o pérdida.
EL VALOR DEL TIEMPO DEL DINERO: El concepto de un dólar el día de hoy no tendrá el mismo valor en el futuro.
EXCEPCIONES PERSONALES: reduce el ingreso sujeto a impuestos por el monto de la excepción.
Glosario.
FLUJO DE CAJA: Es la cantidad de dinero que entra (ingreso) y que sale (gastos) de un presupuesto personal.
FONDEO DE GRUPO: Es un proceso de promoción que ayuda a los consumidores a la apertura cuentas la recepción de dinero, regularmente en línea.
FILANTROPÍA: Es la actitud de dar dinero o tiempo con el propósito de tratar de hacer la vida mejor a otros.
FONDO PARA EMERGENCIAS: Es el dinero que está reservado para gastos imprevistos.
FIDEICOMISO: Es un instrumento legal en el cual una persona mantiene o administra activos u otras propiedades para el beneficio de otra persona.
FONDOS DE INVERSIÓN: Es una herramienta de inversión que reúne el dinero de muchos inversionistas y lo invierte en acciones, activos, certificados del mercado de dinero y otros títulos.
GASTOS: Es el costo de bienes y servicios.
GASTO FIJO: Es un gasto que no cambia de mes a mes.
GERENTE DE SUCURSAL: Es el empleado de banco que supervisa las operaciones bancarias en la sucursal bancaria.
GASTO VARIABLE: Es dinero que una persona gasta o da y, que varía mes a mes.
HERENCIA: Es la propiedad de una persona que ha fallecido.
HOJA DE BALANCE: Es un resumen de los activos de la compañía, pasivos y accionistas.
INTERÉS COMPUESTO: Es el interés pagado sobre un principal e interés ganado con anterioridad.
HIPOTECA (PRÉSTAMO PARA CASA): Es un contrato para la compra de una casa, este contrato da el derecho al prestamista de tomar posesión de la propiedad en caso del incumplimiento de pagos.
IMPUESTO A LA PROPIEDAD: Es el impuesto aplicado al suceder su muerte en la transferencia de derechos de su propiedad.
INGRESO: Es el dinero que usted recibe por su trabajo, prestaciones, regalos, intereses, dividendos y otras conceptos.
IMPUESTO AL INGRESO: Son los impuestos a los ingresos devengados (salarios, remuneraciones, propinas, comisiones) y no devengado (intereses y dividendos). Los impuestos sobre ingresos son aplicados tanto a individuos (impuestos al ingreso personal) y a los negocios (negocios e impuestos sobre ingresos corporativos).
INFLACIÓN: Es un incremento al nivel general de los precios de los bienes y servicios en la economía sobre un periodo de tiempo dado; lo opuesto es deflación.
INGRESO BRUTO: Son los ingresos antes de ser aplicadas las deducciones (tal como impuestos y gastos).
ÍNDICE DE RENTABILIDAD: Es la pérdida o ganancia en un periodo de un año expresada en porcentaje.
INVERTIR: Es poner el dinero en riesgo con el objetivo de obtener una ganancia (retorno) en el futuro.
INVERSIÓN: Es utilizar el dinero en una forma que esperas te traiga un retorno o incremento de valor.
INVERSIONISTAS: Personas que esperan un retorno financiero en el futuro por utilizar su dinero para financiar inversiones.
Glosario.
INGRESOS: El ingreso total producido por una fuente dada.
IRA DE ROTH: Es una cuenta de ahorro para retiro individual donde usted deposita después de pagar sus impuestos.
INGRESO NETO (DESPUES DE IMPUESTOS): Es el ingreso bruto menos las deducciones (tal como impuestos, primas de salud y ahorros para el retiro).
IMPUESTOS PARA TRABAJORES INDEPENDIENTES: Son los impuestos que deben de pagar al Gobierno Federal, los trabajadores independientes para fondear su Medicare y Seguro Social.
IMPUESTO: Es el importe que es cobrado adicionalmente al comprar bienes y servicios y que debe ser entregado al Gobierno.
IRA TRADICIONAL: Es un programa de ahorro para el retiro; el cual, es deducible anualmente de los impuestos, las contribuciones que se pueden realizar están limitadas. La cantidad ahorrada no es gravable con impuestos hasta que es retirada. El retiro no está permitido sin la aplicación de una multa. Cuando el individuo alcance los 59 años y medio podrá hacer el retiro normal.
INTERÉS: Es el dinero que tu banco u otra institución financiera te paga por mantener tu dinero depositado con ellos o, es la cantidad de dinero que tú pagas al banco como una comisión cuando te prestan dinero. Puedes ganar interés (cuando tú mantienes tu dinero en una cuenta de ahorros) o pagar interés (cuando pides prestado dinero).
LEY DE RENDICIÓN DE CUENTAS, RESPONSABILIDAD Y TRANSPARENCIA EN EL USO DE TARJETAS DE CRÉDITO: Es la ley que prohíbe ciertas prácticas que son injustas y abusivas. Promueve la transparencia en las tasas y comisiones aplicadas y para que los consumidores puedan comprender cuanto están pagando y que puedan comparar diferentes tarjetas de crédito.
LEY DE IGUALDAD DE OPORTUNIDAD AL CRÉDITO: Es una ley Federal que prohíbe la discriminación en la otorgación de crédito, con base a su género, raza, estado civil, nacionalidad de origen, edad o si recibe asistencia pública.
MÁQUINA DE CAJERO AUTOMÁTICO: Es una máquina que se activa por una tarjeta magnética codificada u otro medio, que puede procesar una variedad de transacciones bancarias. Esto incluye aceptar depósitos bancarios y pagos de préstamos, proveer retiros y transferencias de fondos entre cuentas.
META: Algo que usted quiere alcanzar o lograr en un tiempo determinado.
MEDICARE: Es un programa de seguro de salud para personas de 65 años en adelante y para ciertas personas más jóvenes con discapacidades o personas con daño permanente en riñón que requieren diálisis o trasplante. Este programa es financiado por las deducciones de los ingresos de los empleados y es administrado por la oficina del Seguro Social.
MENSAJE DE TEXTO NO DESEADO: Es similar al email no deseado, pero ahora en tu celular. Los criminales con frecuencia envían textos con regalos gratis o préstamos a bajo costo, intentando obtener tu clic en la liga, para que ellos implanten un malware en tu teléfono u obligarte a darles información que pueden utilizar para cometer algún fraude.
MEDIO DE INVERSIÓN: Son los tipos o métodos que una persona (o negocios) pueden utilizar para invertir dinero.
NIVEL DE CRÉDITO: Es un indicador que esta entre 300 y 800, que se utiliza para medir el nivel de la solvencia de crédito de un individuo. FICO® es el nombre más popular, este indicador es el resultado de una fórmula matemática que asigna valores numéricos a varios elementos de información en tu reporte de crédito.
NECESIDAD: Es algo que usted debe de tener para sobrevivir, como ropa, refugio o comida.
NOMINA: Es un método de pago por el trabajo del empleado.
Glosario.
OBLIGACIÓN: Es la cantidad que debe una persona u organización por fondos prestados o la responsabilidad por negligencia que da como resultado un accidente o daños.
PRESTAMISTA: Es una organización o persona que presta dinero con la expectativa que recibirá el pago del préstamo más un interés.
PAGARE: Es un título de deuda, similar a ÏOU”. Cuando usted compra un pagare, usted está prestando dinero al emisor a cambio de que el emisor le pague a una tasa de interés específica y pagar el principal cuando venza el plazo del documento.
PRESUPUESTO: Es un plan que describe los dineros que usted espera ganar o recibir (sus ingresos) y como lo ahorrara o gastara (sus gastos) por un periodo de tiempo dado, también llamado plan de gastos.
PROGRAMA UNIVERSITARIO ESTUDIA-TRABAJA (TRABAJA-ESTUDIA PROGRAMA FEDERAL): Es un programa que permite a los estudiantes trabajar para recibir ingresos que les ayude a pagar los costos de la educación post secundaria.
PRÉSTAMOS AL CONSUMO: Es el dinero que una persona pide prestado y acuerda hacer una serie de pagos en un periodo de tiempo.
PRÉSTAMO DIRECTO: Es un préstamo con baja tasa de interés para estudiantes y padres.
PLANEACIÓN DE LA PROPIEDAD: Es la planeación de la disposición de los activos después de la muerte del propietario.
PLANEACIÓN FINANCIERA: Para identificar las metas financieras de las personas, necesidades e ingresos esperados, ahorros, inversiones, seguros y actividades de administración de deuda.
POLÍTICA FISCAL: Es un amplio término referido a las políticas del Gobierno con respecto a los impuestos y gastos. Las políticas fiscales y sus decisiones son determinadas por el Congreso y la administración del Gobierno.
PRÉSTAMO A TASA FIJA: Es un préstamo que tiene una tasa de interés que no cambia.
PRÉSTAMO: Es un importe prestado que debe de ser pagado, generalmente con un interés.
PRÉSTAMO PERKINS: Es préstamo Federal de tasa de interés baja diseñado para universitarios y estudiantes graduados que tienen requerimientos excepcionales de ayuda financiera.
Pi: Letra griega que representa la constante 3,1416, aproximadamente, y que resulta de la relación entre la longitud de una circunferencia y su diámetro.
PRÉSTAMO ABUSIVO: Son aquellas prácticas perjudiciales aplicadas por prestamistas, incluyendo el cobro de comisiones excesivas, altas tasas de interés, otorgamiento de crédito a pesar que el acreditado no tiene la solvencia, repiten los préstamos en u n periodo corto, cometen fraudes y falsificación de documentos.
PRIMA: Es la cantidad de dinero que se tiene que pagar por una póliza de seguro.
PÓLIZA: Es el contrato entre el asegurado y la aseguradora.
PODER LEGAL: Es un instrumento legal que autoriza a otra persona a manejar los negocios financieros y otros asuntos a nombre de otra persona.
PRÉSTAMO CON COLATERAL A PLAZOS: Es un préstamo que provee un colateral para asegurar su promesa de repago del dinero que le fue prestado.
Glosario.
PROPIETARIO ÚNICO: Es una entidad de negocios con una estructura simple, donde hay solo una persona propietaria y operando el negocio.
PLAN DE GASTOS: Otro nombre dado al presupuesto.
PRÉSTAMOS A ESTUDIANTES: Es la suma de dinero prestada por un estudiante para ayudarlo a pagar el costo de la Universidad con la obligación que será repagado en una fecha futura, incluyendo el interés acordado.
PROPIEDAD EN TOTALIDAD: Copropiedad entre esposo y esposa, cuando uno muere, el otro sigue poseyendo la propiedad.
PRÉSTAMO SIN COLATERAL NO ASEGURADO: Es un préstamo que no está asegurado por un colateral.
PRÉSTAMO A TASA VARIABLE: Es un préstamo donde la tasa de interés será variable.
POLÍTICA MONETARIA: Es lo que Reserva Federal del Banco Central Nacional realiza para influenciar la cantidad de dinero y crédito en circulación en la economía de USA. Lo que sucede al dinero y al crédito afecta las tasas de interés (el costo del crédito) y su eficiencia en la economía de US.
REPRESENTANTE DEL SERVICIO AL CLIENTE: Es una persona que provee información general, trata las quejas, preguntas y ayuda a los consumidores a la apertura cuentas.
RECLAMO: Es una solicitud a una compañía de seguros para el pago de pérdidas cubiertas en una póliza de seguros.
ROBO DE IDENTIDAD: Es cuando alguien roba la identidad de otra persona para cometer un fraude, tal como utilizar el nombre de él o ella o su seguro social para obtener algo. El robo de identidad es un crimen.
RELACIÓN DE ROTACIÓN DE INVENTARIOS: Es una relación que muestra que tan frecuente el inventario es vendido y remplazado durante el año u otro periodo de tiempo.
ROBO DE IDENTIDAD: Es cuando alguien roba la identidad de otra persona para cometer un fraude, tal como utilizar el nombre de él o ella o su seguro social para obtener algo. El robo de identidad es un crimen.
RELACIÓN DE ROTACIÓN DE INVENTARIOS: Es una relación que muestra que tan frecuente el inventario es vendido y remplazado durante el año u otro periodo de tiempo.
RECESIÓN: Es el periodo donde se reduce la actividad economía.
RENTA: Es la cantidad de dinero requerido para vivir en la propiedad de otro, tal como una casa, condominio o departamento.
RENTA CON OPCIÓN A COMPRA: Es un contrato de arrendamiento que incluye una opción para comprar el activo.
RETORNO DE INVERSIÓN (ROI): Es el retorno anual de una inversión, expresada como un porcentaje de la cantidad invertida total.
REPORTE DE CRÉDITO: Es un registro de tu crédito e historia de pagos de cuentas de crédito. Cuanto crédito estas utilizando y si una agencia de cobranza te está cobrando dinero que no haz pagado.
SEGURO DE DISCAPACIDAD: Es el seguro que protege a personas por la pérdida de ingresos debido a enfermedades que resultan en discapacidad.
SOLICITUD GRATUITA PARA AYUDA FEDERAL A ESTUDIANTES (FAFSA): Es la que es utilizada para ayuda federal a estudiantes, tal como becas federales, préstamos y trabajo-estudio.
Glosario.
SEGURO MÉDICO: Es un contrato que compromete a tu aseguradora de salud a pagar algunos o todos las costos de tu atención médica a cambio de un Premium.
SEGURO PARA NEGOCIO EN CASA: Es la protección contra ciertos riesgos y pérdidas, para aquellas personas que tienen actividades de negocios en su casa. (Vea también Seguros).
SEGURO PARA PROPIETARIO DE CASA: Es una póliza de seguros que cubre al propietario de una casa, así como otras estructuras en su propiedad y sus efectos personales, por pérdidas causadas por tormentas, fuego o robo. Generalmente también provee cobertura de responsabilidad (por ejemplo: esta cobertura sería aplicable si usted es responsable por el accidente de una persona que se lastima cuando lo visita). (Vea también Seguros).
SOLVENCIA DE CRÉDITO: Es la medida que aplica el acreedor a un deudor con la cual analiza su pasada y futura habilidad; así como, su voluntad de pagar deudas, (Vean también reporte de crédito y nivel de crédito.)
SEGURO DE PROPIEDAD COMERCIAL: Es un seguro para negocios donde la cobertura es para cubrir las pérdidas en edificios y sus contenidos, debido a perdidas tal como incendio (Ver también Seguros).
SEGURO DE RESPONSABILIDAD: Cubre las pérdidas que están aseguradas y la compañía de seguros es legalmente responsable, tal como el accidente personal de otro o por daños en la propiedad.
SEGURO DE VIDA: Es una forma de seguro que paga dinero a los beneficiarios si el asegurado muere. (Vea también Seguros).
SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD 1: Es la acción de recabar información personal para cometer fraude o robo de identidad, típicamente esto sucede al acceder a sitios de internet falsos que re-direccionan su solicitud a otro sitio para cometer este delito.
SOCIEDAD: Es una entidad de negocios que es formada por dos o más personas para realizar transacciones comerciales de algún oficio o giro, cada persona (socio) contribuye con dinero, propiedades, mano de obra o, habilidades, con la expectativa de compartir las ganancias y las pérdidas de sus operaciones. Los socios están sujetos de las responsabilidades financieras de la sociedad.
SUPLANTACIÓN DE IDENTIDAD 2: Es la acción que realizan los defraudadores que se hace pasar como una empresa o agencia de Gobierno tratando de obtener tu información personal, tal como un correo o mensaje de texto. Con la finalidad de cometer un fraude, también puede considerarse como “captura de información confidencial”.
SEGURO DE PROPIEDAD: Es el seguro que lo protege contra daños que pudieran ocurrir a su propiedad (vea también seguros).
TARJETA DE DÉBITO: Es un una tarjeta de plástico que puede ser utilizada para realizar depósitos y retiros de efectivo de una cuenta de cheques u, otra cuenta bancaria, tanto como en los cajeros automáticos o cualquier comercio que acepte tarjetas.
TARJETA DE CRÉDITO: Es una tarjeta de plástico que puede ser utilizada para compras a crédito (tal como compra de bienes y servicios).
TRABAJO: Es una trabajo específico, tarea o actividad que alguien utiliza su tiempo, habilidades y energía para ganar dinero.
RIESGO: Es la posibilidad de que algo no planeado pueda pasar (tal como perder dinero). En finanzas, se refiere al grado de incertidumbre sobre la tasa de retorno de inversión y el daño potencial que pueda darse cuando el retorno financiero no es el que inversionista esperaba.
Glosario.
REGLA 72: Es un cálculo aproximado del tiempo o tasa de interés requerido para doblar el valor de una inversión, es determinada al tomar el número 72 dividiéndolo entre la tasa de interés. Por ejemplo: para calcular cuántos años se tomara para duplicar una cantidad fija invertida a una tasa anual de 8%, dividida entre 72 y ocho, el resultado es 9.
RELACIÓN DE DEUDA NETA SOBRE PATRIMONIO: Es la que mide la relación de sus deudas con sus activos (deudas como préstamos para carro y activos como una propiedad). Para calcular esta relación divide el total de sus deudas entre el total de sus activos, por ejemplo si usted es propietario de una casa que tiene un valor de $200,000 (activo) y usted tiene una hipoteca de $50,000 (deuda) su relación deuda-activo es del 25% ($50,000÷$200,000 = 0.25 o 25%).
RELACIÓN DE DEUDA CON PATRIMONIO NETO: Es la que mide la relación de solvencia (la habilidad del negocio de pagar totalmente sus deudas, si el negocio fuera vendido) que es calculado al dividir las deudas totales entre el capital contable.
RELACIÓN DE DEUDA CONTRA INGRESOS: Es la que mide al dividir sus pagos mensuales de deuda entre su ingreso bruto mensual. Por ejemplo si usted paga cada mes $200 por un préstamo de auto y $1,000 cada mes por su hipoteca, su deuda de pagos totales mensuales son de $1,200 ($200 + $1,000). Si su ingreso bruto mensual es de $4,000, entonces su relación deuda-ingreso es del 30% ($1,200 ÷ $4,000).
RELACIONES FINANCIERAS: Son útiles como indicadores de la eficiencia financiera.
REGISTROS FINANCIEROS: Es la documentación financiera de los asuntos de una persona, incluyendo ingresos ganados, impuestos pagados y gastos.
SEGURO DE AUTO: Es un contrato entre usted y una compañía de seguros, en el cual usted acuerda pagar una cuota (Premium) a cambio la compañía de seguros pague ciertos gastos asociados con accidentes u otras pérdidas cubiertas en su vehículo. (Vea también seguros).
SALARIO: Es la compensación por trabajo realizado en forma regular (quincenal o mensual) típicamente expresado en una cantidad anual.
SEGURO SOCIAL: Es una agencia del Gobierno Federal que tiene programas para proveer beneficios de retiro, sobrevivientes y discapacidad, estos beneficios están fondeados por el impuesto al ingreso.
TESTAMENTO: Es un documento legal en el cual una persona expresa tal como el desea que su dinero y activos sean distribuidos después de su muerte y quien tendrá la custodia de sus hijos.
TASA PORCENTUAL ANUAL (APR): Es el costo de prestar dinero con base anual, expresado como tasa de porcentaje.
TASA ANUAL DE RENDIMIENTO (APY): Es la tasa de porcentaje que refleja la cantidad total del interés pagado
UTILIDAD: Es el resultado de restar a los ingresos los egresos.
Para niveles 9-12
Guía del estudiante.
Una manera entretenida de ayudar a jóvenes.
Sea ingenioso con Money Smart.
Índice.
Lección 2: Diseñando sueños (Planeación financiera) 3
• Folleto de estudiante 1: FIJANDO Y ALCANZANDO SUS METAS.
• Folleto de estudiante 2: PLAN DEFICIENTE O EFICIENTE.
• Folleto estudiante 3: MI PLAN.
FIJANDO Y ALCANZANDO MIS METAS.
Nombre:
Le presentamos a AISHA.
Desde que puede recordar Aisa, siempre ha querido ser una Enfermera.
“Disfruto ayudando a las personas” Aisha dice: cuando era una pequeña niña, utilizaba todos nuestros curitas pretendiendo curar a alguien.
Hoy Aisha tiene 26 años y está trabajando como Enfermera certificada. Como lo hizo?
“Le tomo mucho trabajo duro, pero realmente pienso que la clave fue hacer un plan al inicio y apegarse a él, a pesar que las cosas algunas veces se ponían difíciles” Aisha dice.
Metas de AISHA.
Meta corto plazo: Trabajo parcial en preparatoria y ahorrar dinero para la universidad.
Meta mediano plazo: Enfermería Universidad y compartir con trabajo parcial.
Meta a largo plazo: Obtener un trabajo de Enfermera Certificada.
LOS RETOS DE AISHA.
Necesidades contra deseos.
Cuando Iba a la escuela de Enfermería, mis amigos siempre estaban de fiesta los viernes por la noche, saliendo a comer o tal vez viendo una película. Pero yo estaba ajustada de dinero. Pero sabía que si me gastaba mi dinero saliendo cada fin de semana, estaría en problemas para comprar; libros el siguiente semestre. Si Salí y me divertí con mis amigos pero, era cuidadosa de no hacerlo muy a menudo”.
Presupuesto ajustado.
“Por mucho la cosa más grande que aprendí sobre alcanzar mis metas, es la de establecer mis gastos en papel primero creando un presupuesto. Al principio del mes escribía todas las cosas que necesitaría para gastos y cuanto costaban cada una. Algunos gastos son los mismos cada mes, tal como mi renta. Pero otros gastos son difíciles de predecir, tal como los comestibles. Me di una cantidad de dinero para gastar en cada área de mi presupuesto y luego, me apegue a él. Créanme apegarse a plan es lo más difícil, al tener cada mes de seguir el presupuesto se convirtió en una parte natural de mi plan financiero”.
Definiendo valores.
“Después de la preparatoria, estaba trabajando en una tienda de comestibles como cajera y un día mi gerente me pregunto si yo quería ser gerente. Esto me hizo pensar sobre qué es lo que quería realizar en mi vida. Ser gerente se escucha fantástico, más dinero y más beneficio, quien no quiere eso? Pero tenía el sueño de convertirme en Enfermera y sabía que yo era buena realmente ayudando a personas cuando más lo necesitan. Hábilmente pude conservar mi trabajo en la tienda mientras estudiaba en la Escuela de Enfermería pero, sabía que el camino de más valor fue el de obtener mi licencia de Enfermera.”
FIJANDO Y ALCANZANDO MIS METAS. (CONTINUA)
Pensando en la historia de AISHA. Tú que sueños y metas tienes para tu vida? Que es lo que quieres lograr, ya sea alcanzar cierta carrera, comprar una casa o ir a la universidad?
Escribe tres metas que tienes para tu futuro:
1)
2)
3)
Que necesitaras hacer para alcanzar tus metas? Piensa que necesitaras hacer hoy, en pocos meses y los próximos años para alcanzar tus metas. Estas son metas a corto, mediano y largo plazo. Escribe tus ideas en la tabla debajo para cada una de tus futuras metas.
Meta #1 Meta #2 Meta #3
Corto plazo
( Que acciones puedo tomar hoy para alcanzar mi meta?)
Mediano plazo (que acciones puedo tomar en los siguientes meses para alcanzar mi meta?)
Largo plazo (que acciones tengo que tomar en los siguientes años para alcanzar mi meta?)
MONEY SMART PARA NIVEL 9–12 Y 18–20 DE EDAD: GUIA DEL ESTUDIANTE. 4
PLAN DEFICIENTE O EFICIENTE?
Nombre:______________________________________________________________________
Lea los escenarios abajo sobre cada persona sin importar si su plan financiero es deficiente o eficiente. Circule la respuesta correcta y después explique el porqué.
Vea los siguientes elementos del plan financiero eficiente.
• Presupuesto de ingresos y gastos.
• Hay un plan para gastos, ahorros e inversiones.
• Sopesa deseos y necesidades.
• Evita presión de grupo.
• Limita los gastos cuando sea necesario
Selena 17 años, preparatoria último año.
“Mis amigos van a ir a un concierto en pocas semanas y me están rogando que vaya con ellos, es mi banda favorita y realmente quiero ir. Son $100 USD por el boleto y probablemente necesitare algo extra porque quiero comprar una camiseta y tal vez comida. Estoy ahorrando para un carro para poder llegar a la escuela y el trabajo fácilmente, pero si no voy al concierto seré la única que se lo pierda, parece que nunca terminaran de presionarme mis amigos, pienso que voy a ir y tomare prestado el dinero de mis ahorros para el auto espero compensar mis ahorros el próximo mes.
Deficiente Eficiente
Porque? _
Mike 21 años, Universitaria primer año.
La ayuda financiera me llego el día de hoy y estoy muy entusiasmado por las clases por iniciar! Lo primero que voy a hacer es comprar todos mis libros. Tengo que comprar muchas cosas, hare una lista de que lo que necesito primero y después calculare cuánto cuesta cada libro. Hare unas búsquedas en internet para ver si puedo encontrar mis libros más baratos en línea, que comprarlos en la librería. Podría rentar unos textos en lugar de comprarlos, ya que los libros son súper caros y yo sé que no los necesitare después de la clase haya concluido”.
Deficiente Eficiente
Porque? _
Kaelan 22 años, Trabajador de la construcción medio tiempo
“Apenas me cambie a este nuevo condominio y está bastante bien, un poco caro $1,100 por mes pero tengo todas las funciones, gimnasio, alberca, hasta un salón y mesa de billar en el edificio principal. Esta perfecto porque acabo de iniciar un nuevo trabajo estoy ganando $18 la hora, ahora solo tengo 20 horas a la semana, pero mi jefe menciono que en pocos meses poder trabajar tiempo completo”.
Deficiente Eficiente
Porque? _
Nombre:
Da Inglese a Spagnolo: Romance Nobel General field: Arte/Letteratura Detailed field: Poesia e Prosa
Testo originale - Inglese
CHAPTER 1
The slave market was a horrible place, but fascinating all the same. Gun hadn’t set foot there for months. His Mistress didn’t particularly like it, so she rarely ventured there. But today was a special day. Gun had received his platinum collar, his reward for saving his Mistress’s life, and he was about to receive another gift. Something that the majority of slaves couldn’t even begin to dream about.
He was going to have his very own slave, one he could make free use of. Being the Queen’s First Concubine certainly had its advantages, and he had a prominent position inside the harem, but having his own slave, and being able to actually choose him, was something totally unimaginable for someone of his social status.
Inside the market, the nobles who crossed his path looked at him with disdain. He should have kept his gaze lowered, humbly following his Mistress, but Gun just wasn’t capable of behaving so obsequiously, and those uppity rich bastards couldn’t do a thing about it. His Mistress was themost powerful person in the city, and none of them would dare criticize the way she treated her slaves.
The Queen knew Gun would give his life to save her, and she allowed him to behave more like her bodyguard than the way her First Concubine should behave. Besides, her guards weren’t enough to protect her, and he had to keep his eyes wide open, he certainly couldn’t act like a menial little slave.
After the death of her parents in an attack many years ago, his Mistress became the Sovereign of the realm of Matrian, and he was the first slave she had acquired for her harem. He was a boy, barely 18 years old, and his Lady was just two years older.
Gun was already stunningly handsome then, but now, ten years later, he was a truly spectacular man. A little under six feet of sculpted muscles tall, he had earned his body thanks to the hard training he was subjected to on a daily basis. His bronzed complexion came from long hours spent outdoors in the palace’s courtyard. His face was as perfect as his body, just aglance at his full lips could make anyone want to kiss them. His nose was straight and his eyes were an indescribable green. Everything was framed by long blond hair that spilled onto his shoulders in soft waves. A breathtakingly gorgeous man.
It hadn’t been easy for Gun at first. He had been a free boy in his homeland until he was captured along with other youths of his race, placed in chains, and loaded on a ship that had taken him forever away from the love of his family and the beauties of his country.
That occasion was his first visit to the slave market. He had been washed, perfumed, and displayed completely naked on the stage along with other youths. They had told him that if he were lucky, he would be purchased by the lady of that unknown place and would become her First Concubine, with all the privileges that would entail.
At the time, Gun couldn’t exactly fathom how it would be lucky to become the concubine of a woman who would lock him up in her harem for the rest of his life, but as time passed, he understood just how lucky he had been. There was no way of escaping Matrian, he was a slave, and that’s what he would be to the end of his days. At least being the First Concubine had given him some power inside his little world.
The Queen was a powerful woman, during the auction no one had dared challenge her. Gun was the most beautiful item the slave trader had to offer, and she had purchased him without thinking twice. The guards had collected him from the market and taken him to the Palace. He had struggled furiously and tried to escape several times along the way, then they locked him in a sumptuous room and told him to wash himself and get dressed. He was served a delicious meal, but after he had finished eating, they left him alone, simply ordering him to go to sleep.
The slave dealer had told him he would become the Lady’s concubine, and he expected this unscrupulous woman would demand his services that very night. Instead, the days passed by. He was fed, bathed, and dressed with care every day. Every now and then he would rebel and refuse to cooperate, or he would attack the servants, but a soldier was always in the room ready to intervene with that damned rod that gave electrical shocks.
Traduzione - Spagnolo
CAPITULO 1
El mercado de esclavos era un lugar horrible, pero igualmente fascinante. Gun no había puesto un pie allí durante meses. A su Señora no le gusta particularmente, por lo que rara vez se aventuró allí. Pero hoy fue un día especial. Gun había recibido su collar de platino, su recompensa por salvar la vida de su Señora, y él estaba a punto de recibir otro regalo. Algo que a la mayoría de los esclavos no podían siquiera empezar a soñar.
Iba a tener su propio esclavo, uno del que él podía hacer libre uso. Siendo concubino número uno de la Reina, tiene ciertamente sus ventajas y tenía una posición destacada dentro del harem, pero poseer su propio esclavo y ser capaz de escogerlo, era algo totalmente inimaginable para alguien de su estatus social.
En el mercado, los nobles que se cruzaron en su camino, lo miraron con desdén. Debería haber mantenido su mirada baja, humildemente siguiendo a su Señora, pero Gun no fue capaz de comportarse de manera sumisa y aquellos engreídos ricos bastardos no podían hacer nada al respecto. Su Señora fue la persona más poderosa de la ciudad, y ninguno de ellos se atrevería a criticar la forma en que trata a sus esclavos.
La Reina sabía que Gun daría su vida por salvar la de ella y le permitió comportarse más como su guardaespaldas que de la manera en que su concubino número uno debería comportarse. Además que no eran suficientes sus guardias para protegerla y él mantuvo los ojos bien abiertos, ciertamente no podría actuar como un pequeño esclavo servicial.
Después de la muerte de sus padres en un ataque hace muchos años, su Señora se convirtió en la soberana del reino de Matrian y él fue el primer esclavo que había adquirido para su harén. Éra un muchacho de apenas 18 años y su Señora era apenas dos años más grande.
Gun ya era increíblemente guapo, pero ahora, diez años después, era un hombre verdaderamente espectacular. Con un poco menos de seis pies de altura con músculos esculpidos, se había ganado ese cuerpo gracias al duro entrenamiento que fue sometido diariamente. Su tez bronceada vino de largas horas que paso al aire libre en el patio del palacio. Su rostro era tan perfecto como su cuerpo, tan solo echar un vistazo a sus labios podría hacer a alguien querer besarlos. Su nariz era recta y sus ojos eran de un verde indescriptible. Todo estaba enmarcado por largos cabellos rubios que se desbordaban sobre sus hombros en ondas suaves. Un hombre increíblemente hermoso.
En un principio no había sido fácil para Gun. Había sido un muchacho libre en su patria, hasta que fue capturado junto con otros jóvenes de su raza, encadenados y cargados en un barco que le había llevado lejos del amor de su familia y de las bellezas de su país, para siempre.
Esa ocasión fue su primera visita al mercado de esclavos. Había sido lavado, perfumado y presentado completamente desnudo en el escenario junto con otros jóvenes. Le dijeron que si era afortunado, sería adquirido por la Señora de ese lugar desconocido y se convertiría en su concubino número uno, con todos los privilegios que ello conlleva.
En ese momento, Gun no podía comprender exactamente cuál sería la suerte de convertirse en el concubino de una mujer, que lo encerraría en su harén para el resto de su vida, pero a medida que pasaba el tiempo, entendió cuán afortunado había sido. No había manera de escapar de Matrian, él era un esclavo y eso es lo que sería hasta el final de sus días. Al menos, ser el concubino número uno le había dado algún poder dentro de su pequeño mundo.
La reina era una mujer poderosa, durante la subasta, nadie se había atrevido a desafiarle. Gun era el objeto más hermoso que el comerciante de esclavos tenía que ofrecer y que ella había comprado sin pensarlo dos veces. Los guardias lo habían recogido del mercado y llevado al palacio. Había luchado furiosamente e intentó escapar varias veces a lo largo del camino, entonces lo encerraron en una suntuosa habitación y le dijeron que se lavase y vistiera. Le sirvieron una comida deliciosa, pero después de que había terminado de comer, lo dejaron solo, simplemente le ordenaron que se fuera a dormir.
Da Inglese a Spagnolo: Real State Rental General field: Affari/Finanza Detailed field: Beni immobili
Testo originale - Inglese Address: 3585 Oak Wood Dr, Park City, UT 84060, United States 5 Bedrooms 5.5 Bathroom Size: 590 m2 Sleeps: max. 12 people Nightly price: $749/night Minimum stay: 4 nights Calendar (dates that are unavailable): December: 18-22 (unavailable) January: 14-21 (unavailable) February: 02-08 (unavailable) About the property: This exquisite mountain chalet in Lower Deer Valley enjoys easy access to the slopes at both Deer Valley and Park City. With spectacular living spaces, breathtaking mountain views, and five deluxe bedroom suites, the chalet is an ideal vacation rental for skiers, alpine adventurers, golfers, and destination wedding guests seeking privacy and superb alpine style in one of Utah's finest locations. The classic wood-and-stone structure, with lovely gables and a large porte cochre entrance, immediately evokes classic Rocky Mountain charm. Inside, the stunning, cavernous Great Room features expansive windows gazing out on dreamy mountain views, as well as doors to the outdoor deck. Returning from a long day on the slopes, bathe your body in the alfresco hot tub and breathe the crisp, pine-scented air. In the evening, relax in the sumptuous living lounge under high, vaulted ceilings, warming yourselves by the fireplace and watching your favorite movies on TV. Prepare delicious, hearty meals and warm drinks in the fully equipped kitchen with wet bar, and serve them at the elegant, eight-person dining table under the gorgeous chandelier. There is also an upstairs billiard
parlor with balcony, as well as a ground-floor study and office space. The chalet's decor is absolutely superb, with furnishings that strike the perfect balance of coziness and elegance. The villa's bedrooms are likewise exquisite. The master suite features a four-poster king bed, gas fireplace, living area, mountain-view balcony, and ensuite bathroom with stand-alone shower and tub. One of the guest rooms has a king bed, and the other four have queens, sleeping ten guests in all. The king guest room has access to the ground-floor terrace, while two of the queen guest rooms have private balconies. All of the guest rooms have ensuite bathrooms. There is also a charming and cozy lounge on the upper floor, perfect for reading and late-night games. Within minutes of two world-class ski resorts, Deer Valley Chalet offers an ideal balance of seclusion and convenience. The Park City Resort base, Park Silly Market, Historic Main Street, and myriad cultural and dining options are all within ten minutes of your door, while Deer Valley Resort is a seven-minute drive away. Golfers will appreciate the easy striking distance of Park City Golf Course. BEDROOM & BATHROOM Bedroom 1 - Master: King size bed, Ensuite bathroom with stand-alone shower & bathtub, Fireplace, Television, Balcony Bedroom 2: King size bed, Ensuite bathroom with stand-alone shower, Dual Vanity, Television, Terrace Bedroom 3: King size bed, Ensuite bathroom with stand-alone shower, Private balcony Bedroom 4: Queen size bed, Ensuite bathroom with stand-alone shower & bathtub, Fireplace, Television, Private balcony Bedroom 5: Queen size bed, Ensuite bathroom with stand-alone shower, Dual Vanity, Television FEATURES & AMENITIES Fully equipped kitchen with breakfast bar Dishwasher Ice maker Formal dining area with seating for 10 Heating Fireplace Wine cellar Wet bar Wi-Fi Television Pool table Office Washer/Dryer Iron/Ironing board OUTDOOR FEATURES Hot tub (heating included) Balcony Garage Parking
STAFF & SERVICES Extra cost (advance notice may be required): Villa pre-stocking Airport transfer Activities and excursions LOCATION Points of Interest 8-minute drive to Park Silly Sunday Market 9-minute drive to Park City Institute 9-minute drive to Historic Main Street 4 miles to Eccles Center 4.2 miles to Park City Golf Course 6.6 miles to Park City Ice Arena and Sports Complex 9 miles to Swaner Preserve and EcoCenter 10.5 miles to Utah Olympic Park 34.8 miles to Salt Lake City Ski Access 7-minute drive to Deer Valley Resort base 3.7 miles to Park City Mountain Resort base Airport 38.5 miles to Salt Lake City International Airport (SLC) VILLA POLICIES Maximum 12 guests Non-smoking villa Pets are not allowed Social events permitted (upon request only)
Traduzione - Spagnolo Dirección: 3585 Oak Wood, Park City, UT 84060, Estados Unidos. 5 Dormitorios 5.5 Baños Área: 590 m2. Capacidad: Max. 12 personas. Precio por noche: $749/noche. Estancia mínima: 4 noches. Calendario disponibilidad (fechas que no están disponibles): En Diciembre: Del 18 al 22. En Enero: Del 14 al 21. En Febrero: Del 02-08.
Sobre de la propiedad: Este exquisito Chalet de montaña está localizado en la parte baja del Deer Valley, el cual goza con un fácil acceso a las pistas en el Deer Valley y Park City. Contando con espacios espectaculares, vistas impresionantes de la montaña y cinco habitaciones de lujo, el Chalet es un lugar ideal de renta para esquiadores, aventureros alpinos, golfistas y destino para aquellos invitados de una boda, que buscan de privacidad y un excelente estilo de vida alpino, en una de las mejores ubicaciones de Utah. Contando con una estructura clásica de madera y piedra, con encantadores frontones y una gran entrada de cochera, nos evoca inmediatamente el encanto clásico de las montañas rocallosas. En el interior contamos con el impresionante y enorme Gran Salón con ventanas expansivas que permiten una vista de ensueño de la montaña, así como puertas para la terraza al aire libre. Al regresar de un largo día en las pistas de esquíes, permita a su cuerpo disfrutar de la bañera de hidromasaje al aire libre y respirar el aire fresco con aroma a pino. Por la tarde, relájese en la suntuoso Salón de altos techos abovedados, re-calentarse en la chimenea y ver ahí sus películas preferidas en la TV. Puede preparar abundantes, deliciosas comidas y bebidas calientes en una cocina totalmente equipada, con barra de bar, para servirles en la elegante mesa comedor para ocho personas, todo esto bajo un hermoso candelabro, también en la planta alta hay una sala del billar con balcón, así como un espacio estudio y oficina en la planta baja. La decoración del Chalet es absolutamente excelente, con muebles que alcanzan un equilibrio perfecto de comodidad y elegancia. Las recamaras de la villa son igualmente exquisitas. La Master Suite tiene las siguientes características: una cama King con cuatro columnas, chimenea de gas, sala de estar, balcón con vista a la montaña y cuarto de baño privado que incluye bañera y ducha independiente. Una de las recamaras tiene una cama King y las otras cuatro tienen camas Queen, para hospedar a diez personas en total. La recamara King para huésped tiene acceso a la terraza de la planta baja, mientras que dos de las recamaras Queen para huésped, tienen balcones privados. Todas las recamaras de huésped cuentan con baño privado. Hay también un salón encantador y acogedor en el piso superior, perfecto para la lectura y los juegos entrada la noche.
A tan solo unos minutos, usted cuenta con dos complejos de esquí de clase mundial, el Chalet de Deer Valley le ofrece un equilibrio ideal de aislamiento y comodidad. La base del Complejo de Park City, el Mercado de Silly Park, la Histórica Calle Principal, las expresiones culturales y las opciones de comida, todo lo anterior a solo diez minutos de su puerta, mientras que el Complejo de Deer Valley está a siete minutos de distancia. Los golfistas valoraran la deslumbrante cercanía al campo de golf. Recamaras y Baños. Recamara 1. Master: Cama King, cuarto de baño privado con ducha independiente, bañera, chimenea, televisión y balcón. Recamara 2: Cama King, cuarto de baño privado con ducha independiente, tocador doble, televisión y terraza. Recamara 3: Cama King, cuarto de baño privado con ducha independiente y balcón privado. Recamara 4: Cama Queen, cuarto de baño privado con ducha independiente, bañera, chimenea, televisión y balcón privado. Recamara 5: Cama Queen, cuarto de baño privado con ducha independiente, doble tocador y televisión. Características y comodidades. Cocina totalmente equipada con barra para desayuno. Lavaplatos. Máquina para hacer hielo. Área formal para cena con asientos para 10 personas. Calefacción. Chimenea. Bodega de vinos. Bar con area humeda. Wi-Fi. Televisión. Mesa de billar. Oficina. Lavadora-Secadora. Plancha y tabla para planchar.
Opciones al aire libre. Tina caliente (calefacción incluida). Balcón. Garaje. Estacionamiento. Personal y servicios. Costos adicionales (solicitud por anticipado podría ser requerida): Pre almacenamiento de Villa. Traslado del o al aeropuerto. Actividades y excursiones. Ubicación. Puntos de interés. Mercado Park Silly del domingo a solo 8 minutos en automóvil. El Instituto de Park City a solo 9 minutos en automóvil. La Histórica Calle Principal a solo 9 minutos en automóvil. A 4 millas, el Centro Eccles. A 4.2 millas el campo de golf de Park City. A 6.6 millas la pista de patinaje de Park City y el Complejo de Deportes. A 9 millas el área de preservación ecológica Swaner y el EcoCenter. A 10.5 millas el parque olímpico de Utah. A 34.8 millas la ciudad de Salt Lake City. Acceso para esquiar. La base del Complejo de Deer Valley está a solo 7 minutos en automóvil. A 3.7 millas la base del Complejo de Montaña de Park City. Aeropuerto. A 38,5 millas de distancia está el Aeropuerto Internacional de Salt Lake City (SLC).
Políticas de la villa. 12 huéspedes como máximo. En las Villas no se permite fumar. Las Mascotas no son permitidas. Los eventos sociales son permitidos (solo bajo solicitud expresa).
Da Spagnolo a Inglese: Meta-Data General field: Tecnico/Meccanico Detailed field: Telecomunicazioni
Testo originale - Spagnolo Understanding the various standards for the implementation and management of meta-data in the industry is essential to the appropriate selection and use of a meta-data solution for an enterprise. One area where meta-data standards are essential is in the exchange of data with operational trading partners. The establishment of the electronic data interchange (EDI) format represents an early meta-data format standard included in EDI tools. Companies realize the value of information sharing with customers, suppliers, partners, and regulatory bodies. Therefore, the need for sharing common meta-data to support the optimal use of shared information has spawned sector-based standards.
Traduzione - Inglese Entender las diferentes normas para la implementación y administración de meta-datos en la industria, es esencial para la adecuada selección y uso de una solución meta-datos para una empresa. Un área donde los estándares de meta-datos son esenciales en el intercambio de datos con los socios comerciales operativos. El establecimiento del formato EDI (Electronic data interchange), representa el primer estándar de meta-datos incluido en herramientas de EDI. Las empresas se dan cuenta del valor de intercambio de información con clientes, proveedores, socios y organismos reguladores. Por lo tanto, la necesidad de compartir meta-datos en común para apoyar el uso óptimo de la información compartida, ha generado los estándares basados en el sector.
Da Inglese a Spagnolo: FDIC Disclaimer General field: Affari/Finanza Detailed field: Finanza (generale)
Testo originale - Inglese FDIC Disclaimer:
The books and online resources referenced in the Educator Guide and Parent/Caregiver Guide are examples/options that may be used to support the subject being taught and should not be considered as an endorsement by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Reference to any specific commercial product, process, or service by trade name, trademark, manufacturer, or otherwise does not constitute an endorsement, a recommendation, or a favoring by the FDIC or the United States government.
Traduzione - Spagnolo Liberación de responsabilidad de FDIC:
En la guía del Educador se hace referencia, para padres/tutores-legales, a libros y recursos en línea; estos son ejemplos y opciones que pueden utilizarse para apoyar la impartición de la materia y no deben considerarse como información avalada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Las referencias a cualquier producto comercial específico, proceso o servicio, ya sea por nombre comercial, marca comercial, fabricación, u otro no constituye en ninguna forma que la FDIC o el Gobierno de los Estados Unidos endosen, aprueben, recomienden o la favorezcan.
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